Особенности страхования туристов

   28 ноября 1918 года декретом СНК «Об организации страхового дела в Российской республике, страхование во всех его видах и формах было объявлено государственной монополией. Все частные страховые общества и организации (акционерные, паевые и взаимные) были ликвидированы, а их имущество объявлено достоянием республики. Исключение из государственной монополии было сделано лишь для взаимного страхования движимости и товаров кооперативных организаций.

   В 1919 году было упразднено страхование жизни, а в 1920 году – государственное имущественное страхование. Им на смену пришла организованная государственная помощь пострадавшим от стихийных бедствий.

   В 1921 году начался переход к новой экономической политике (НЭП). Стали налаживаться экономические отношения в форме товарообмена между городом и деревней, стало развиваться денежное и кредитное обращение, что создало предпосылки для восстановления страхования. Крестьянство было заинтересовано в страховании имущества от огня, а скота – от падежа, то есть в тех видах страхования, которые были широко развиты в дореволюционной России. 6 октября 1921 года был принят декрет СНК «О государственном имущественном страховании», которым предусматривалось «организовать во всех местностях РСФСР… государственное имущественное страхование частных хозяйств от… пожаров, падежа скота, градобития растительных культур, а также аварий на путях водного и сухопутного транспорта».

   Названным декретом было воссоздано прежнее страхование, расширена его сфера и изменен  ряд условий. Обязательным окладным страхованием на селе с конца 1921 года охватывались строения, скот, посевы. При  этом строения от пожаров должны были страховаться везде, а скот от падежа и посевы от градобития – только в тех губерниях, где было соответствующее решение местных органов власти.

   В 1921 году были созданы Главное управление государственного страхования в составе Наркомфина и страховые органы на местах.

   Органы  Госстраха осуществляли свою деятельность на принципах хозяйственного расчета. Государство, выделив Госстраху  необходимые средства, никакой ответственности  по страховым операциям не несло.

   6 июля 1922 года в развитие декрета от 6 октября 1921 года СНК принял постановление, которым предоставил Госстраху право проведения добровольного страхования жизни, страхования от несчастных случаев, угрожающих жизни и здоровью людей и «необнимаемых обязательным социальным страхованием». Личное страхование начало развиваться только после проведения в стране денежной реформы, обеспечившей устойчивость советских денег. В ходе реформы было введено смешанное страхование жизни, затем – страхование от несчастных случаев (индивидуальное и коллективное), страхование пассажиров. Развитие и совершенствование государственного страхования на последующих этапах определялось общей экономической политикой СССР. Было введено обязательное страхование имущества кооперативных организаций, включая страхование имущества колхозов. С 1929 года по 1931 год проводилось обязательное страхование в государственной промышленности. В период Великой Отечественной войны средства государственного страхования использовались на военные нужды. В послевоенный период пересматриваются правила проведения практически всех видов личного и имущественного страхования в целях улучшения организации страхового дела. Произведены изменения и в организационных структурах Госстраха. С 1947 года из состава Госстраха СССР выделилось Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах СССР), как самостоятельная хозрасчетная организация. До 1958 года система Госстраха была жестко централизованной, а с 1958 года страховое дело передано в ведение министерств финансов союзных республик.

   В 1956 году введены новые Правила смешанного страхования жизни. Указом Президиума Верховного Совета СССР от 28 августа 1967 года «О государственном обязательном страховании имущества колхозов, введены новые условия обязательного страхования. В страховании населения все более возрастала роль добровольного страхования.

   С 1968 года введена безналичная форма уплаты страховых взносов через бухгалтерии предприятий и организаций, что содействовало бурному развитию операций по личному страхованию граждан.

   В 60-70-е годы были введены: страхование детей, страхование к бракосочетанию, новые правила страхования домашнего имущества и транспортных средств.

   В 1973 году повышено страховое обеспечение по страхованию строений.

   В 1986-87 годах появились новые виды страхования для населения и предприятий: комбинированное страхование автотранспорта, багажа и пассажиров ,страхование школьников и детей от несчастных случаев, страхование по одному договору строений и домашнего имущества, страхование изделий из драгоценных металлов и камней, коллекций, уникальных и антикварных изделий, страхование имущества арендных и фермерских хозяйств, страхование имущества лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью.

   В 1989 году введено добровольное страхование имущества государственных предприятий и организаций, работающих в условиях хозрасчета. Государственное страхование проводилось на основе законодательства Союза ССР, правил и инструкций, издаваемых Минфином СССР.

   Но  после очередного потрясения – развала  СССР – политика государства по отношению к страхованию начинает неуклонно изменяться. Произошло  расширение сферы услуг, предлагаемых страховыми компаниями, и немаловажен  тот факт, что в противовес государственному возник и негосударственный сектор страхования, так же в условиях рыночных отношений быстро возрастала численность страховых организаций.

   Происходило достаточное демократичное развитие страхования, но кризис 1998 года привел к спаду деятельности многих страховых  компаний.

   Однако  в 1999 году множество документов было принято и направлено на регулирование и укрепление страховой деятельности.

   Сейчас  в России насчитывается около 1200-1100 страховых компаний – цифра не маленькая. Сама же система страхования  постоянно проходит определенные этапы, совершенствуется. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2.Страхование в туризме

2.1 Виды страхования

   Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

1) страхование туриста и его имущества;

   Медицинское страхование.

    - страхование на случай внезапного  заболевания, телесных повреждений,  полученных гражданами в результате  несчастного случая, или смерти, произошедших во время их пребывания  за рубежом в туристической  поездке. 

     Компенсация не предусмотрена, если болезнь:

   - произошла по вине страхователя (к примеру, по причине алкогольного  опьянения) 

   - имела место еще до начало  поездки (все виды хронических  заболеваний).

   Страховые выплаты распространяются на:

    - оказание экстренной медицинской  помощи;

   - покупку лекарств;

   - транспортировку больного;

   - репатриацию тела.

   Стоимость страхового полиса зависит от:

    - страховой суммы; 

   - страны пребывания;

   - продолжительности поездки.

     В среднем она составляет 1-2 доллара  сутки. 

     Размер страхового покрытия определяется по соглашению сторон. На стоимость влияет и количество дополнительных услуг — страховые компании предлагают самые разные программы медицинского страхования туристов. В договоре обязательно прописывается некомпенсируемая сумма — она может доходить до 50 долларов. При наступлении страхового случая необходимо уведомить оператора страховой компании по указанному в полисе телефону. Он может вызывать врачей или посоветовать медучреждение. Если оплату медицинских услуг производит сам страхователь, ему необходимо сохранить документы, подтверждающие оплату.

   Страхование багажа.

   Покроет расходы туриста в случае повреждения, кражи или утраты всего багажа или его части. Каждый договор страхования багажа действует на все время визита за границу, причем можно заключить договор сразу на несколько поездок.

   Страхованию подлежат следующие  риски:

   - преднамеренная порча вещей третьими  лицами;

   - повреждение багажа в результате  несчастного случая, ДТП или стихийного  бедствия;

   - кража, грабеж или шантаж.

   К страховым случаям не относится  потеря имущества по причине невнимательности.

   Стоимость полиса зависит от продолжительности  поездки и страховой суммы. Последняя  выбирается выезжающим при заключении договора, но не может превышать  стоимости багажа. Некоторые компании ограничивают максимальный размер страховых  выплат несколькими тысячами долларов. Незначительный ущерб страхователю не возместят - средний размер «франшизы» составляет 15% от стоимости застрахованных вещей.

   Если  вещи отыщутся, то страховая компания обязана оплачивать их хранение и  доставку.

   Примерная цена стандартного полиса составляет от 5 до 15 долларов.

   При наступлении страхового случая необходимо в течение суток обратиться к  представителям компании-перевозчика  для оформления документов о пропаже. В противном случае страховая  компания откажется выплачивать  компенсацию. По возвращении домой  полученные документы требуется  предъявить страховщику. Заодно потерпевшему придется написать заявление с указанием  обстоятельств пропажи и списка утраченных вещей.

2) страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных поездках;

   Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам  туристов, их родственников, третьих  лиц. К числу финансовых рисков относятся:

   1. Коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

   2. Банкротство фирмы;

   3. Изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;

   4. Возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

   5. Политические риски и др.

   Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

   1. Оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

   2. Транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

   3. Эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

   4. Внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

   5. Предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

   6. Консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

   7. Оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

   8. Репатриация останков туриста;

   9. Оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.

3) страхование иностранных туристов;

   По  общему правилу, установленному статьей 24 Закона о въезде и выезде, иностранные  граждане могут въезжать в Российскую Федерацию лишь при наличии визы. Вместе с тем российское законодательство и международные договоры Российской Федерации предусматривают ряд  исключений, допуская безвизовый въезд  иностранцев и лиц без гражданства  в страну. Для безвизового въезда иностранец должен иметь на руках загранпаспорт, фотографии, полис медицинского страхования и, в некоторых случаях, сертификат об отсутствии ВИЧ-инфекции.

4) Страхование гражданской ответственности;

Страхование гражданской ответственности перед  третьими лицами.

   Страховщик  возмещает ущерб, причиненный Застрахованным здоровью или имуществу третьих лиц во время поездки (согласно законодательству страны пребывания).

   Факт  причинения вреда жизни, здоровью и  имуществу Третьих лиц должен быть подтвержден судебным решением, официально предъявленным Страхователю/Застрахованному в соответствии с законодательством Российской Федерации.

   Обязательства Страховщика, возникшие в связи  с наступлением страхового случая, включают в себя обязанности по удовлетворению следующих требований на основании  вынесенного судебного решения  о возмещении вреда: