Место и роль государственного страхового надзора в системе государственно-правовых институтов

·  Создание инфраструктуры страхового рынка и системы подготовки квалифицированных кадров в области страхования.

·  Регулирование деятельности зарубежных страховщиков и страховщиков с преобладающей долей иностранного капитала на отечественном страховом рынке.

·  Проведение налоговой политики, способствующей формированию цивилизованного рынка страховых услуг.

·  Создание благоприятных условий для инвестиционной деятельности страховщиков.

В применении этих способов значительную роль играет именно государственный страховой надзор.

Без системы  органов государственного страхового надзора применение конкретных мер, обобщение практики и разработка предложений по совершенствованию  страхового рынка становится практически  невозможным.

Положением о  Федеральной службе страхового надзора  на указанный орган были возложены  обширные полномочия по регулированию  страховой деятельности в Российской Федерации, и без этого органа, страховой рынок стал бы саморегулируемым, что привело бы к непредсказуемым  последствиям.

Большое значение органа страхового надзора проявляется  в процессе разработки предложений  по нормативно-правовому регулированию, чтобы на основании проблем правоприменения формулировать свои предложения и направлять их органу страхового регулирования. Экспертный совет при Федеральной службе страхового надзора создан для того, чтобы обсуждать существующие проблемы. В состав Экспертного совета входят и представители страхового сообщества. Обмен мнениями всегда чрезвычайно полезен. Но интересны не те предложения, которые направлены исключительно на защиту интересов страховщика либо исключительно на защиту интересов государства. Ценными представляются предложения, которые позволяют при соблюдении баланса интересов страховщиков и государства эффективно защищать интересы тех, кто доверился страховщикам[24].

Таким образом, страховой надзор является необходимым  направлением деятельности государства, поскольку никакой другой сферой не охватывается регулирование страхового рынка, а защита интересов страхователей  является обязанностью государства.

1.4 Нормативно-правовое  регулирование государственного  страхового надзора в Российской Федерации

Конституция Российской Федерации[25] в статье 39 устанавливает положение, согласно которому, в России поощряются добровольное социальное страхование, создание дополнительных форм социального обеспечения и благотворительность. Эта норма является основополагающей для всей системы страхового дела.

Сложность нормативно-правового  регулирования страхования состоит  в том, что страхование регулируется нормами гражданского, финансового  и административного права. Чтобы  не путаться в многочисленных нормативно-правовых актах, касающихся регулирования страхования, в общем, и страхового надзора, в  частности, ученые проводят их классификацию.

Ю.Б. Фогельсон в своем учебнике «Введение в страховое право»[26] подразделяет все нормативные правовые акты, регулирующие страховые отношения, на две части – нормативные акты, адресованные всем потенциальным участникам страховых отношений (общие) и нормативные акты, адресованные только страховщикам и регламентирующие их деятельность (специальные).

К общим, прежде всего, относятся – Гражданский  кодекс Российской Федерации (ГК РФ)[27] и Закон «Об организации страхового дела». В них содержатся универсальные правила регулирования страховых отношений, т.е. правила, общие для всех видов страхования. Именно в силу своей универсальности они тесно связаны с другими общими нормами, регулирующими возникновение, прекращение, изменение и исполнение обязательств, поскольку, страховые отношения с юридической точки зрения представляют собой комплекс обязательств.

К специальным относятся многие нормативные акты по конкретным видам страхования. Издано большое количество нормативных актов о различных видах обязательного страхования.

Следует сказать  о том, что предмет регулирования  специальных нормативных актов  более конкретен, чем предмет  регулирования общих. Кроме того, лишь небольшое количество специальных  нормативных актов регулирует поведение  всех участников страховых отношений, большинство специальных актов  регулирует поведение либо только страховщиков, либо только страхователей, выгодоприобретателей и застрахованных.

Т.А. Федорова также  правовую базу страховой деятельности подразделяет на общее и специальное  страховое законодательство[28]. Она также добавляет третью группу актов – Ведомственные нормативные документы.

В юридической  литературе нормативно-правовые акты принято подразделять на законы и  подзаконные нормативные акты[29].

Среди законов, регулирующих деятельность органов  страхового надзора, необходимо выделить, прежде всего, Закон РФ от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», который  устанавливает основы организации  страхового дела в РФ, закрепляет основные правовые понятия. Глава 4 указанного закона целиком посвящена Государственному надзору за деятельностью субъектов  страхового дела, в ней установлены  основы государственного страхового надзора  и урегулированы некоторые вопросы  деятельности органа государственного страхового надзора.

Отдельные нормы  содержатся также в Федеральном  законе от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств» (с  изменениями и дополнениями от 1 декабря 2007 г.)[30], Федеральном законе от 28 марта 1998 г. №52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»[31] и Законе РФ от 28.06.1991 №1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»[32].

Подзаконные нормативно-правовые акты в сфере страхования и  страхового надзора подразделяются на:

1. Указы Президента  Российской Федерации. Например, Указ от 7 июля 1992 г. № 750 «Об  обязательном личном страховании  пассажиров»[33].

2. Постановления  и распоряжения Правительства  Российской Федерации. Наиболее  важными из них являются Постановление  Правительства РФ от 30 июня 2004 г.  № 330 «Об утверждении положения  о Федеральной службе страхового  надзора»[34], которое устанавливает общие положения, полномочия, организацию деятельности Федеральной службы страхового надзора; Постановление Правительства РФ от 8 апреля 2004 г. № 203 «Вопросы Федеральной службы страхового надзора»[35] (с изменениями и дополнениями на 7 февраля 2007 г.), которое устанавливает некоторые организационные аспекты деятельности ФССН, а именно, функции, численность аппарата, место расположения и некоторые другие. Распоряжением Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р[36] была одобрена Концепция развития страхования в Российской Федерации, в пункте 5 которой говорится о совершенствовании государственного надзора за страховой деятельностью. Этот акт закрепил демократические настроения в сфере страхового надзора и был положен в основу дальнейшего развития законодательства о страховом надзоре.

3. Нормативные  правовые акты Министерства финансов  Российской Федерации. Например, Приказ Министерства финансов  РФ от 28 декабря 2004 г. № 126н  «Об утверждении положения о  территориальном органе Федеральной  службы страхового надзора –  Инспекции страхового надзора  во федеральному округу»[37] содержит Положение о территориальных органах, которое устанавливает общие положения, полномочия и порядок организации их деятельности, а также Перечень указанных органов.

4. Иные нормативные  правовые акты. К ним относят  Постановления Конституционного  суда РФ, Приказы Федеральной  антимонопольной службы и Государственного  таможенного комитета и некоторые  другие.

В соответствии с пунктом 7 Положения о Федеральной  службе страхового надзора, она не вправе осуществлять в установленной сфере  деятельности нормативно-правовое регулирование, кроме случаев, устанавливаемых  указами Президента Российской Федерации  и постановлениями Правительства  Российской Федерации, а также управление государственным имуществом и оказание платных услуг. Тем не менее, к  нормативным документам, изданным органом  страхового надзора, в частности, можно  отнести: Приказ Федеральной службы страхового надзора от 5 марта 2007 г. № 194 «Об утверждении служебного распорядка центрального аппарата Федеральной службы страхового надзора»^[38], Письмо Федеральной службы страхового надзора от 18 марта 2005 г. N 44-1833/02 «О порядке заполнения и представления страховыми организациями, обществами взаимного страхования, страховыми брокерами «Электронной анкеты субъекта страхового дела»^[39] и др.

Орган страхового надзора вправе издавать нормативные  документы только по вопросам, относящимся  к его компетенции, и нормы, содержащиеся в этих документах, могут регулировать только те вопросы, которые относятся  к компетенции надзорного органа. Методические документы не содержат правовых норм и, соответственно, они  не подлежат обязательному опубликованию  и регистрации[40]. 

  
2. Правовой статус Федеральной службы страхового надзора

Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела). Федеральная служба страхового надзора образована в соответствии с Указом Президента РФ №314 от 9 марта 2004 года «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» и Постановлением Правительства РФ №330 от 30 июня 2004 года «Об утверждении положения о Федеральной службе страхового надзора». Непосредственным вышестоящим органом является Министерство финансов Российской Федерации.

Федеральная служба страхового надзора руководствуется  в своей деятельности Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и  Правительства Российской Федерации, международными договорами Российской Федерации, актами Министерства финансов Российской Федерации.

Федеральная служба страхового надзора осуществляет следующие  основные полномочия:

1) осуществляет  контроль и надзор за  соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах; выполнением иными юридическими и физическими лицами требований страхового законодательства в пределах компетенции Службы; предоставлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензий, сведений о прекращении их деятельности или ликвидации; соблюдением страховыми организациями требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части, относящейся к компетенции Службы и др.

2) принимает  решения о выдаче или отказе  в выдаче, аннулировании, ограничении,  приостановлении, возобновлении  действия и отзыве лицензий  субъектам страхового дела, за  исключением страховых актуариев;

3) ведет единый государственный  реестр субъектов страхового  дела и реестр объединений  субъектов страхового дела;

4) получает, обрабатывает и анализирует отчетность  и иные сведения, предоставляемые  субъектами страхового дела;

5) выдает в соответствии с законодательством Российской Федерации предписания субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

6) обращается  в случаях, предусмотренных законом,  в суд с исками о ликвидации  субъекта страхового дела –  юридического лица или о прекращении  субъектом страхового дела –  физическим лицом деятельности  в качестве индивидуального предпринимателя;

7) обобщает  практику страхового надзора,  разрабатывает и представляет  в установленном порядке предложения  по совершенствованию страхового  законодательства, регулирующего осуществление  страхового надзора;

8) организует прием граждан, обеспечивает  своевременное и полное рассмотрение  обращений граждан, принимает  по ним решения и направляет  заявителям ответы в установленный  законодательством Российской Федерации  срок;