Отчет по практике в НПФ

              Государственная управляющая компания

Граждане, выбравшие в качестве управляющего государственную управляющую компанию (на сегодняшний день это «Внешэкономбанк»), оставляют свою накопительную часть в Пенсионном Фонде РФ.

              Частные управляющие компании

Доходность, которую можно получить, работая с ними, может оказаться выше, чем в государственной управляющей компании. Это возможно за счет более широкого списка инструментов, в которые разрешено инвестировать пенсионные накопления. Но необходимо помнить, что и риски здесь – также больше. При этом учет средств на индивидуальных пенсионных счетах застрахованных лиц ведет также пенсионный фонд РФ.

              Негосударственные пенсионные фонды

Долгосрочное инвестирование и выплата пенсий  –  профильная деятельность негосударственных пенсионных фондов. Показывая конкурентную с частными управляющими компаниями доходность, негосударственные пенсионные фонды находятся под пристальным контролем государственных органов (Федеральная налоговая служба, Федеральная Служба по финансовым рынкам, депозитарии).

В чем особенность инвестирования накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд?

              Учет средств ведет сам НПФ (а не пенсионный фонд РФ, как в случае с частными управляющими компаниями) он знает своих клиентов персонально и готов в любой момент ответить на все вопросы.

              НПФ выбирает для сотрудничества лучшие управляющие компании (как уже описывалась ранее, негосударственный пенсионный фонд сам имеет некоторый процент с общей доходности вложенных им средств в управляющую компанию, соответственно, выбрать лучшую компанию выгодно как фонду, так и самому фонду). Для снижения рисков негосударственный пенсионный фонд может распределять средства по нескольким управляющим компаниям.

 Один раз в году гражданин имеет право изменить финансовый институт и выбрать любой другой негосударственный пенсионный фонд, частную управляющую компанию или вернуть свои средства в пенсионный фонд РФ (государственную управляющую компанию).  

Если застрахованное лицо не распорядится средствами пенсионных накоплений самостоятельно, то они автоматически переходят в ведение Пенсионного Фонда России. Он, в свою очередь, передает их в доверительное управление государственной управляющей компании, то есть переводит во «Внешэкономбанк».

Так же средства пенсионных накоплений наследуются. Так, если застрахованное лицо не доживает до пенсионных оснований, правопреемники имеют право получить его накопительную часть со всем начисленным на нее  инвестиционным доходом в виде единовременной выплаты в порядке, установленном правительством РФ. 

Негосударственное пенсионное обеспечение

Негосударственное пенсионное обеспечение – простой и эффективный способ самостоятельно накопить на будущее. Суть НПО заключается в следующем:

              уплаченные вкладчиком пенсионные взносы учитываются на индивидуальных пенсионных счетах вкладчиков;

              взносы инвестируются с целью получения дохода;

              по итогам года полученный доход распределяется по пенсионным счетам вкладчиков.

Порядок внесения пенсионных взносов вкладчиками, их размеры, периодичность и продолжительность внесения; порядок получения участниками фонда негосударственных пенсий, их размеры, периодичность и продолжительность выплат; методика актуарных расчетов обязательств фонда; порядок наследования – все это определяется пенсионными правилами НПФ. Пенсионные правила НПФ подлежат регистрации в Федеральной службе по финансовым рынкам, которая проверяет их на соответствие требованиям законодательства. Отношения между НПФ, вкладчиком и участником строятся на основе заключенных договоров негосударственного пенсионного обеспечения, пенсионных правил фонда и действующего законодательства. При наступлении пенсионных оснований (в зависимости от выбранной схемы) участнику назначается и выплачивается пенсия из средств, учтенных на его индивидуальном пенсионном счете.

Гарантией исполнения НПФ обязательств перед участниками, является страховой резерв, нормативный размер и порядок формирования которого устанавливаются уполномоченным федеральным органом.

Страховой резерв – резерв, формируемый фондом за счет дохода от размещения пенсионных резервов, целевых поступлений, средств для обеспечения уставной деятельности. Он формируется для обеспечения платежеспособности и устойчивости фонда.  По законодательству величина страхового резерва НПФ должна превышать сумму его обязательств, как минимум, на 5 %.

Деятельность НПФ подлежит ежегодному актуарному оцениванию и ежегодной независимой аудиторской проверке. Полученные заключения аудитора и актуария подлежат передачи в Федеральную Службу по финансовым рынкам – контролирующий орган для НПФ. Также НПФ ежегодно публикует годовой отчет о своей деятельности в периодической печати.

НПФ «Благосостояние» уполномоченный негосударственный пенсионный фонд ОАО «Российские железные дороги»

История негосударственного пенсионного обеспечения железнодорожников началась ещё в XIX веке. В 1860 г. была учреждена Эмеритальная пенсионная касса инженеров путей сообщения, которая выплачивала им пенсии за выслугу лет.

В последние годы произошли серьезные изменения в стране, поменялась форма собственности в отрасли, продолжается ее реформирование. Однако забота о бывших работниках железных дорог и сейчас является важным аспектом социальной политики ОАО «Российские железные дороги».

На сегодняшний день корпоративная пенсионная система РЖД является уникальным примером социального партнерства работника и работодателя в России. Право на реализацию корпоративного пенсионного обеспечения железнодорожников имеет Негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние».

Основные принципы корпоративной пенсионной системы ОАО «РЖД»:

- паритетное участие ОАО «РЖД» и работника в финансировании корпоративной пенсии;
- установление размера ежемесячного пенсионного взноса работника в зависимости от его возраста на момент присоединения корпоративной пенсионной системе и выбранного варианта пенсионной схемы;
- зависимость размера корпоративной пенсии от уровня заработной платы работника, стажа работы в ОАО «РЖД» или страхового стажа;
- полное финансовое обеспечение назначаемой корпоративной пенсии;
- пожизненная выплата корпоративной пенсии.

Корпоративное пенсионное обеспечение железнодорожников осуществляется в соответствии с Положением о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «РЖД». 

НПФ «Благосостояние» – является лидером на рынке негосударственного пенсионного обеспечения. Количество участников Фонда по программам НПО составляет на сегодняшний день более 1 млн. человек, количество получающих негосударственную пенсию – более 235 500 человек. В число корпоративных клиентов Фонда по негосударственному пенсионному обеспечению входит – ОАО «РЖД», ЗАО «Миллениум Банк», ЗАО Управляющая компания «Трансфингруп», ООО «Локомотив» и другие компании.

Накопленный за годы работы опыт позволяет НПФ «Благосостояние» предлагать своим клиентам широкий спектр пенсионных программ.

Обязательное пенсионное страхование НПФ «Благосостояние»

За 2009 год инфляция составила 10,6%. «Внешэкономбанк» за этот период обеспечил доходность по пенсионном накоплениям граждан на уровне 9,5% годовых. Доходность НПФ «Благосостояние» за данный период составила 23%.

В 2010 году при инфляции в 8,8% доходность по пенсионным накоплениям ВЭБ составила 7,6%, а доходность НПФ «Благосостояние» начислена в размере 10,2% годовых.

НПФ «Благосостояние» работает на рынке обязательного пенсионного страхования с 2004 г. С 2007 года Фонд остается лидером среди российских негосударственных пенсионных фондов по количеству застрахованных лиц.

Официально работающий гражданин РФ возрастом 18 лет и старше имеет право перевести средства пенсионных накоплений из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд или частную управляющую компанию. Для этого нужно написать в государственный Пенсионный фонд соответствующее заявление. 

Чтобы воспользоваться своим правом на перевод накопительной части пенсии в НПФ необходимо:

1.                                    Заключить в ближайшем филиале НПФ договор об обязательном пенсионном страховании. При этом нужно иметь паспорт и страховое свидетельство, выданное Пенсионным фондом РФ.

2.                                    Подать в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе в этот фонд. Подать заявление можно, лично обратившись в территориальный орган ПФР либо воспользовавшись услугами организации-трансферагента, с которой пенсионный фондом РФ заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей. Подать заявление можно и в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», который является одним из трансферагентов.

Негосударственное пенсионное обеспечение

НПФ «Благосостояние»

Для вкладчиков являющихся юридическими лицами:

Коллективная форма - формирование корпоративной пенсии исключительно за счет работодателя, пенсионные взносы аккумулируются на солидарном счете.

Индивидуальная форма - формирование корпоративной пенсии исключительно за счет работодателя, пенсионные взносы учитываются на индивидуальных счетах работников.

Паритетная форма - предусматривает долевое участие работника и работодателя в формировании корпоративной пенсии.

Корпоративные пенсионные программы.

Корпоративная пенсионная система это:

- инструмент для удержания ключевых сотрудников компании;

- мотивирующий фактор для улучшения качества работы и лояльности коллектива;

- предоставление наиболее конкурентного социального пакета сотрудникам компании и кандидатам при приеме на работу;

- сохранение уровня дохода сотрудника по завершению карьеры;

- страховая защита сотрудника и его близких на случай смерти или нетрудоспособности;

- улучшение общественного имиджа компании;

- забота о персонале, признание того, что сотрудники – самое ценное достояние компании;

- преимущество над конкурентами в области кадровой политики.

Пенсионный план «Ветеран»:

Его основная цель: Увеличение численности молодых сотрудников, материальное стимулирование работников, имеющих пенсионные основания.

Основные принципы:

- Право на негосударственные пенсионные выплаты сотрудник получает только при своевременном увольнении по достижению пенсионного возраста.

- Заслуженным работникам предприятия назначается максимальный размер пенсионных выплат.

Достигнутый эффект от предложения: Омоложение коллектива и оптимизация фонда оплаты труда.

Пенсионный план «vip-персонал»:

Цель: Удержание и привлечение высококвалифицированных специалистов.

Основные принципы:

- Начисление пенсии зависит от трудового вклада работника. Право на корпоративную пенсию возникает в случае ухода на пенсию при наличии 5-летнего стажа работы на предприятии.

- Размер выплаты может устанавливаться в % от заработной платы либо в фиксированном размере.

- При увольнении работника, не имеющего необходимого стажа, накопленные взносы перераспределяются на набор и подготовку нового специалиста.

Достигнутый эффект от предложения: Снижение затрат на внеплановый набор и подготовку нового специалиста.

Пенсионный план «Премиальный»:

Цель: Стимулирование коллектива к повышению производительности труда.

Основные принципы:

- Начисление пенсии зависит от реализации конкретного проекта (плана). Право на назначение пенсии или получение выкупной суммы из накопившихся бонусов возникает по решению работодателя при наличии

5-летнего стажа работы на предприятии.

- Размер выплаты устанавливается в процентах от заработной платы работника.

Достигнутый эффект от предложения: Повышение производительности труда.

Пенсионный план «Паритет»:

Основная цель: Формирование достойного уровня пенсионного обеспечения работников предприятия.

Основные принципы:

- Паритетный план формируется за счет пенсионных взносов вкладчика–работодателя в пользу работника и пенсионных взносов работника, который выступает вкладчиком в свою пользу. На сумму взносов начисляется инвестиционный доход.

Достигнутый эффект от предложения: Стимулирование работника к формированию негосударственной пенсии за счет собственных средств.

Если вкладчик физическое лицо:

Каждому гражданину РФ НПФ «Благосостояние» дает возможность сформировать дополнительную пенсию. Это можно сделать за счет добровольных взносов, перечисляемых в фонд, которые вносятся по усмотрению вкладчика ежеквартально, один раз в полгода или ежегодно. Допускается также единовременное внесение пенсионных взносов.

Дополнительная пенсия в будущем позволит получать доход порядка 40-60% от последнего заработка и, возможно, больше, так как ее размер зависит от суммы взносов и накопительного периода.

Во время практики в данном фонде ознакомилась с возможностью сформировать негосударственную пенсию в пользу третьих лиц, Это могут быть супруги, дети или родители.