Роль менеджмента в деятельности современного банка

Роль менеджмента  в деятельности современного банка

В настоящее  время денежно-кредитная система  России переживает серьезные структурные  изменения, которые коснулись и  функционирования банков. Современный  этап характеризуется периодом глубоких преобразований в банковском деле.

Одновременно  с этим возросли риски связанные  с банковской деятельностью. Поэтому  главным в надежной работе банка  становится качественный менеджмент.

Действительно, в условиях общей экономической  нестабильности, бюджетного дефицита, инфляции, кризиса банковской системы особую актуальность приобретает проблема анализа качества деятельности банка. Определение его реального состояния имеет огромное значение не только для самого банка, но и для многочисленных акционеров и вкладчиков. Они должны быть уверены в финансовом благополучии конкретного банка, развитие которого приносит им реальную выгоду. Финансовая неустойчивость может привести к неплатежеспособности и, как следствие, к банкротству. Поэтому необходимость изучения финансовой сферы в современных условиях, в особенности деятельности коммерческих банков, не вызывает сомнения.

Банки являются участниками  общественных отношений и их деятельность совершается не автоматически.

Т.е. банковская деятельность, как и всякая иная деятельность, нуждается в управлении: планировании, организации, регулировании и контроле. При этом ситуация осложняется тем, что речь идет о наиболее сложной деятельности субъектов в сфере денежно-кредитных отношений. Через банки проходят денежные потоки, отражающие производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. На денежных и товарных рынках банки выполняют самые разнообразные операции и услуги. Крупные банки в настоящее время предлагают рынку до 500-700 различных видов операций и инструментов, работают во всех регионах и странах, возникающие при этом экономические риски многочисленны и разнообразны.

Роль банковского менеджмента находит своё отражение в решении следующих задач:

• обеспечение прибыльной деятельности банка;
• удовлетворение потребностей клиентов в структуре и качестве предлагаемых банком услуг;
• наличие адекватных систем контроля за уровнем банковских рисков;
• создание эффективной организационной структуры банка;
• организация работы систем контроля, аудита, безопасности, информационных и других систем, обеспечивающих жизнедеятельность банка;
• создание условий для набора квалифицированных сотрудников и полной реализации их потенциальных возможностей;
• создание систем подготовки, переподготовки и расстановки кадров;
• обеспечение условий для осуществления сильного и последовательного управления банком;
• создание условий для повышения культуры сотрудников, наличие общих ценностей, обеспечение морального климата в коллективе.

Т.е. необходимость банковского  менеджмента является достаточно очевидной. Так, главной причиной обвала как в экономике в целом, так и в банковском секторе во время кризиса 1998 года стал слабый банковский менеджмент. Т.е., не столько отказ платить по государственным краткосрочным обязательствам, сколько неумение рассчитать риски, правильно построить свою стратегию взаимоотношений с клиентами стали главными причинами этого системного банковского кризиса.

Внимание к управлению банками остается фундаментальной  предпосылкой эффективного функционирования банковской системы. Об этом свидетельствует также мировой опыт, т.е. события, которые происходили в международной практике практически весь XX в., особенно в его второй половине. Последние финансовые потрясения в Азии, Латинской Америке, Восточной Европе болезненно сказались на экономическом развитии ряда регионов, при этом, как известно, спекулятивные операции банков «подогревали» фондовый рынок и в немалой степени способствовали развитию кризисных явлений.

Опыт мировой и отечественной  истории свидетельствует о необходимости, с одной стороны, ограничить негативное влияние банков на развитие современной экономики и тем самым защитить интересы отдельных граждан и стран. С другой стороны речь должна идти о создании такой модели банковской системы, которая оказалась бы более устойчивой к финансовым потрясениям, в большей степени стимулировала бы экономическое и социальное развитие национальных экономик. Банковскому менеджменту здесь отводится значительная роль.

Нельзя не принять  во внимание и те тенденции, которые происходят в мировом банковском хозяйстве. Новые запросы клиентов, конкуренция в сфере банковской деятельности неизбежно требуют более высокого уровня управления. Это касается не только малых, но и больших банков. Широкомасштабные слияния банков и формирование на их основе супербанков (мегабанков) не решают всех проблем. Практика показывает, что эффективная позиция кредитной организации на рынке обеспечивается не столько ее размером, сколько возможностью свободного доступа к ресурсам на рынке и ухода с него. Большего эффекта банки могут достичь не путем увеличения своих размеров, а посредством привлечения новых клиентов, дифференциации видов деятельности.

Диверсификация банков (по видам деятельности, размерам, формам собственности, специализации) сохранится и в будущем, ибо позволяет укрепить устойчивость денежно-кредитного института, преодолевать финансовые потрясения. Во всяком случае она требует организационных изменений, создания модели диверсифицированного банка, позволяющего достичь «экономии за счет разнообразия».

Диверсификация одновременно сосуществует со специализацией, что в современных условиях часто обеспечивается через систему специализированных филиалов, которые руководствуются своей собственной моделью получения прибыли, а более крупные подразделения объединяют их деятельность и управляют ими.

Важнейшим фактором, повышающим значение менеджмента, выступают современные информационные и коммуникационные технологии. Как известно, в настоящее время происходят радикальные изменения в области банковских технологий, которые приводят к изменению взаимоотношений банков с клиентами. Формирование сетей виртуальных банков, не имеющих контор и агентств, привнесет в банковскую практику новые элементы. С одной стороны, это позволяет кредитным организациям привлечь новых клиентов, с другой стороны, в банковской практике появляются новые риски. Нельзя не учесть и то, что под влиянием новых технологий усиливается конкуренция на рынке банковских продуктов и услуг, посреднические возможности банков оказываются сниженными, поскольку традиционными банковскими операциями могут заняться и другие предприятия.

Усиление конкуренции в банковском деле неизбежно приведет к поиску новых методов, новых финансовых инструментов, новых технологий, отвечающих потребностям клиентов, неизбежно обострится проблема банковских рисков и проблема качества банковского продукта, а значит, и уровня управления банковской деятельностью.

Выводы

1. На каждом уровне банковской системы очевидна необходимость банковского менеджмента. Это связано как с общими закономерностями организации любой экономической деятельности, так и со спецификой собственно банковской деятельности, организацией и движением финансовых потоков.

2. Значение банковского менеджмента возрастает в современных условиях в связи с усилением влияния финансовых составляющих экономических отношений, обострением конкуренции на рынке банковских услуг, растущим разнообразием банковских продуктов, массовым распространением информационных и коммуникационных технологий.

Список литературы

1. Банковский менеджмент: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – 560 с.
2. Банковский менеджмент: учебное пособие / под ред. О.Ю. Оношко. – Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2009. – 355 с.
3. Иода, Е.В. Банковский менеджмент / Е.В. Иода, И.Р. Унанян. – Тамбов: Изд-во Тамб. техн. ун-та, 2005. – 192 с.