Отчет по практике в Сбербанке

-предоставление краткосрочных кредитов для обеспечения сезона добычи драгоценных металлов; покупка добытых и произведенных драгоценных металлов;

-предоставление долгосрочных финансовых ресурсов для оплаты импортного оборудования с использованием документарных аккредитивов, открытых в счет кредитных линий зарубежных банков;

-хранение драгоценных металлов и т. д.

На розничном рынке драгоценных металлов Сбербанком России предоставляются следующие услуги:

-открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии;

-предоставление займов в золоте, серебре, платине и палладии профессиональным участникам рынка драгоценных металлов (в том числе ювелирным компаниям и индивидуальным предпринимателям).

Отдел безопасности включает в себя: 1) Отдел инкассации;

2) Специалист по реализации ПСС ( совершенствование структуры СБ)

Безопасность перевозки гарантируется наличием системы контроля за движением инкассаторских автомобилей. Кроме того, Банк несет полную ответственность перед клиентом в размере фактической суммы инкассации. Банк предлагает услуги инкассации, как собственным клиентам, так и сторонним кредитным организациями и их клиентам.

Отдел рассчетно-кассового обслуживания :

1) Фондовый отдел предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Он осуществляет:

-учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития;

-операции по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению клиентов;

Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этого в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: - открытие и ведение счетов,

- проведение кассовых операций.

-осуществление расчетов

4. ВИДЫ КРЕДИТОВ

Кредит-это общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.

Юго-Западный Сбербанк России предлагает разные виды потребительских кредитов, как с поручителями, так и без них, кредиты на приобретение автомобиля, кредитные программы для получения образования, программы жилищного (ипотечного) кредитования. Помимо кредитования малого бизнеса и корпоративных клиентов Юго-Западный сбербанк осуществляет  кредитование физических лиц:

Деньги:

                  Доверительный кредит

                  Потребительский кредит

                  На неотложные нужды без обеспечения

                  Корпоративный

Жильё:

                  Ипотечный

                  Ипотечный +

                  Ипотечный стандарт

                  На недвижимость

                  Молодая семья

                  Рефинансирование жилищных кредитов

                  Кредит «Уверенность»

Автокредит:

                  Автокредит

                  Автокредит (Кредитная фабрика)

                  Автокредит по партнерским программам с автопроизводителями

Структура кредитного портфеля Юго-Западного Банка РФ на 2010год изменился в сторону уменьшения кредитов на неотложные нужды и увеличению кредита на ипотеку

Структура кредитного портфеля банка указана в таблице 2.

Таблица 2

5. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИННОВАЦИЙ

Инновация-это коммерциализованное  новшество, обладающее  высокой эффективностью. Любая современная организация заинтересована в использование инноваций. Благодаря им она может оставаться конкурентоспособной и прибыльной.

ОАО Сбербанк России - крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, на долю которого приходится около 30% активов российской банковской системы, основной кредитор национальной экономики.  Учредителем и главным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Акционеры банка – более 200 тысяч физических и юридических лиц. Банк имеет самую разветвленную филиальную сеть в России: 17 территориальных банков, более 20 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений, а также дочерние банки в Казахстане и на Украине. Юго-Западный банк Сбербанка России является филиалом Сбербанка России, обслуживающим территорию 3 субъектов Российской Федерации: Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея.

7 октября 2009 года, г. Ростов-на-Дону – С начала 2009 года сотрудниками Управления банковских карт Юго–Западного банка подано более 40 инновационных предложений, большая часть которых признана инновационными Комиссией по инновациям Юго-Западного банка. Также в Юго-Западном банке завершено создание Единой базы данных ссудозаёмщиков - физических лиц на базе банковского информационного комплекса IB System Object (БИК IBSO), функционирующего в режиме реального времени. Наличие такой базы позволит  кредитным инспекторам, как территориального банка, так и отделений, максимально оперативно получать информацию о выданных кредитах и предоставленных поручительствах конкретного заёмщика, и, как следствие, снизить риск возникновения просроченной задолженности

6. ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА РФ

Расходы Сбербанка России по итогам 2010 года составили 409,7 млрд. рублей (на 1 января 2009года – 276,9 млрд. рублей). При этом в абсолютном выражении рост доходов превысил рост расходов – 173,1 млрд. рублей против 132,8 млрд. рублей, что обеспечило рост чистой прибыли Банка по сравнению с прошлым годом.

Основной статьей расходов Банка по-прежнему являются процентные выплаты по вкладам физических лиц - в отчетном году на них пришлось 37,2% совокупных расходов. В абсолютном выражении объем расходов по выплате процентов по вкладам частных клиентов составил 152,6 млрд. рублей, что на 64,8% выше объема аналогичных расходов за 2009 год (92,6 млрд. рублей). Существенный рост расходов связан как с ростом остатков на счетах по вкла­дам, так и с переходом с 1 января 2008 года на новые правила бухгалтерского отчета. Рас­ходы Банка по страхованию вкладов возросли по сравнению 2009 годом на 25,4% до 12,8 млрд. рублей. Таким образом, фактические расходы, связанные с привлечением средств физических лиц, с учетом расходов по страхованию вкладов, составили 40,4% от совокупных расходов Банка.

Расходы на оплату труда увеличились по сравнению с прошлым годом на 33,8% и составили 84,7 млрд. рублей (в 2009 году – 63,3 млрд. рублей), при этом их удельный вес в общих расходах Банка за 2007 год снизился до 20,7%. Среднемесячная оплата труда работников Сбербанка возросла на 29,8% и составила 28,1 тыс. рублей. Вместе с тем рост численности сотрудников и расходов на оплату труда сопровождались повышением производительности труда персонала. Размер активов на одного сотрудника Банка увеличился в 1,4 раза, объем полученных комиссионных доходов и чистой прибыли сотрудника увеличились в 1,3 раза.

Административно-хозяйственные и операционные расходы сложились в размере 44,4 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2006 годом на 28,2%. В их структуре основ­ная часть приходится на амортизационные отчисления и на расходы по эксплуатации имущества. Среди прочих расходов заметное место занимают расходы на охрану, услуги связи и рекламу.

Показатель отношения затрат к доходам по итогам 2007 года снизил­ся с 47,7 до 46,1%, что подтверждает эффективность контроля Банком производимых рас­ходов.

Рисунок 1 «Структура расходов Сбербанка России на 1 января 2009 года (%)»

Результатами работы Банка за пять лет стали высокие качественные показатели деятельности.

Таблица 1 «Обязательные нормативы Сбербанка России»

По состоянию на 01.01.2008 г. норматив достаточности капитала составил 15,1%, что существенно превышает предельно допустимый уровень (10%) и свидетельствует о достаточности собственного капитала для покрытия основных видов банковских рисков и текущих операционных расходов.

Оценка, управление и контроль за риском ликвидности позволяют Банку поддерживать необходимый объем ликвидных активов для выполнения обязательств на любом временном интервале. По итогам последних 3 лет значения  соответствующих нормативов ликвидности находились: Н2 в пределах 45,1% - 55,6%;  Н3 в пределах 54,0% - 63,1%; Н4 в пределах 91,8%-101,9%. Изменения в значениях нормативов  ликвидности были связаны с изменением  структуры активов и пассивов Банка, развитием инвестиционного кредитования, проектного финансирования, долгосрочного кредитования физических лиц.

В 2007 г. в связи с превышением темпов роста кредитования юридических и физических лиц над темпами роста привлечения средств значение норматива текущей ликвидности Н3 снизилось, однако продолжает оставаться выше предельного значения (54,0% по состоянию на 01.01.2008 г.). Банк сохраняет потенциал по развитию операций долгосрочного кредитования:  значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) по итогам 2007 г. составило 101,9%.

Сравним Сбербанк России с современными универсальными кредитно-финансовыми институтами, предлагающим полный объем услуг корпоративным клиентам и частным лицам. Для примера возьмем Банк Москвы и МДМ - Банк. Для обоих банков характерны сильные позиции на клиентском рынке и узнаваемость бренда.

В первую очередь следует отметить – Сбербанк России занимает по данным на 1 января 2008 года 1 место среди крупнейших банков России по чистым активам. Активы Сбербанка почти в 4 раза превышают размер активов следующих за ним ВТБ и Газпромбанка —4,8 трлн.рублей. Банк входит в TOP-200 крупнейших банков мира по размеру активов. Банк Москвы – 528,1 млрд. рублей. Чистые активы МДМ–Банка составляют 262,2 млрд. рублей. Здесь следует отметить впечатляющую динамику роста у МДМ-Банка – 46,6%. Для Сбербанка и Банка Москвы прирост чистых активов составляет чуть больше 39%.

По данным ЦБ РФ прибыль банковской системы за 2007 год достигла 627,0 млрд. рублей, что на 40,99% больше прошлогодних результатов. Рекордное значение прибыли Сбербанка России (чистая прибыль 116,7 млрд. рублей, увеличение на 32,8%) демонстрирует устойчивость  Банка к кризисным явлениям на международных рынках. Чистая прибыль Банка Москвы и МДМ-Банка – 11,2 млрд.руб. и  5,5 млрд. рублей соответственно.

По данным РБК.Рейтинг за 3 квартала 2008 года по количеству действующих подразделений первое место уверенно удерживает Сбербанк России – 20 507 подразделений, Банк Москвы – 376, МДМ-Банк – 168.