Кредит и кредитные отношения

Кредит и кредитные  отношения в процессе своего исторического  развития прошли несколько последовательных этапов: зарождения, становления и  регулирования кредитных отношений.

Первый этап – зарождение кредитных  отношений. Кредитные отношения стали возникать на этапе перехода от натурального к товарному хозяйству. В этот период появился особый разновременный обмен продуктами, который постепенно уступил свое место своему товарному аналогу – разновременному товарообмену. С появлением денег возникаю более сложные кредитные отношения – продажа товаров с отсрочкой платежа. Значительную роль в зарождении и становлении кредитных отношений и кредита сыграло ростовщичество. Развитие общественного разделения труда и появление частной собственности в период разложения натурального хозяйства послужили толчком к значительной имущественной дифференциации, которая привела к появлению такого своеобразного экономического феномена, как ростовщичество.

Второй этап исторического развития кредитных отношений – их становление. На данном этапе произошло дальнейшее развитие товарного кредитования. В средние века коммерческий кредит широко практиковался по всей Европе. Его сроки подчас растягивались до полутора лет. Важным моментом развития коммерческого кредитования стало появление векселей простых и переводных. Постепенно векселя превратились в инструменты коммерческого кредита. На данном этапе возникла более сложная форма кредитных отношений – кредитные отношения с участием посредника, возродился и стал набирать силу банковский промысел. Появление кредитного посредничества явилось результатом разрешения противоречий в развитии самих кредитных отношений.

Третий этап исторического развития кредита – переход к регулируемым кредитным отношениям. Его основной признак – всеохватывающий, тотальный характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем: 1)кредитные отношения опосредуют все экономические процессы, глубоко проникают в денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения; 2)все хозяйствующие субъекты, население государство становятся одновременно заемщиками и кредиторами; усиливается связь денежной эмиссии с кредитными операциями банков; 3)международная торговля практически полностью опосредована кредитными сделками; 4)с появлением кредитных карт повседневная купля-продажа товаров приобретает кредитный характер; 5)получают развитие различные специализированные кредитно-финансовые институты: сберегательные банки, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы.

Важная характеристика современного этапа развития кредитных  отношений – регулирование кредитных  отношений государством и центральным  банком. Центральные банки активно  используют инструменты учетной  и дисконтной политики для регулирования  экономики. Они регулируют денежное обращение, осуществляют меры по развитию кредитно-банковской сферы.