Личное страхование в экономике

4. Необходимость, значимость личного  страхования в  экономике

Экономическая сущность страхования состоит в  предоставлении страховой защиты. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих личных интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных интересов.

Если  потребность в защите порождается страхом, а способность к защите осознанием в силу этого страха необходимости создания соответствующих натуральных или денежных фондов, при помощи которых можно обеспечить сохранность личностных  интересов людей, то можно сказать, что в действие вступила система страховой защиты.

Таким образом, страховую защиту можно  определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления здоровья, трудоспособности как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.

Страхование является особым видом экономических  отношений, поэтому экономико-финансовые основы деятельности страховой компании отличаются от других видов коммерческой деятельности. Отличия касаются прежде всего вопросов формирования финансового потенциала и поддержания финансовой устойчивости страховщика.

Финансовая  устойчивость страховой компании обеспечивается: размером оплаченного уставного капитала страховой компании; размерами страховых резервов; оптимальным портфелем размещения страховых резервов; системой перестрахования; обоснованностью страховых тарифов и другими факторами.

     Объем страховых премий, собранных страховщиками по добровольным и обязательным видам в 2008 году, составил 952 млрд. руб., что на 22,7% больше, чем годом ранее.  Объем страховых выплат составил 626,5 млрд. руб., увеличившись на 30%.  В 2007 году прирост премий был более существенным – 27,1%, прирост выплат – 36,6%.

     За  ушедший год структура страховых  премий и страховых выплат (без  ОМС) существенно не изменилась. Доля имущественного страхования выросла  на два процентных пункта и составила 58%. Не изменилась, либо незначительно изменилась доля таких видов страхования как личное (20%, +1 процентный пункт),  ОСАГО (14%, -1 п.п.), страхование ответственности (4%), обязательное личное страхование (кроме ОМС)  (1,4%). Сборы по страхованию жизни, оставаясь низкими в номинальном выражении, занимали всего 3% в общей структуре рынка (-2 п.п.).  

Диаграмма 1. Структура  премий (без ОМС) по видам страхования, 2007 – 2008 гг  
 
 
 
 
 
 
 

5. Заключение

Личное  страхование является крупной отраслью страхования. Объекты личного страхования - жизнь, здоровье, трудоспособность человека. 
Конкретными страховыми событиями по личному страхованию является дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате несчастных случаев. В отличие от имущественного страхования объекты личного страхования не имеют критерия стоимости. Наибольшего развития получило страхование жизни в его различных вариантах. Это страхование удачно сочетает рисковые и сберегательные функции. При этом временные свободные средства, аккумулированные в страховом фонде, служат важным источником инвестиций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

6. Литература

1. Словарь  страховых терминов. Под ред. Коломина  Е.В., Шахова В.В.  М. 1991.

2.  Страховое  дело. Учебник под ред. профессора Рейтмана Л.И.  М., 1992.

3. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М:  Страховой полис , ЮНИТИ, 1997.

4. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М: Страховой полис, ЮНИТИ, 2004.