Отчет по практике в Россельхозбанке

Руководители и главные  бухгалтера предприятий, учреждений, организаций  несут персональную ответственность  за нарушение установленного порядка  выдачи справки для получения ссуды.

Для лиц, работающих в  коммерческих структурах, помимо справки  о доходах необходимо предоставить из банка с указанием банковских реквизитов предприятия: дата открытия расчетного счета предприятия и  является ли он действующим на дату предоставления заявки.

При рассмотрении дохода Заемщика, его поручителя для решения  вопроса о возможности выдачи кредита необходимо учитывать:

- доходы, получаемые гражданами  за выполнение ими трудовых  и иных приравненных к ним  обязанностей по месту основной работы;

- доходы от предпринимательской  деятельности и другие постоянные  источники дохода;

- в исключительных  случаях, по усмотрению Банка  в расчет платежеспособности  Заемщика могут быть включены  доходы, получаемые не только  по месту работы, но и совокупный доход семьи.

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке  и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение  задолженности и уплата процентов  по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.). Для этой цели каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.

ОАО «Россельхозбанк» предоставляет  следующие виды кредитов:

-на развитие личного  подсобного хозяйства; 

-под залог приобретаемой  техники и/или оборудования;

-надежный клиент;

-сельская ипотека;

-потребительский кредит;

-газификация жилья на селе;

-инженерные коммуникации;

-образовательный кредит;

-ипотека по стандартам  АИЖК;

-садовод.        

 

3.1 Анализ показателей ОАО «Россельхозбанк»

За 2011 год величина чистых активов Банка увеличилась  на 370,7 млрд руб., или на 36,6%, и по состоянию на 1 января 2012 года составила 1 384,2 млрд руб. Объем собственных средств Банка в соответствии с формой отчетности 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» увеличился на 40,5 млрд руб. (на 41,3%) — до 138,6 млрд руб.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2012 года составляет 80,2% от общего объема активов Банка. Доля средств в кредитных организациях по состоянию на 1 января 2012 года составила 3,6% от величины активов Банка, доля средств в Банке России — 2,3%, денежных средств — 1,4%, чистых вложений в ценные бумаги — 9,5%, основных средств, нематериальных активов и материальных запасов — 1,4%.

В структуре  процентных доходов Банка традиционно  преобладают доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, доля которых в 2011 году составила 86,9%. Сократилась доля доходов от межбанковского кредитования (с 10,1% в 2010 году до 8,2% в 2011 году). Доля доходов от операций с ценными бумагами составила 4,9% против 2,8% в 2010 году. В структуре процентных расходов в связи с ростом клиентской базы увеличилась доля расходов по привлеченным средствам юридических и физических лиц (с 54,0% в 2010 году до 62,4% в 2011 году)

при снижении доли средств, привлеченных на межбанковском рынке (с 31,8 до 24,4%) и за счет выпуска долговых обязательств (с 14,1 до 13,2%). По операциям с иностранной валютой (включая чистые доходы от ее переоценки) в 2011 году сложился положительный результат в размере 1,2 млрд руб. против отрицательного результата (в размере 0,1 млрд руб.) в 2010 году.

Чистый доход  Банка после вычета резервов составил в 2011 году 35,2 млрд руб. и увеличился на 7,8 млрд руб. (на 28,7%) по сравнению с 2010 годом.

Основные направления  кредитной поддержки Банком российского АПК обусловлены его активным участием в реализации Госпрограммы. За 2011 год Банком выдано более 168 тыс. кредитов АПК на общую сумму 409,0 млрд руб., что на 24,4% больше, чем в 2010 году. На долю краткосрочных кредитов пришлось 63,0% всего объема выдачи. К концу отчетного года доля АПК в кредитном портфеле Банка составила 75,9%. В рамках реализации мероприятий Государственной программы развития сельского хозяйства в 2011 году сложились следующие пропорции выдачи кредитов: 83,4% (341,2 млрд руб.) было выдано предприятиям и организациям АПК; 7,9% (32,1 млрд руб.) — гражданам, ведущим

личное подсобное  хозяйство; 7,4% (30,3 млрд руб.) — крестьянским (фермерским) хозяйствам; 1,3% (5,4 млрд руб.) — сельскохозяйственным потребительским кооперативам.

К 1 января 2012 года 55,6% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям — сельскохозяйственным товаропроизводителям. Доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 8,5%, крестьянским (фермерским) хозяйствам — 6,1%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится

12,9%, предприятиям, обслуживающим АПК, —– 10,0%.

ОАО «Россельхозбанк» по приоритетным направлениям деятельности Банка

Одним из основных направлений корпоративного кредитования в Банке является финансирование сезонных полевых работ. На эти цели в 2011 году Банком выдано 150,45 млрд руб. Принятые Банком системные меры, направленные на повышение доступности кредитов для проведения сезонных полевых работ (включая снижение процентных ставок, сокращение сроков принятия решений, снижение требований

по обеспечению, а также разработку специального, адаптированного

к потребностям сельхозтоваропроизводителей порядка  кредитования), обеспечили повышение  объемов финансирования сезонных полевых работ в 2011 году по сравнению с 2010 годом на 24,4%, или на 29,51 млрд руб.  Банк успешно реализует специальные программы кредитования  корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и/или оборудования. В 2011 году на указанные цели выдано 42,70 млрд руб., что на 19,38 млрд руб., или 83,1%, превышает по-

казатель 2010 года. Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации

Госпрограммы  является финансирование инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации животноводческих(в том числе птицеводческих) комплексов. В 2011 году по данному направлению было выдано 27,60 млрд руб. кредитов. На приобретение сельскохозяйственных животных за прошедший год Банком предоставлено 7,31 млрд руб. кредитных средств, что

на 1,18 млрд руб., или 19,2%, выше значения 2010 года (6,13 млрд руб.).

Всего с 2006 по 2011 год — в период реализации Приоритетного  национального проекта, трансформировавшегося  в последующем в Государственную  программу развития сельского хозяйства, — Банк оказал кредитную поддержку предприятиям, организациям и КФХ в реализации 2653 инвестиционных проектов, касающихся строительства, реконструкции и модернизации животноводческих и птицеводческих комплексов (ферм), с общим объемом финансирования 188,2 млрд руб. Из общего

количества объектов, финансируемых Банком (2653), по состоянию на 1 января 2012 года в эксплуатацию введено 1740 производственных объектов, в том числе 139 объектов — в прошедшем году. За прошедший год гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства, было выдано более 133 тыс. кредитов на сумму 32,1 млрд руб., что на 59,7% превышает показатель 2010 года.

Крестьянским (фермерским) хозяйствам в 2011 году было предоставлено 10,2 тыс. кредитов объемом 30,3 млрд руб. (на 62,8% больше объемов выдачи за 2010 год).

В соответствии с Постановлением Правительства  Российской Федерации от 3 августа 2001 года № 580 «Об утверждении правил осуществления государственных  закупочных и товарных интервенций для регулирования рынка сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия» с 2005 года Банк выполняет функции агента Правительства РФ по финансированию государственных закупочных интервенций на рынке зерна.

 

 

 

 

 

 

 

Выводы и  предложения

За время прохождения производственной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.

Приобрела некоторые практические навыки, а также смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

-правильное оформление платежных документов.

-знание структуры банка, направление его деятельности.

Которые позволили мне  в процессе практики решить следующий комплекс задач:

-изучение нормативных документов, регламентирующих работу дополнительного офиса;

-проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка;

-полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов;

-соответствия подписей и оттиска печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати;

-идентичности всех экземпляров расчетного документа;

-изучение системы документооборота.

В процессе прохождения  производственной практики мы расширили свои представления о банковской деятельности, узнали, что банк относится к числу наиболее динамично развивающихся российских кредитных организаций, входит к числу ведущих банков по показателям роста капитала, размера активов, объема выданных кредитов и надежности.

Предложения по улучшению  деятельности ОАО ,, Россельхозбанк,,

-Оптимизация операционных  функций 

-Развитие  автоматизированных  систем 

модернизация и развитие автоматизированных систем ОАО ,,Россельхозбанк,, с ориентацией на клиента, «индустриализация» бизнес-процессов, развитие удаленных каналов и расширение спектра услуг.

     -Внедрение комплексной системы развития персонала

 

   - Развитие инфраструктуры национальной кредитно- финансовой системы АПК Формирование и развитие национальной кредитно-финансовой системы АПК является одним из условий эффективного функционирования Банка как финансового агента Правительства Российской Федерации по организации

финансирования и кредитования сельскохозяйственного производства, переработки сельскохозяйственной продукции. Роль Банка в развитии национальной кредитно-финансовой системы АПК заключается в методологическом обеспечении развития различных инфраструктурных институтов рынка, в частности, в сфере земельной ипотеки, системы потребительской кредитной кооперации и других институтов

 

-обеспечить сельским  жителям и мелким хозяйствам  большую доступность к кредитно-финансовым  ресурсам, в т.ч. содействуя созданию  сельскохозяйственных потребительских  кредитных кооперативов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

        Список используемой литературы

1. Белацкий Е.Р. Проблемы управления кредитными рисками //ЕКО 1997 №5;
2. Беляков А.В., Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. 2000. №9 (69);
3. Кабушкин С.Н. Классификация и факторы банковского кредитного риска // Вестник Ассоциации Белорусских Банков.2000. №29;
4. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушина - М. :Финансы и статистика, 2008.- 765 с.;
5. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998 год;
6. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2003 год;
7. Питер С. Роуз. Банковский мненеджмент.// М.: Дело. 1995 год;
8. Эдвардс Б. Руководство по кредитному менеджменту // Под ред. Б.Эдвардса - М. :Инфра-М. 1996 год;
9. http://www.rshb.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение