Страховые посредники: организация деятельности в деле реализации страховых услуг

 

 

Введение

1.     Страховые  посредники: организация деятельности  в деле

реализации страховых  услуг....................3

2.     Страхование  имущества сельскохозяйственных  предприятий......5

3.     Экономическое  страхование.......................7

4.     Индивидуальная  защита граждан от несчастных  случаев..........8

5.      Превенция  и ее роль в управлении страховыми   рисками........12

Выводы...........................13

Список использованной литературы............... .....14

   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Введение.

Человеку всегда было присуще  желание как-то обезопасить себя от вредоносных

последствий жизни или  хотя бы попытаться свести их к минимуму. Для одних это

связано с опасной работой, где высока доля риска. Предприниматели  опасаются,

что при изменении рыночной конъюнктуры могут не оправдаться  расчеты на

получение прибыли. Любой  человек может оказаться жертвой  ограбления или

катастрофы, что не так  и редко в наши дни, внезапно заболеть - да мало ли

какие неприятности могут  произойти в жизни. Во всех указанных  случаях люди

могут прибегнуть к страхованию, при котором специализированные организации

(страховщики) собирают  взносы с граждан и организаций,  заключивших с ними

договоры страхования. За счет таких взносов у страховщика  образуется особый

страховой фонд, из которого при наступлении определенного, заранее

оговоренного в договоре, события (смерти, утраты трудоспособности,

уничтожения имущества, неполучения  прибыли и т.д.) страховщик уплачивает

застрахованному (или иному, указанному в договоре) физическому  или

юридическому лицу обусловленную  сумму, как правило, превышающую  размер

вносимых взносов. Это, конечно, не предотвратит наступление неблагоприятного

случая, но поможет преодолеть его.

Считается, что саму идею страхования придумали английские купцы, несущие

убытки из-за ушедших в  плавание и так и не вернувшихся  кораблей. Купцы решили

в случаях гибели и пропажи  кораблей распределять понесенный ущерб  поровну, а

не оставлять в беде одного. Для этого производились  отчисления в общий фонд -

какая-то часть от участвующего в экспедиции имущества. Из этого  фонда и

оказывалась помощь.

Но все же страхование - это, прежде всего, вид предпринимательской

деятельности, который  невозможен без получения прибыли. Это достигается  тем,

что не по каждому договору наступает оговоренный случай и  производится

выплата. В нашей же стране вследствие событий последних лет  появилось

достаточно много страховых  компаний - это может говорить только о том, что

страховой бизнес - довольно прибыльное занятие. В условиях конкуренции

страховые компании все более  расширяют круг страховых рисков - событий, при

наступлении которых страховщик выплачивает застрахованному лицу обусловленную

сумму. По всем этим причинам значимость страхования в современном  обществе

постоянно возрастает.

    

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  1. Страховые посредники: организация деятельности в деле

реализации страховых  услуг.

Посредниками между продавцами и покупателями являются страховые  агенты и

страховые брокеры, своими усилиями содействующие заключению договора

страхования.

Основными субъектами страхового рынка выступают страхователи –

покупатели страховых  услуг и страховщики – продавцы страховых услуг.

     Страховыми  посредниками могут выступать  страховые агенты и страховые

брокеры. Они не являются участниками договора страхования. Их задачами являются

продвижение страховых услуг  от страховщика к страхователям, помощь в заключении

договоров перестрахования, содействие исполнению договора страхования.

     Страховыми  агентами являются лица, действующие  от имени, за счет и по

поручению страховщика строго в соответствии с предоставленными страховщиком

полномочиями и указаниями. Функции страховых агентов могут  быть:

·        поиск  страхователей;

·        консультирование страхователей в отношении деятельности

представляемой агентом  страховой компании, предлагаемых видов  страхования и

их условий;

·        подписание договоров страхования и другой необходимой документации;

·        обслуживание страхователя по договору страхования  после его

заключения (сбор страховых  взносов, осуществление в отдельных  случаях

страховых выплат).

     Страховые  брокеры – это юридические  или физические лица,

зарегистрированные в  установленном порядке в качестве предпринимателей,

осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на

основании поручений страхователя или страховщика.

Несмотря на то, что украинские брокерские конторы далеки от идеала и, как

правило, “состоят при” какой-нибудь страховой компании, они необходимы... И

прежде всего потребителям страховых услуг. Подчас - это единственный и вполне

достоверный (особенно об уровне тарифов) источник информации для тех, кто

решил купить страховку. Более  того, Государственный реестр страховых  брокеров

- это дополнительная гарантия  государства, которую можно получить, если

покупать страховой полис  через брокерскую контору.

Страховые брокеры могут  предоставлять следующие виды услуг:

·        поиск  и привлечение клиентов к заключению договоров страхования;

·        проведение разъяснительной работы по интересующим клиента видам

страхования;

·        предоставление экспертных и консультационных услуг  по оценке

страховых рисков при заключении  договора страхования и другим вопросам в

области страхования;

·        сбор интересующей клиента информации для  заключения договоров

страхования;

·        помощь в организации перестрахования  и сострахования принятых на

страхование объектов;

·        организация  услуг аджастеров, сюрвейеров и аварийных  комиссаров.

Так же на страховом рынке  существует категория специалистов, которую можно

отнести частично к разряду  посредников. Сюрвейеры – это  эксперты,

осуществляющие осмотр имущества, принимаемого на страхование, определяющие его

стоимость и приемлемую страховую  сумму.  На основании заключения сюрвейера

страховщик принимает  решение о возможности страхования  того или иного объекта,

о размерах тарифной ставки по договору страхования. В задачи сюрвейера  может

входить также осмотр имущества  после его повреждения. Функции  сюрвейеров

выполняют обычно специализированные организации, занимающиеся управлением

рисками. Они взаимодействуют  со страховщиками, страхователями и  другими

заинтересованными лицами на договорной основе.

При наступлении страховых  случаев участие в рассмотрении обстоятельств дела и

расчете размеров ущерба могут  принимать аварийные комиссары  и 

аджастеры. Это физические или юридические лица, представляющие интересы

страховщика при решении  вопросов, связанных с урегулированием  заявленных

страхователем или выгодоприобретателем требований по возмещению ущерба,

возникшего в связи  со страховым случаем с застрахованным имуществом. Аварийные

комиссары и аджастеры  действуют в соответствии с инструкциями, которые они

получают от страховщика. В частности, они:

·        проводят осмотр поврежденного и розыск пропавшего имущества;

·        устанавливаю причины, характер и размеры ущерба от страхового случая;

·        ведут  от имени страховщиков переговоры со страхователями или

выгодоприобретателями о  сумме страховой выплаты и  по поручению страховщика и

за его счет производят такие выплаты.

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  2. Страхование имущества  сельскохозяйственных предприятий  . 

Может быть застраховано следующее  имущество:

- урожай сельскохозяйственных  культур (кроме урожая сенокосов);

- сельскохозяйственные животные, домашняя птица, кролики, пушные  звери и

семьи пчёл;

- здания, сооружения, передаточные  устройства, силовые, рабочие и  другие

машины, транспортные средства, оборудование, ловецкие суда, орудия лова,

инвентарь, продукция, сырьё  материалы, многолетние насаждения.

Событиями страхования, например, для урожая сельскохозяйственных культур

являются: гибель или повреждение  в результате засухи, недостатка тепла,

излишнего увлажнения, вымокания, выгревания, заморозка, вымерзания, града,

ливня, бури, урагана, наводнения, селя и в результате других необычных  для

данной местности метеорологических  или иных природных условий, а  также от

болезней, вредителей растений и пожара.

Событиями страхования сельскохозяйственных животных, домашней птицы,

кроликов, пушных зверей и  семей пчёл считаются:

- гибель (падёж, вынужденный  забой или уничтожение) в результате  стихийных

бедствий, инфекционных болезней и пожара, несчастных случаев крупного

рогатого скота, овец, коз  в возрасте от шести месяцев; свиней в возрасте от

четырёх месяцев; лошадей, верблюдов, мулов, ослов и оленей в возрасте от

одного года;

- гибель (падёж, вынужденный  забой или уничтожение) в результате  стихийных

бедствий и пожара домашней птицы и пушных зверей в возрасте от шести месяцев,

кроликов в возрасте от четырех месяцев и семей пчел;

- гибель (падёж, вынужденный  забой или уничтожение) в результате  стихийных

бедствий и пожара животных, домашней птицы, кроликов и пушных зверей, не

достигших указанного выше возраста.

Страховым случаем является также внезапная угроза имуществу, вследствие

которой необходимо его разобрать  и перенести на новое место. Для  ловецких,

транспортных и других судов и орудий лова, находящихся  в эксплуатации, к

страховым случаям относятся  гибель или их повреждение в результате бури,

урагана, шторма, тумана, наводнения, пожара, удара молнии, взрыва, аварии,

повреждения льдом, а также  пропажи без вести или посадки  судов на мель,

вследствие стихийных  бедствий.

Размер ущерба при гибели или повреждении сельскохозяйственных культур

определяется из стоимости  количественных потерь урожая основной продукции

культуры (группы культур) на всей площади посева (посадки), исчисленной  по

разнице между стоимостью урожая на 1 га в среднем за последние  пять лет и

данного года по действующим  государственным закупочным ценам (в сопоставимой

оценке). В случае пересева или подсева сельскохозяйственных культур

учитывается средняя стоимость  затрат на пересев (подсев) и средняя  стоимость

урожая вновь посеянных (подсеянных) культур.

При гибели сельскохозяйственных животных, домашней птицы, кроликов, пушных

зверей и семей пчёл размер ущерба определяется из их балансовой (инвентарной)

стоимости (рабочего скота  – с учётом амортизации) на день гибели. В случае

вынужденного забоя животных из суммы ущерба вычитается стоимость  мяса годного

в пищу, и стоимость шкуры.

Ущерб основных и оборотных  фондов определяется из балансовой (инвентарной)

стоимости с учетом износа (амортизации). В сумму ущерба включаются также

расходы по спасанию имущества  и приведению его в порядок  после бедствия.

   

 

 

 

 

 

 

 

3.  Экономическое страхование.

В чем же заключается роль страхования в рыночной экономике? Страхование

предоставляет уверенность  в развитии бизнеса. Благодаря передаче за

отдельную, сравнительно небольшую  плату ответственности за следствия  рисковых

событий страховым обществам  инвестор уверен, что в случае стихийной  беды или

другого страхового случая нанесенные убытки будут возмещены.

Страхование очень важно  как для тех предприятий, которые  уже функционируют,

так и для вновь созданных, которые еще не приобрели достаточного

производственного потенциала и не накопили собственных резервных  фондов.

Страхование не только обеспечивает возмещение фактического ущерба,

предопределенного определенным событием. Наличие соответствующего страхового

соглашения дает возможность  увереннее пользоваться кредитом,

чтобы построить или приобрести необходимые средства производства.

Страхование дает возможность  оптимизировать ресурсы, направляемые на

организацию экономической  безопасности. Имея большие возможности

маневрирования резервами,  оно является важным звеном формирования всей

системы экономической безопасности.

В страховании создаются  значительные резервы денежных ресурсов, которые

становятся источником роста  инвестиций в экономику.

Переход к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы

хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создают

объективные предпосылки  для активного внедрения в  сферу экономики страхования

как одного из гарантов обеспечения  финансовой устойчивости хозяйствующих