1
Платежные
Интернет-системы
Выполнили: студенты
группы 044
Виноградова
А.Б., Смирнова Л.В.
Рязань 2014 год
2
Что такое
платежная система?
- Платежная система в Интернете — это система проведения расчетов между финансовыми, коммерческими организациями и пользователями в процессе покупки/продажи товаров и услуг через Интернет.
- Электронные деньги -платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, хранящиеся в виде записей в специализированных системах электронных платежей и находящихся в распоряжении покупателя.
3
Условия совершения
платежа
- Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например, номер кредитной карты) были известны только организациям, имеющим на это законное право.
- Сохранение целостности информации. Информация о покупке никем не может быть изменена.
- Аутентификация. Покупатели и продавцы должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке, являются теми, за кого они себя выдают.
- Средства оплаты. Возможность оплаты любыми доступными покупателю платежными средствами.
- Авторизация. Процесс, в ходе которого требование на проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
4
Условия совершения
платежа
- Гарантии рисков продавца. Осуществляя торговлю в Интернет, продавец подвержен множеству рисков, связанных с отказами от товара и недобросовестностью покупателя. Величина рисков должна быть согласована с провайдером платежной системы и другими организациями, включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
- Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и оплаты товаров, естественно, входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.
5
Классификация
платежных систем
6
QIWI-кошелек
7
Что такое QIWI-кошелек?
- QIWI Кошелек – это платёжная система, которая позволяет осуществлять платежи за услуги и денежные переводы с мобильного телефона, работающего в стандарте GSM.
Система позволяет оплачивать мобильный телефон, доступ в Интернет, платное телевидение и множество других услуг без процентов и комиссий в любом месте, где работают телефоны стандарта GSM.
- Cистему «QIWI Кошелек» разработала и продвигает московская компания с одноименным названием ООО «Мобильный кошелек». Стратегическим партнером ООО «Мобильный кошелек» является Объединенная Система Моментальных Платежей («ОСМП»). Благодаря сотрудничеству между двумя платежными системами, клиенты «QIWI Кошелька» могут осуществлять платежи в пользу крупнейших операторов сотовой связи, IP телефонии и Интернет провайдеров.
8
Историческая
справка
- Официально платежная система «Мобильный Кошелек» была запущена в июне 2006 г, однако, период ее коммерческой эксплуатации начался только в сентябре того же года. Система входит в одну и ту же группу компаний, что и ОСМП, "МультиКасса", X-PAY, UPAY и др. Речь идет об «Управляющей Компании Мастер»
Страна. Правовое
пространство
- Правовым пространством системы «QIWI Кошелек» является Российская Федерация.
Валюта
- Для расчетов в системе используется электронная валюта Mobile Wallet RUB (сокращение: MWRUB, код: 130) эквивалент российских рублей.
9
Основные возможности
системы
- оплата услуг операторов мобильной связи;
- оплата доступа в Интернет, различных интернет-сервисов;
- оплата спутникового, цифрового телевидения;
- денежные переводы на счета других платежных систем (например, WebMoney);
- оплата коммунальных услуг, услуг фиксированной связи и т.п.;
- перевод средств со своего «мобильного кошелька» на любой другой без комиссии;
- обналичивание средств с помощью банковской системы CONTACT.
10
Особенности
системы. Безопасность.
Система состоит
из 3-х основных компонентов:
- Клиентский терминал - это Java приложение, представляющее собой интуитивное меню, с помощью которого можно выполнять различные операции по проверке состояния своего виртуального счета и управлению средствами на нем, используя предустановленный набор команд.
- Виртуальный счёт - это пользовательский счёт в процессинговом центре, который находится на серверах компании «QIWI Кошелек». Виртуальный счёт служит посредником между клиентским терминалом и провайдером (поставщиком услуги) при проведении транзакции.
- Операционный блок управления расчётами - это аппаратно-программный комплекс, который связывает воедино все элементы "QIWI Кошелька".
Криптография
и безопасность
- В системе «QIWI Кошелек» функция по защите информации о транзакциях пользователей возложена на алгоритм шифрования данных на базе стандарта DES3 (Data Encryption Standard 3). Помимо этого, дабы обезопасить свой «Мобильный Кошелек» на случай пропажи или кражи сотового телефона, пользователь может самостоятельно установить дополнительный PIN-код для входа в JAVA-приложение на своем аппарате. Что касается работы с системой через веб-интерфейс, то дополнительной опцией безопасности здесь является возможность ограничения доступа к Личному Кабинету по IP-адресу.
11
Ввод и вывод
денег
Существует
несколько способов пополнить
счет в системе «QIWI Кошелек»:
- Через точки приёма платежей и автоматы самообслуживания компании «ОСМП»,
Пополнить «QIWI Кошелёк» можно через «Личный кабинет QIWI» на автоматах самообслуживания компании ОСМП. Балансы «QIWI кошелька» и «Личного кабинета QIWI» едины. Пополнив баланс «Личного кабинета QIWI» пользователь автоматически пополняет баланс своего «QIWI кошелька».
- В пунктах оплаты счетов и платежных терминалах самообслуживания компании «e-port»
- В операционных кассах международной системы денежных переводов «Юнистрим»
- C помощью обмена титульных знаков WebMoney WMR и WMZ, e-gold, Яндекс Деньги, Money Mail и других электронных валют в сервисе ROBOXchange.
- В любом из 600 пунктов платежей «CONTACT», расположенных на территории РФ.
- Терминалы самообслуживания компании «SprintNet».
- Терминалы самообслуживания компании «X-plat».
- Терминалы самообслуживания компании «Новоплат».
Вывести наличные
деньги со счета в системе «QIWI
Кошелек» можно с помощью системы
«CONTACT» в любом из 1600 пунктов обслуживания,
расположенных практически на
всей территории РФ.
12
Тарифы. Комиссия
системы.
- Комиссия за пополнение "Личного кабинета QIWI" на сумму 500 руб. и более составялет 0%, на меньшую сумму 3%, но не менее 3 руб.
- Комиссия при выводе денег, взимаемая системой «QIWI кошелек», составляет не менее 4% от суммы перевода. Минимальная сумма - 1000 руб.
- Комиссия обменного сервиса при обмена титульных знаков WebMoney WMR и WMZ, e-gold, Яндекс Деньги, Money Mail и других электронных валют за пополнение «QIWI кошелька» составляет 1-1,5%, при выводе - 0,5%.
- При приеме денежных средств для пополнения «QIWI кошелька» в кассах «Юнистрим» банка, комиссия составляет 1% от суммы платежа, которая взимается дополнительно от суммы платежа;
- При приеме денежных средств в пунктах обслуживания банков-партнеров ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», комиссия составляет 2% от суммы платежа, которая взимается банком-партнером дополнительно от суммы платежа.
- При оплате услуг ЖКХ система «QIWI Кошелек» взимает комиссию в размере 1%.
- За все остальные операции, доступные пользователю в системе, в том числе и денежные переводы между счетами пользователей системы «QIWI Кошелек» комиссия не взимается.
13
Преимущества
платежной системы «QIWI Кошелек»
- Отсутствие комиссии за оплату услуг и ввод средств;
- Широкие возможности пополнения счета и интеграции с популярными электронными платежными системами;
- Одновременная возможность работы с системой через мобильный телефон, смартфон, КПК или веб-интерфейс;
- Возможность проведения платежей с помощью SMS при отсутствии GPRS-соединения;
- Юридически грамотно составленый текст оферты об использовании платежного сервиса;
- Отсутствие каких-либо жестких требований к телефону и программному обеспечению: наличие пяти способов регистрации в системе;
- Высокий уровень безопасности транзакций (переводов);
- Поддержка современной технологии MDS (штрих-код в мобильном телефоне);
- Уведомления о выставленных счетах в виде SMS-сообщения;
- Возможность отключения от Интернета вручную после окончания операции;
- SMS-платежи (в том случае, если GPRS-соединение недоступно)
14
Недостатки
платежной системы «QIWI Кошелек»
- Сложности c настройками GPRS-Internet - они, как правило, не прописаны в подавляющем большинстве моделей мобильных телефонов;
- Весьма ограниченные возможности обналичивания и вывода денег из "QIWI Кошелька";
- Высокий процент комиссии при выводе средств – 4% от суммы перевода;
- Требование периодического обновления списка магазинов, партнеров и сервисов, при этом, если пользователем удаляются ненужные сервисы, то при следующем обновлении эти изменения не сохраняются.