Страхование "Автокомби"

 

 

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ  ВЗНОСЫ). СТРАХОВОЙ ТАРИФ

 

6.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

 

6.2. При страховании  Страховщик определяет тарифные  ставки и рассчитывает страховую  премию по каждому из видов (объектов) страхования, включаемых в договор: страхованию автотранспортных средств (включая дополнительное оборудование и принадлежности к транспортному средству), грузов, гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, водителя и пассажиров от несчастного случая.

При определении размера  конкретных тарифных ставок по каждому  виду (объекту) страхования Страховщик учитывает положения, изложенные в п.6.3.

Совокупная страховая  премия по договору страхования, подлежащая уплате Страхователем, складывается из страховых премий, рассчитанных Страховщиком по каждому из видов страхования, включенных в договор.

 

6.3. При заключении конкретного договора страхования Страховщик применяет рассчитанные им по каждому страховому риску базовые страховые тарифы, определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы. Основываясь на базовых тарифных ставках, Страховщик, в каждом конкретном случае при заключении договора страхования, для определения степени страхового риска и учета особенностей имущественных интересов конкретного лица вправе применять к базовым тарифным ставкам повышающие и понижающие коэффициенты

Наличие минимальных  и максимальных значений повышающих / понижающих коэффициентов позволяет  Страховщику более полно учитывать  особенности объекта страхования, возможные факторы риска и определять наиболее реальную тарифную ставку по конкретному договору страхования, что является одним из условий обеспечения финансовой устойчивости Страховщика.

В связи с отсутствием  какой-либо утвержденной методики (рекомендаций) экономического обоснования повышающих и понижающих коэффициентов, применяемых при определении конкретного страхового тарифа по конкретному договору добровольного страхования, их минимальные и максимальные значения, а также основные факторы риска, определяются экспертным путем с учетом многолетней практики применения системы повышающих (понижающих) коэффициентов российскими страховыми организациями.

 

При этом Страховщик руководствуется  правом, предоставленным ему Гражданским кодексом РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» на оценку страхового риска.

 

6.4. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон.

 

6.5. По договору страхования, заключенному на срок менее 1-го года, страховая премия уплачивается в следующем размере от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц - 25%, 2 месяца - 35%, 3 месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5 месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%, 9 месяцев - 85%, 10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%.

 

6.6. Страхователь обязан уплатить страховую премию в течение 5-ти дней после подписания договора страхования.

Страховая премия по договору страхования, заключенному на 1 год, может  уплачиваться единовременным платежом или в рассрочку, но не более чем в 3 срока в год. При этом, первый страховой взнос не может быть менее 40% годовой страховой премии.

Страховая премия по договору страхования, заключенному на срок менее  года или на рейс, уплачивается единовременным платежом.

 

6.7. Страховая премия по страхованию от несчастных случаев (при включении данного риска в договор страхования) уплачивается единовременным платежом, наличным или безналичным расчетом.

 

6.8. При неуплате страховой премии или очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) договор страхования расторгается по инициативе Страховщика в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (гл.29 ГК РФ) или в одностороннем порядке (в случае если такой порядок был предусмотрен сторонами при заключении договора страхования), если стороны не договорились об отсрочке уплаты очередного взноса.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого по согласованию сторон отсрочено, Страховщик вправе при  определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму отсроченного страхового взноса.

 

7. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА

И СУММЫ СТРАХОВОЙ  ВЫПЛАТЫ

 

7.1. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

 

7.2. После получения от Страхователя сообщения и заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик осуществляет следующие действия:

11.2.1. Устанавливает факт  наступления события, имеющего  признаки страхового случая: проверяет  соответствие приведенных в заявлении  Страхователя сведений (время, место,  обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций); проверяет, было ли наступившее событие и возникшие убытки включены в объем обязательств Страховщика; определяет необходимость привлечения экспертов, аварийных комиссаров, осуществляет иные действия, направленные на установление факта наступления события.

7.2.2. При признании наступившего события страховым случаем определяет размер убытка, страховой выплаты, составляет страховой акт (аварийный сертификат) и с учетом этого принимает решение о страховой выплате.

 

7.3. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь, в срок не более 3-х рабочих дней со дня его наступления представляет Страховщику заявление с описанием причин и обстоятельств наступления события, предполагаемого размера причиненного ущерба.

К заявлению прилагаются  договор (полис) страхования, документы, подтверждающие право владения, пользования, распоряжения автотранспортным средством, а также следующие документы по требованию Страховщика:

7.3.1. Для доказательства факта наступления события, имеющего признаки страхового случая – акт о факте наступления события, другие официальные акты и документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления события.

7.3.2. Для доказательства интереса в застрахованном объекте страхования – автомобильные (товаротранспортные) накладные и другие перевозочные документы, фактуры и счета, если по содержанию этих документов Страхователь имеет право распоряжения грузами.

7.3.3. Для доказательства размера претензии по убытку – акты осмотра поврежденного застрахованного автотранспортного средства (груза) экспертом, аварийным комиссаром, акты экспертизы, оценки и иные документы, составленные согласно законам или обычаям того места, где определяется убыток; оправдательные документы на произведенные расходы, счета по убытку, а также иные документы, необходимые Страховщику для рассмотрения претензии.

7.3.4. При хищении автотранспортного средства, включая хищение частей автотранспортного средства, дополнительного оборудования, принадлежностей и багажа – материалы правоохранительных и следственных органов о наступлении события и возбуждении уголовного дела, копии приговора суда вступившего в законную силу, иные документы, подтверждающие факт наступления события.

7.3.5. При повреждении или полной гибели автотранспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия (включая повреждение или гибель дополнительного оборудования, принадлежностей и багажа) – материалы Государственной инспекции безопасности дорожного движения (ГАИ-ГИБДД) о наступившем событии (копия административного протокола, подтверждающего факт аварии, справка об участии в ДТП, в которой указывается поврежденные в ДТП части (агрегаты, узлы) автотранспортного средства, дополнительного оборудования и принадлежностей, иные сведения); калькуляция станции технического обслуживания или заключение специализированной оценочной фирмы о размере нанесенного ущерба; при повреждении или полной гибели багажа – материалы правоохранительных органов, судебные материалы; решение суда, вступившее в законную силу (если оно имело место); иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер нанесенных убытков.

7.3.6. При пожаре, взрыве (включая провал под лед, повреждения дорожного покрытия вследствие аварии подземных коммуникаций: водопроводной или отопительной систем) – акты противопожарных, правоохранительных органов, заключения пожарно-технической экспертизы, экспертных комиссий, специализированных аварийно-технических и дорожно-ремонтных служб, подразделений служб спасения МЧС, данные о причине и месте наступления события (дорожно-транспортное происшествие, гараж, стоянка и т.д.), иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер нанесенных убытков.

7.3.7. При стихийных бедствиях – акты, заключения аварийно - технических и гидро - метеорологических служб, подразделений служб спасения МЧС, государственных комиссий, компетентных органов, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба.

7.3.8. При утрате товарного вида – документы авторемонтных предприятий (станции технического обслуживания, автосервис и т.д.), специализированных оценочных фирм или экспертных бюро, осуществлявших оценку степени утраты автотранспортным средством товарного вида.

7.3.9. В случае пропажи автотранспортного средства без вести или неприбытия в пункт назначения в срок (при страховании грузов) – достоверные сведения об его отбытии из пункта отправления и неприбытия в конечный пункт.

7.3.10. Для доказательства размера вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц – материалы медицинских учреждений, экспертных комиссий, органов социального обеспечения, компетентных органов (в частности, постановление об административном правонарушении), иные документы, свидетельствующие о предъявленных требованиях к Страхователю (Застрахованному) со стороны пострадавших третьих лиц, о размере причиненного вреда и произведенных расходах.

7.3.11. Для доказательства размера вреда, причиненного имуществу третьих лиц – материалы компетентных органов и специализированных служб (ГАИ-ГИБДД: в частности, постановление об административном правонарушении, пожарных, аварийно-спасательных и др.), государственных, производственно-экспертных и ведомственных комиссий и т.д..

7.3.12. При причинении вреда жизни или здоровью пассажиров (включая водителя) по посадочным местам во время эксплуатации автотранспортного средства – материалы правоохранительных органов о причинах наступления события, повлекшего причинение вреда жизни или здоровью Застрахованных, документы медицинских учреждений, включая документы подразделений скорой медицинской помощи и служб спасения, листок временной нетрудоспособности (больничный лист) или если сведения, содержащиеся в листке нетрудоспособности неполны, а также если Застрахованный не работает, заверенную печатью справку медицинского учреждения (выписка из медицинской карты), акт о несчастном случае, справку медицинского учреждения, подтверждающую факт травмы, пенсионную книжку (при получении пострадавшим инвалидности), свидетельство о смерти, справка медицинского учреждения о причине смерти (при смерти пострадавшего), иные документы, подтверждающие факт наступления события и степень причиненного вреда. При заключении договора страхования с юридическим лицом вместо договора (полиса) страхования представляется справка с места работы Застрахованного с номером и датой заключенного договора страхования.

 

7.4. В целях получения более полной информации о наступившем событии Страховщик вправе запрашивать сведения, связанные с его наступлением, у компетентных органов и других организаций (ГАИ-ГИБДД, органы внутренних дел, прокуратуры, службы техобслуживания, подразделения МЧС РФ, аварийно-технические службы, медицинские учреждения и т.д.), располагающих информацией о наступившем событии, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства его возникновения. При необходимости работа по определению причин наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размера убытка по поручению Страховщика может выполняться представителями специализированной организации (независимыми экспертами).

 

7.5. Страховщик в 3-х дневный срок после получении заявления Страхователя о происшедшем событии производит осмотр поврежденного застрахованного автотранспортного средства и составляет акт осмотра.

При наличии виновного  лица, если таковым не является Страхователь (Выгодоприобретатель), Страховщик направляет ему сообщение о дате, времени и месте осмотра поврежденного автотранспортного средства. В этом случае срок составления страхового акта продлевается до 10-ти дней.

Если виновное лицо или  его представитель не явилось  к моменту осмотра поврежденного  автотранспортного средства, то осмотр и составление акта производятся в его отсутствие.

 

7.6. После получения всех необходимых документов и сведений о наступившем событии Страховщик проводит анализ на предмет признания события страховым случаем и принимает решение о признании события страховым, страховой выплате или отказе в выплате.

 

11.7. Если Страховщик  признает наступившее событие  страховым случаем и при отсутствии  судебного спора между сторонами,  он на основании заявления,  документов, представленных Страхователем  и пострадавшими третьими лицами, а также дополнительно полученных им материалов, составляет страховой акт, в котором указываются обстоятельства страхового случая, приводится перечень поврежденных, уничтоженных, похищенных частей, деталей или принадлежностей с указанием требуемого ремонта или замены; элементов груза, характеристика и степень его повреждения; объема причиненного вреда жизни и здоровья физических лиц; обоснование произведенных расчетов размера убытка, размер страховой выплаты Страхователю или пострадавшим третьим лицам.

Страховой акт не составляется, если при проверке заявления Страхователя установлено, что заявленный убыток наступил не в результате страхового случая. В этом случае Страховщиком и Страхователем составляется документ произвольной формы, в котором указываются причины, по которым страховой акт не был составлен, или Страховщик направляет Страхователю письменное уведомление с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в страховой выплате.