Расчеты чеками в российской федерации

     Порядок совершения протеста чека регулируется Основами законодательства о нотариате.

     В случае неоплаты чека нотариус удостоверяет неоплату чека путем надписи на чеке и отмечает это в реестре. Одновременно с надписью на чеке посылается уведомление чекодателю о неоплате его чека банком и совершении надписи на чеке. По просьбе чекодержателя нотариус в случае неоплаты чека совершает исполнительную надпись.

• Извещение о неоплате чека

     Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в  течение двух рабочих дней, следующих  за днем совершения протеста или равнозначного  акта.

     Каждый  индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

     Не  пославший извещение в указанный  срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека. В случае неоплаты чека чекодержатель вправе предъявить исковые требования к каждому или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, индоссантам и авалистам). Эти лица должны быть своевременно извещены об отказе плательщика.

• Последствия неоплаты чека

     В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

     Чекодержатель вправе потребовать от указанных  лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса.

     Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно  оплатило чек.

     Иск чекодержателя к лицам, указанным  в пункте 1 настоящей статьи, может  быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

     В соответствии с правилом п. 1 ст. 147 ГК перед законным владельцем ценной бумаги несут ответственность как лицо, ее выдавшее, так и все лица, индоссировавшие  ценную бумагу или поставившие на ней аваль. При этом все они  являются обязанными перед законным владельцем солидарно.

     Так, чекодержатель имеет право предъявить иск ко всем названным лицам, к  каждому в отдельности и ко всем вместе, не будучи принужден соблюдать  при этом последовательность, в которой  они обязались. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

     ГК  не указывает плательщика в числе  лиц, обязанных по чеку перед чекодержателем. В случае неосновательного отказа от оплаты чека плательщик несет ответственность  не перед чекодержателем, а перед чекодателем.

     В случае исполнения по чеку действительно  право регресса, предусмотренное  ст. 325 ГК: должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного  требования к остальным должникам  в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого. Право обратного требования (регресса) признается за одним или несколькими лицами, которые обязались по ценной бумаге, удовлетворили требования законного владельца об исполнении удостоверенного ценной бумагой обязательства и получили тем самым право требовать возмещения уплаченной суммы от остальных лиц, обязавшихся по ценной бумаге.

     ГК  устанавливает следующий объем  ответственности по неоплаченному  чеку: чекодержатель (так же как и  обязанное по чеку лицо, оплатившее чек) вправе получить:

• сумму, указанную в чеке;
• сумму издержек, связанных с получением оплаты по чеку;
• проценты на сумму чека, равные ставке рефинансирования, установленной ЦБР (ст. 395 ГК).

     Данная  норма отличается от соответствующих  положений Единообразного закона о  чеках (ст. 45, 46). Последний предусматривает, что держатель чека может требовать от того, к кому он обращается с регрессом:

• сумму неоплаченного чека;
• проценты в размере шести со дня предъявления;
• издержки протеста или равнозначного акта, издержки по посылке извещения, а также другие издержки.

     ГК  предусматривает сокращенный срок исковой давности для предъявления иска чекодержателем и регрессного  иска обязанных по чеку лиц - 6 месяцев  со дня возникновения у них  права на иск. 

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Расчеты чеками - удобная форма, они позволяют совместить операции передачи товара и вручения чека, который в тот же день может быть предъявлен банку для оплаты. Кроме того, чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате, что гарантирует получение продавцом денежных средств.

     Недостатком данной формы является то, что требуется  обычно личное вручение чека либо пересылка  с помощью почтовой связи (которая  часто ненадежна). Следует также  учитывать, что чек не является платежным  средством и вручение чека не погашает обязательство покупателя по оплате товара. Товар считается оплаченным только после предъявления его в банк для оплаты.

     Сейчас  правовая регламентация чекового оборота  сосредоточена главным образом  в нормах ГК РФ. Тем не менее, в  России ценные бумаги регулируются в первую очередь специальным законодательством, а не общими нормами гражданского права.

     С этих позиций представляется более  правильным регулирование чековых  отношений специальным законодательством, а не только нормами ГК РФ.

     Конечно, нормы ГК РФ предусматривают возможность правового регулирования чеков также и другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами (п. 5 ст. 877 ГК РФ). При анализе других статей ГК РФ также можно сделать вывод, что они предполагают специальное законодательное регулирование чеков.

     Так, согласно п. 2 ст. 878 ГК РФ форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В соответствии с п. 2 ст. 879 ГК РФ чек  подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

     Проблема  в том, что в России продолжает действовать Постановление Президиума Верховного Совета РФ «О введении в  хозяйственный оборот чеков нового образца» от 13 января 1992 г. №. 2174-1. Складывается ситуация, когда банки, казалось бы, свободны в определении того, каким быть чековому бланку, а с другой стороны, они не могут отступить от требований указанного Постановления.

     На  наш взгляд, для устранения этого  противоречия возможны два пути. Во-первых, указанное Постановление может быть отменено как не соответствующее ГК РФ. Во-вторых, данный образец чека может быть признан рекомендательным, как в свое время это было сделано в отношении вексельных бланков единого образца (п. 2 Письма Президиума ВАС РФ от 25 июля 1997 г. №. 18).

     По  нашему мнению, в России не хватает  именно особого законодательного регулирования  чеков. Вероятно, этот пробел может  быть восполнен с принятием специального закона «О чеках и чековом обращении  в РФ». При этом такой закон должен разграничить классический чек и любого рода чековые суррогаты как, например, дорожные чеки. Конечно, на это можно возразить, что нормы ГК совместно с Положением о безналичных расчетах представляют собой вполне достаточную нормативную базу. Здесь присутствуют и законодательное регулирование, и банковские правила. Тем не менее, этих норм явно недостаточно.

     Например, в ГК РФ (ст. 879 п. 2) не указан срок действительности чека. Долгое время банки придерживались традиционного 10-дневного срока для предъявления чека к оплате. Можно сказать, что этот срок превратился в своеобразный обычай делового оборота, возможность использования которого предусмотрена в ст. 5 ГК РФ. Действительно, этот срок не был зафиксирован в законодательстве, но повсеместно применялся в банковской практике. Затем аналогичный срок был установлен Положением о безналичных расчетах, но уже применительно ко всем расчетным документам.

     Отсутствие  четкого законодательного установления хотя бы по одному этому вопросу  приводит на практике к произвольному установлению сроков действительности чека. Вместе с тем принятие закона о чеках и чековом обращении в РФ не означает исключения положений о чеке из ГК РФ. Чек, в отличие от других ценных бумаг, является расчетным документом, поэтому его правовое регулирование должно осуществляться и общими нормами гражданского права, и специальным законодательством, и банковскими правилами.

     В отличие от денег чек лишен  свойства законного платежного средства, предусматривающего обязанность каждого субъекта хозяйственного оборота, безусловно, принимать его в качестве средства платежа. 

      ЛИТЕРАТУРА 

1. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ ч II (постатейный) изд.4-е исправленное и дополненное. Под ред. Садикова О. Н. Инфра, М. 2004
2. Беляева О. А. «Проблемы чекового обращения». Хозяйство и право. 2003/5
3. Каратунов А. Г. «Ценные бумаги – виды и разновидности» Русская деловая литература, М. 1998
4. Лунц Л. А. «Деньги и денежные обязательства в гражданском праве». Статут, М. 1999 (по изд. 1927 г.).
5. Якубович Э. «Чеки, аккредитивы или инкассо?» Бизнес адвокат. 2004/10
6. «Консультант Плюс» - информационно-правовая система.