Роль старахования

Цель и задачи страхования 

Желание добиться успеха, достичь поставленной цели характерно для любой предпринимательской  деятельности, в том числе и  страхования. Следовательно, можно  принять, что деятельность будет  успешной, если она достигла цели. Но чтобы решить, достигнута ли цель, сначала  следует определить, сформулировать эту цель. 

История экономики  показывает, во-первых, объективную  потребность общества в страховой  защите, во-вторых, что эта защита должна быть надежной в смысле финансового  обеспечения страховых выплат и, в-третьих, необходимость установления критериев этой надежности. Тогда  основная цель или миссия страховой  деятельности может быть определена как удовлетворение общественной потребности  в надежной страховой защите от случайных  опасностей, соответствующей общепринятым требованиям по финансовой надежности. Такая формулировка не исключает  и других целей, например аккумуляцию  денежных средств для инвестиций, но подчеркивает приоритет функции предоставления услуг по страховой защите. 

Достигаются цели страхования  в результате страховой деятельности - коммерческой, преследующей получение  прибыли, и некоммерческой (социальное и взаимное страхование). При этом противоречия между основной целью (защита) и коммерческой целью страховой  деятельности (прибыль), по сути, нет, поскольку  получение прибыли достигается  не любыми средствами, а за счет умелого  страхового предпринимательства, на основе тщательных расчетов при строгом  соблюдении законодательства. 

Степень достижения основной цели и будет определять эффективность страховой деятельности. Для количественного определения  эффективности введем критерии ее оценки, основываясь на методологических принципах  теории страхования, рекомендующей  в качестве показателей страхования  использовать степень охвата страховой  защитой различных объектов, подверженных рискам, и уровень страхового обеспечения  по каждому объекту. Представляется целесообразным объединить эти показатели в единый комплексный критерий е - уровень страховой защиты суммарных  рисков предпринимательской деятельности, имущества, жизни и здоровья граждан. 

e=ΣMlΣnl mij /nj(s/c)ij 

 Где М – количество типов объектов страхования; 

ni – количество  объектов страхования в каждом  типе;  

mij- количество застрахованных  объектов j-го типа; 

Такой критерий обеспечивает возможность расчетных оценок путем  суммирования по видам страхования  произведений уровня охвата и среднего уровня страхового обеспечения по каждому  виду страхования и обладает важными  достоинствами – представительностью  и единственностью. 

Система страхования  представляет собой форму централизации  и концентрации капитала, который  складывается из страховых взносов (премий), уплачиваемых клиентами страховым  компаниям. Страховые компании вкладывают эти средства в ценные бумаги предприятий  и финансовых компаний, в банки  и недвижимость. Таким образом, они  финансируют развитие экономики. В  этом проявляется инвестиционная роль страхования. 

Современное страхование  невозможно без международного обмена рисками и страховой премией. Тем самым оно способствует укреплению международных экономических связей. 

Роль страхования  проявляется через решение задач  и функций страховой деятельности (табл. 1.1). 

Таблица 1.1 

Основные задачи страхования 

Задачи и функции 

Виды страхования 

Социальное Коммерческое  

Аккумулирующая 

Финансовое наполнение фондов государственного социального  страхования 

Аккумуляция денежных средств в страховых фондах и инвестирование этих средств в хозяйственный оборот 

Возмещающая 

Возмещение утраченных трудовых доходов и расходов на лечение 

Возмещение ущерба от страхового случая 

Предупредительная и контрольная 

Снижение рисков и тяжести их последствий. Повышение  ответственности па всех уровнях  управления. Повышение личной ответственно-сти за свое будущее 
 
 
 

Закон о страховании  дает лаконичную формулировку цели и  задач организации страхового дела. 

Из Закона «Об  организации страхового дела в Российской Федерации» 

Ст. 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы  страхования. 

1. Целью организации  страхового дела является обеспечение  защиты имущественных интересов  физических и юридических лиц  Российской Федерации, субъектов  Российской Федерации и муниципальных  образований при наступлении  страховых случаев. 

Задачами организации  страхового дела являются: 

• проведение единой государственной политики в сфере  страхования; 

•установление принципов  страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую  безопасность граждан и хозяйствующих  субъектов на территории Российской Федерации. 

Место и роль страхования  отражаются в его отраслевом строении. Так, например, имущественное страхование  обеспечивает восстановление имущества  предприятий всех форм собственности  и видов предпринимательской  деятельности, поврежденного или  уничтоженного стихийными бедствиями, от которых оно было застраховано. 

Личное страхование  обеспечивает, например, защиту жизни  и здоровья работников на производстве и в быту от случайных опасностей трудоспособности работников на предприятиях всех форм собственности и предпринимательства  и в быту, чье здоровье застраховано индивидуально или коллективно. 

Страхование ответственности  обеспечивает восстановление имущества, здоровья и состояния третьих  лиц, сохранение при этом денежных средств страхователей, так как ущерб случайно пострадавшим по их вине третьим лицам возмещался не ими, а страховщиками. 

Страхование предпринимательских  рисков обеспечивает сохранение доходов  предпринимателей всех форм собственности  и сфер предпринимательства при  страховании от соответствующих  видов рисков. Например, в торговле - страхование кредитных рисков, в материальном производстве - страхование  рисков перерыва в производстве и  т.д. 

Современное страхование, особенно в развитых странах, превратилось в одну из крупнейших отраслей экономики  с финансовым оборотом до 10-12% ВВП, в  которой заняты миллионы людей самых  различных специальностей. Развитие страхования сопровождается появлением новых сфер общественно полезной деятельности и новых рабочих  мест, повышением занятости и способствует прогрессу цивилизации. Страхование  от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве, страхование  ответственности работодателей  обеспечивает воспроизводство рабочей  силы. Применение страховых механизмов в системе социального обеспечения  предоставляет равные возможности  получения гарантированной социальной помощи. 
 

s – страховая  сумма, на которую застрахован  i-й объект j-го типа; 

с – действительная (реальная) стоимость этого объекта.