Страхование "Автокомби"

СТРАХОВАНИЕ «АВТОКОМБИ»

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

Комбинированное страхование (комби-страхование, или АВТОкомби) - комбинированное страхование автотранспортных средств, когда страхуется не только транспортное средство, но и ответственность его владельца, а также багаж и дополнительное оборудование.

 

К страхователям относятся:

- дееспособные физические  лица (граждане Российской Федерации  или иностранные граждане, постоянно  проживающие на территории Российской  Федерации), владеющие автотранспортными  средствами на праве личной собственности, лизинга, аренды, а также на основании нотариально оформленной доверенности, выданной собственником автотранспортного средства, являющиеся грузоотправителями/ грузополучателями или владельцами багажа, а также индивидуальные предприниматели, заключившие со Страховщиком договор страхования;

- юридические лица  любых организационно правовых  форм, владеющие автотранспортными  средствами на праве собственности,  лизинга, аренды, найма, являющиеся  грузоотправителями/грузополучателями, заключившие со Страховщиком договор страхования.

По договору комбинированного страхования средств наземного  транспорта Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую  премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки застрахованному транспортному средству, перевозимому грузу, убытки, возникшие вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу (произвести страховую выплату) третьих лиц, а также вследствие наступления несчастного случая во время эксплуатации транспортного средства, в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Действие договора страхования, предусматривающего страхование от несчастных случаев во время эксплуатации автотранспортного средства, распространяется на водителя и пассажиров (в дальнейшем «Застрахованные»).

В качестве получателя страховых  выплат в случае смерти Застрахованного  в результате несчастного случая во время эксплуатации автотранспортного средства может выступать любое лицо (Выгодоприобретатель), которое вправе назначить Застрахованный при заключении договора страхования, либо наследник по закону.

По договору страхования, предусматривающему страхование от несчастных случаев во время эксплуатации автотранспортного средства, страховая защита не распространяется на события, не связанные с эксплуатацией автотранспортного средства, а также происшедшие вследствие не предусмотренных настоящими Правилами событий: обострение хронических и сердечно-сосудистых заболеваний, различного рода приступы, алкогольное, наркотическое или токсическое опьянение, включая отравление от этих причин и т.д.

Договор страхования  заключается сроком на один год (или  на более короткий срок).

 

Не допускается страхование:

- противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом.

- расходов, к которым Страхователь может быть принужден в целях освобождения заложников.

 

В договоре может быть предусмотрена франшиза (условная или безусловная).

 При условной франшизе  Страховщик освобождается от  ответственности за убыток, если  его размер не превышает размер  франшизы, и убыток подлежит возмещению  полностью, если его размер  превышает франшизу.

При безусловной франшизе ответственность Страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы.

Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме  или в абсолютной величине.

Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то установленная в договоре страхования франшиза вычитается из суммы страхового возмещения только один раз.

 

2. ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ ОСНОВА

 

Комби-страхование регулируется гражданским законодательством РФ, Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», иными нормативными документами в области страхования (Федеральным Законом «О безопасности дорожного движения»). Кроме того, отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем, дополнительно регулируются Правилами страхования каждой страховой организации

 

3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ. ИСКЛЮЧАЕМЫЕ ОБЪЕКТЫ

 

3.1. Объектом страхования являются:

3.1.1. Имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением автотранспортным средством, грузом, дополнительным оборудованием и принадлежностями, багажом.

3.1.2. Имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией Страхователем застрахованного автотранспортного средства.

3.1.3. Имущественные интересы Страхователя (включая Застрахованных по посадочным местам), связанные с нанесением вреда его жизни, здоровью в результате несчастного случая во время эксплуатации автотранспортного средства.

3.1.4. Необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию застрахованного автотранспортного средства и оборудования к нему (багажа, груза, жизни и имущества третьих лиц), произведенные Страхователем при наступлении страхового случая.

 

3.2. По договору страхования могут быть застрахованы:

3.2.1. Автомототранспортные средства:

а) автомобили - легковые, грузовые, грузопассажирские, микроавтобусы, в том числе с прицепами (полуприцепами);

б) мотоциклы, мотороллеры;

в) сельскохозяйственная техника (тракторы, мотоблоки), механизмы на самоходном ходу, аэросани.

3.2.2. Дополнительное оборудование и принадлежности к автотранспортному средству, не входящие в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя.

3.2.3. Багаж, находящийся в застрахованном автотранспортном средстве (при страховании транспортных средств, перечисленных в подп. “а”, “б” п. 2.2.1), представляющий собой предметы хозяйственного, культурно-бытового назначения, личные вещи, за исключением антикварных и уникальных предметов, изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, предметов религиозного культа, коллекций, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг, документов и фотоснимков.

3.2.4. Груз, перевозимый на автотранспортном средстве.

3.2.5. Гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц во время эксплуатации автотранспортных средств.

3.2.6. Водитель и пассажиры автотранспортного средства - от несчастных случаев во время эксплуатации автотранспортного средства.

 

4. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

4.2.1. При страховании автотранспортных средств, грузов, водителя и пассажира от несчастных случаев страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

4.2.2. При страховании гражданской ответственности Страхователя страховым случаем признается факт возникновения у Страхователя обязанности возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц во время эксплуатации автотранспортного средства, подтвержденный вступившим в законную силу решением суда или обоснованной претензией, признанной Страхователем в добровольном порядке.

 

4.3. В договор страхования также могут быть включены следующие Условия страхования:

4.3.1. Условие 1: «Страхование автотранспортных средств» - возмещаются убытки, возникшие в результате наступления следующих событий:

а) «хищение автотранспортного средства»;

б) «ущерб» - повреждение или полная гибель автотранспортного средства в результате: дорожно-транспортного происшествия, столкновения с другим автотранспортным средством, наезда (удара) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения, препятствия, животных и др.), опрокидывания, угона или хищения застрахованного автотранспортного средства, а также короткого замыкания в системе электрооборудования автотранспортного средства, боя стекол камнями и иными предметами, падения с высоты или какого-либо предмета на него, пожара, взрыва, провала под лед, повреждения дорожного покрытия вследствие аварии подземных коммуникаций (водопроводной или отопительной систем), стихийных бедствий (удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка или наводнения), противоправных действий третьих лиц (хищение частей автотранспортного средства, дополнительного оборудования и его частей, кроме хищения автотранспортного средства);

в) «утрата товарного вида», наступившая в результате вышеперечисленных событий, включенных в договор страхования;

г) повреждение или полная гибель дополнительного оборудования и  принадлежностей к автотранспортному  средству, не входящих в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, и багажа, находящегося в автотранспортном средстве, в результате вышеперечисленных событий, включенных в договор страхования.

 

4.3.2. По договору страхования также возмещаются необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию застрахованного автотранспортного средства, оборудования к нему и багажа.

 

4.3.3. Договор страхования, предусматривающий страхование автотранспортного средства (Условие 1) , может быть заключен по одной из следующих Схем страхования:

 

Схема 1: «Страхование по полному пакету рисков» - возмещению подлежит прямой ущерб (убытки), причиненный Страхователю вследствие:

- хищения застрахованного  автотранспортного средства;

- повреждения или гибели  застрахованного автотранспортного  средства в результате событий,  перечисленных выше (кроме повреждения шин при износе протектора выше допустимого по величине его рисунка, технического брака завода-изготовителя);

- утраты товарного  вида застрахованным автотранспортным  средством;

- повреждения или полной  гибели дополнительного оборудования  и принадлежностей к застрахованному автотранспортному средству и багажа, находящегося в данном автотранспортном средстве.

Схема 2: «Хищение автотранспортного средства» и «ущерб» - возмещению подлежит прямой ущерб (убытки), причиненный вследствие хищения, повреждения или гибели застрахованного автотранспортного средства.

Схема 3: «Ущерб» - возмещению подлежит прямой ущерб (убытки), причиненный вследствие повреждения или гибели застрахованного автотранспортного средства.

 

4.3.4. Условие 2: «Страхование грузов» - возмещаются убытки вследствие повреждения, полной гибели (утраты) всего или части перевозимого груза, возникшие в результате:

- огня (пожара);

- взрыва, удара молнии, бури, вихря, других стихийных  бедствий (кроме наводнения и  землетрясения);

- аварии автотранспортного средства (ДТП);

- пропажи автотранспортного  средства (вместе с грузом) без  вести;

- непредвиденных событий  при погрузке, укладке, выгрузке  груза и заправке автотранспортного  средства топливом;

- противоправных действий  третьих лиц (кража, разбой, грабеж).

 

По договору страхования  также возмещаются необходимые  и целесообразно произведенные  расходы по спасанию застрахованного  груза.

Не возмещаются убытки, возникшие в результате:

1. Нарушения Страхователем  (его представителем) установленных  правил перевозки, пересылки, хранения грузов.

2. Нарушения правил  упаковки и укупорки грузов, отправления  их в поврежденном состоянии.

3. Подмочки груза атмосферными  осадками, влияния температуры или  особых и естественных свойств  груза, включая усушку.

4. Пожара или взрыва самовозгорающихся, взрывоопасных веществ и предметов, погруженных без ведома Страховщика.

5. Недостачи груза  при целостности наружной упаковки.

6. Повреждения груза  грызунами, насекомыми, червями.

7. Необоснованного замедления  в доставке грузов и падения цен.

8. Наводнения и землетрясения.

9. Аварии из-за неисправности  сооружений, с которых производится  погрузка грузов на автотранспортное  средство.

 

4.3.5. Условие 3: «Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» - ответственность наступает, если во время эксплуатации застрахованного автотранспортного средства произошло событие, признанное страховым случаем и повлекшее за собой:

а) увечье, утрату потерпевшим  трудоспособности (расстройство здоровья ребенка) или его смерть (вред жизни или здоровью).

Возмещению подлежат убытки в связи с причинением  вреда жизни или здоровью потерпевших, в пределах установленной договором  страхования страховой суммы, включая:

- заработок, которого  потерпевший лишился вследствие  потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;

- дополнительные расходы,  необходимые для восстановления  здоровья (на лечение, дополнительное  питание, приобретение лекарств, санаторно-курортное лечение, специальный медицинский уход, протезирование, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии и т.д.);

- часть заработка,  которого в случае смерти потерпевшего  лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении  или имевшие право на получение от него содержания;

- расходы на погребение;

- необходимые и целесообразные  расходы по спасанию жизни  третьих лиц, которым причинен  вред в результате страхового  случая;

б) уничтожение или  повреждение имущества (транспортные средства, здания, сооружения, постройки, включая имущество физических и юридических лиц, животных и т.д.), принадлежащего третьим лицам (реальный ущерб).