Международные кредитные и расчётные отношения

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННФЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИБОРОСТРОЕНИЯ  И ИНФОРМАТИКИ

Факультет: «Управление и право»

Кафедра: «Международного и государственного права» 
 
 

РЕФЕРАТ

По дисциплине: «Международное частное право»

На тему: «Международные кредитные и расчётные отношения» 
 
 
 
 
 

     Выполнила :

     студентка 4 курса

дневной формы обучения

Факультета  управления и права,

специальности юриспруденция, 
группы УП10

     Масановец Ю.М.

     Проверил:

     Кузьмин Станислав Иванович

Москва- 2011 г.

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ПОНЯТИЕ  МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ 4

2. ФОРМЫ  МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЁТОВ 6

3. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ 11

3.1 Государственное регулирование международных кредитных отношений 11

3.2 Формы межгосударственного регулирования международного кредита 13

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 17

Библиография 18

 

ВВЕДЕНИЕ 

     Появление и дальнейшие изменения в международных расчетах связаны с развитием и интернационализацией товарного производства и обращения. В них отражается относительно обособленная форма движения стоимостей в международном обороте в силу несовпадения периодов производства и реализации товаров, удаленности рынков сбыта. Международные расчеты охватывают расчеты по внешней торговле товарами и услугами, а также некоммерческим операциям, в том числе связаны со строительством объекта за границей и оказанием помощи развивающимся странам.

     Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

     Целью данной работы является рассмотреть  международно-кредитные отношения, а также законодательство РФ о  валютном регулировании и валютном контроле.

 

1. ПОНЯТИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ

 

     «Международные расчеты - регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам . возникающим в связи с экономическими. политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран»¹. Международные расчеты включают, с одной стороны. Условия и порядок осуществления платежей, выработанные практикой и закрепленные международными документами и обычаями, с другой - ежедневную практическую деятельность банков по их проведению. Подавляющий объем расчетов осуществляется безналичным путем посредством записей на счетах банков. При этом ведущую роль в международных расчетах играют крупнейшие банки. Степень их влияния в международных расчетах зависит от масштабов внешнеэкономических связей страны базирования, применения ее национальной валюты, специализации. Финансового положения, деловой репутации, сети банков-корреспондентов. Для осуществления расчетов банки используют свои заграничные отделения и корреспондентские отношения с иностранными банками, которые сопровождаются открытием счетов "лоро" (иностранных банков в данном банке) и "ностро" (данного банка в иностранных). Корреспондентские соглашения определяют порядок расчетов, размер комиссии, методы пополнения израсходованных средств. Для своевременного и рационального осуществления международных расчетов банки обычно поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сроками предстоящих платежей и провопят политику диверсификации своих валютных резервов. В целях получения более высокой прибыли банки стремятся поддерживать на счетах "ностро" минимальные остатки, предпочитая размещать валютные активы на мировом рынке ссудных капиталов, в том числе на еврорынке.

     Деятельность банков в сфере международных расчетов, с одной стороны, регулируется их национальным законодательством, с другой - определяется сложившейся практикой. Которая существует в виде установленных правил и обычаев либо закрепляется отдельными документами.

 

2. ФОРМЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ 

     В соответствии со сложившейся практикой  в настоящее время применяются  следующие основные Формы международных расчетов: документарный аккредитив, инкассо, банковский перевод, открытый счет. аванс. Кроме того. осуществляются расчеты с использованием векселей и чеков. С международными расчетами тесно связаны гарантийные операции банков по отдельным формам расчетов (например, инкассо, аванс, открытый счет), они служат дополнительным обеспечением выполнения внешнеторговыми партнерами обязательств, взятых на себя по контракту. Исторически сложились следующие особенности международных расчетов.

     1. Импортеры и экспортеры, их банки вступают в определенные обособленные от внешнеторгового контракта отношения, связанные с оформлением, пересылкой, обработкою товарораспорядительных и платежных документов, осуществлением платежей. Объем обязательств и распределение ответственности между ними зависят от конкретной формы расчетов.

     2. Международные расчеты регулируются нормативными национальными законодательными актами, а также международными банковскими правилами и обычаями. В США единообразный торговый кодекс содержит нормы относительно расчетов, в том числе международных.

     3. Международные расчеты - объект унификации, что обусловлено интернационализацией хозяйственных связей, универсализацией банковских операций. На конференциях в Женеве в 1930 и 1931 гг. приняты международные Вексельная и Чековая конвенции, направленные на устранение сложностей использования векселей и чеков в международных расчетах. Единообразный вексельных закон служит базой национального законодательства в большинстве стран. Комиссия по праву международной торговли ООН (ЮНСИТРАЛ) осуществляет дальнейшую унификацию вексельного законодательства. Международная торговая плата, созданная в Париже в начале XX века, разрабатывает и издает Унифицированные правила по инкассо, например, первые правила по инкассо были разработаны в 1936 г., затем переработаны в 1967 и 1978 гг. (вступили в силу с января 1979 г.). Большинство банков мира объявили о своем присоединении к Унифицированным правилам по аккредитивам и инкассо. Международная торговая палата разработала Правила по контрактным гарантиям, ведет работу по подготовке правил по платежным гарантиям.

     4. Международные расчеты имеют, как правило, документарный характер, т.е. осуществляются против финансовых и коммерческих документов. К финансовым документам относятся простые и переводные векселя, чеки, платежные расписки. Коммерческие документы включают: а) счета-фактуры: б) документы, подтверждающие отгрузку или отправку товаров, или принятые к погрузке (коносаменты, железнодорожные, автомобильные и авиационные накладные, почтовые квитанции, комбинированные транспортные документы на смешанные перевозки); в) страховые документы страховых компании морских страховщиков или их агентов, поскольку экспортные грузы обычно страхуются: г) другие документы - сертификаты, удостоверяющие происхождение, вес. качество или анализ товаров, а также пересечение ими границы, таможенные и консульские счета и т, д. Банк проверяет содержание и комплектность этих документов.

     5. Международные платежи осуществляются в различных валютах. поэтому они тесно связаны с валютными операциями, купле-продаже валют. На эффективность их проведения влияет динамика валютных курсов.

     На  выбор форм международных расчетов влияет ряд факторов: - вид товара, являющегося объектом внешнеторговой сделки (формы расчетов отличаются при поставках машин и оборудования или. например, продовольствия): по поставкам некоторых товаров - древесины, зерна - применяются традиционные формы, выработанные практикой:

     - наличие кредитного соглашения: - платежеспособность и репутация контрагентов по внешнеэкономическим сделкам, определяющие характер компромисса между ними:

     - уровень спроса и предложения на данный товар на мировых рынках. В контракте оговариваются условия и формы международных расчетов.

     Международные расчеты могут осуществляться в  форме аккредитива. В соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов (Публикauия Международной торговой палаты N 500, редакция 1993 г.) аккредитив - это соглашение, в силу которого банк обязуется по просьбе клиента произвести оплату документов третьему лицу (бенефициару, в пользу которого открыт аккредитив) или произвести оплату, акцепт тратты, выставленной бенефициаром, или негоциацию (покупку) документов. Обязательство банка по аккредитиву является самостоятельным и не зависит от правоотношений сторон по коммерческому контракту. Это положение направлено на защиту интересов банков и их клиентов: экспортеру обеспечивает ограничение требований к оформлению документов и получению платежа только условиями аккредитива; импортеру - четкое выполнение экспортером всех условий аккредитива,

     Следующей формой международных расчетов является инкассовая Форма. Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке. В соответствии с Унифицированными правилами по инкассо инкассовые операции осуществляются только банками на основе полученных от экспортера инструкции.

     Различают простое и документарное инкассо. Простое (чистое) инкассо означает взыскание  платежа по Финансовым документам. несопровождаемым коммерческими документами: документарное (коммерческое) инкассо - инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, либо только коммерческих документов. при этом на банках не лежит никаких обязательств по оплате документов.

     Банковский  перевод - следующая форма международных расчетов - представляет собой поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму. В международных расчетах банки зачастую выполняют переводы по поручению своих клиентов. В форме банковского перевода осуществляются оплата инкассо, платежи в счет окончательных расчетов, авансовые платежи. Кроме того, посредством перевода производятся перерасчеты и другие операции. Банковский перевод осуществляется по почте или по телеграфу» в настоящее время - по системе СВИФТ. Банковские переводы могут сочетаться с другими формами расчетов (например, с инкассо), а также с гарантиями. Экспортер предпочитает сочетать переводы с гарантиен банка, который в случае неоплаты товара импортером производит платеж в счет гарантии. Для осуществления перевода за товары импортер часто прибегает к банковскому кредиту, срок которого короче, чем по кредиту для открытия аккредитива.

     Расчеты в Форме аванса наиболее выгодны  для экспортера, т.к. оплата товаров  производится импортером до отгрузки, а иногда даже до их производства. Если импортер оплачивает товар авансом. он кредитует экспортера. Согласно международной практике платежи в Форме аванса составляют 10-33% суммы контракта.

     Сущность  расчетов по открытой форме состоит  в платежах импортера экспортеру после получения товара. Сумма  текущей задолженности учитывается  в книгах торговых партнеров. Данная форма международных расчетов связана  с кредитом по открытому счету. Порядок  расчетов по погашению задолженности  по открытому счету определяется соглашением между контрагентами.

     В международных расчетах применяются  переводные векселя, выставляемые экспортером  на импортера. Тратта - документ, составленным в установленной законом Форме и содержащий безусловный приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в указанный срок определенной суммы денег названному в векселе третьему лицу (ремитенту) или предъявителю. За оплату векселя ответственность несет акцептант, в качестве которого выступает импортер или банк. Акцептованные банками тратты легко превратить в наличные деньги путем учета. Форма, реквизиты, условия выставления и оплаты тратт регулируются вексельным законодательством, которое базируется на Единообразном вексельном законе, принятом Женевской вексельною конвенцией 1930 г. Прообразом тратты были появившиеся в XII -XIII вв. сопроводительные письма с просьбой выплатить подателю (обычно купцу) соответствующую сумму в местной валюте. С развитием товарно-денежных отношении и интернационализацией хозяйственных связей вексель стал универсальным кредитно-расчетным документом. Использование тратты в дополнение к инкассо и аккредитиву дает право на получение кредита и валютной выручки.