Добровольное и обязательное страхование

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РФ

СУРГУТСКИЙ ИНСТИТУТ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ И БИЗНЕСА  «ПЛАНЕТА»

 

Кафедра мировой экономики  и финансов

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

                 

по дисциплине: «Финансовое право»

на тему: «Добровольное и обязательное страхование».

 

 

 

 

 

 

 

 

 Выполнил:

                                                                  Студент       4-го     курса, гр.            41

                                                                  Специальности    Финансы и кредит  

                                                                           Очной               формы обучения

                                                                           Лукманов Альберт Якупович___

                                                                

                                                                  Проверил: Мословская Т.С.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Сургут, 2005г.

Оглавление.

Введение…………………………………………………………………………3

Глава 1.  Сущность и  значение воспроизводства населения.

1. Понятие воспроизводства населения……………………………….5
2. Демографический взрыв……………………………………………..6

Глава 2. Возрастная проблема в воспроизводстве трудоспособного  населения

2.1 Проблема занятости…………………………………………………..9

2.2 Структура формирования трудовых ресурсов……………………..10

Глава 3. Демографическая ситуация в России.

3.1 Воспроизводство населения социально-демографическая ситуация в России…................................................................................................................13

3.2 Демографическое будущее России………………………………….15

Заключение………………………………………………………………………19

Список литературы……………………………………………………………...20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.

1. Основные понятия страхования.

Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, вступающее со страховщиков в конкретные страховые отношения на основании договора страхования либо в силу закона, уплачивающее страховщику страховую премию (плату за страхование) и имеющее право требовать от него при наступлении предусмотренного события (страхового случая) страховую выплату.

Страхователь вправе заключать договор страхования  в свою пользу, либо (при некоторых  случаях) в пользу третьих лиц - выгодоприобретателей и застрахованных.

Застрахованный - физическое лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность и другие имущественные интересы которого застрахованы.

Страховщик - специализированная организация, проводящее страхование.  Предметом непосредственной деятельности страховщика не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

2. Классификация страхования.
3. Правовые основы и организация страхования.
4. Страховое обязательство и договор страхования.

Субъектами страхового обязательства являются страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель и страховщик.

 

 

540

Согласно страховому обязательству страхователь обязан своевременно уплатить страховщику  страховую премию, сообщить страховщику  обо всех обстоятельствах, имеющих  существенное значение для оценки страхового риска, а страховщик обязан выплатить страхователю (выгодоприобретателю, застрахованному) сумма страхового возмещения. Права и обязанности сторон составляют содержание страхового обязательства. Страховое обязательство может возникать из договора страхования и из иных оснований, предусмотренных законом.

Добровольное страхование  основывается на договоре. Обязательными  условиями возможности заключения договора страхования является наличие  страхового интереса, а также наличие  страхового риска, характеризуемого вероятностью и случайностью его наступления.

Договор страхования  является юридическим фактом, порождающим  страховое обязательство и должен быть заключен в письменной форме (ст. 940 ГК РФ) . Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного страхования (ст. 969 ГК РФ).

К существенным условиям договора страхования относятся  те, относительно которых обязательно  должно быть достигнуто соглашение между  страхователем и страховщиком при  его заключении.

5.Заключение договора страхования. Обязанности сторон и их исполнение.

6. Страховые премии  и страховые тарифы.

Страховой премией (страховым  взносом) является плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику за принятое им на себя обязательство осуществлять страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении предусмотренного в договоре страхования страхового случая.

Величина страховой  премии зависит от :

- объекта страхования;

- перечня застрахованных  рисков;

- степени опасности  рисков;

- объема ответственности страховщика по каждому риску;

- страховой суммы.

Для расчета страховых  премий страховщик использует страховые  тарифы, которые по добровольным видам  страхования устанавливает самостоятельно. При правильно рассчитанных страховых  тарифах обеспечивается необходимая финансовая устойчивость страховых операций (сбалансированность поступающих премий, страховых выплат и расходов страховщика) и возможность страховщика выполнять принятые на себя обязательства перед страхователями.

Часть страховой премии, направляемой на страховые выплаты, называется нетто-премией, а часть предназначенная для покрытия расходов страховщика на проведение страхования – нагрузкой, в совокупности они составляют страховую премию или брутто-премию.

546

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Принципы обязательного  и добровольного страхования.

Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:

1. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователь - вносить причитающиеся страховые платежи. Закон обычно предусматривает:

- перечень подлежащих  обязательному страхованию объектов;

- объем страховой ответственности;

- уровень или нормы  страхового обеспечения;

- порядок установления  тарифных ставок или средние размеры этих ставок с предоставлением права их дифференциации на местах;

- периодичность внесения  страховых платежей;

- основные права и  обязанности страховщика и страхователей.

Закон, как правило, возлагает  проведение обязательного страхования  на государственные страховые органы.

2. Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных  объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки.
3. Автоматичность распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе.
4. Действие обязательного страхования не зависит от внесения страховых платежей. В случаях, когда страхователь не уплатил причитающиеся страховые взносы, они взимаются в судебном порядке. На не внесенные в срок страховые платежи начисляются пени. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам.
5. Нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях на один объект.

Добровольная  форма страхования построена на соблюдении следующих принципов:

1. Добровольное страхование действует и в силу закона, и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком и утверждаются Росстрахнадзором.
2. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора страхования по первому, даже устному, требованию страхователя.
3. Выборочный охват добровольным страхованием, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Кроме того, по условиям страхования действуют ограничения для заключения договоров.
4. Добровольное страхование всегда ограничено сроком страхования. При этом начало и окончание срока особого оговариваются в договоре, поскольку страховое возмещение или страховая сумма подлежит выплате, если страховой случай произошел в период страхования. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного перезаключения договоров на новый срок.
5. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в силу договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.
6. Страховое обеспечение по добровольному страхованию зависит от желания страхователя. По имущественному страхованию страхователь может определять размер страховой суммы в пределах страховой оценки имущества. В личном страховании страховая сумма по договору устанавливается соглашением сторон.

В соответствии с этими  принципами в структуре страховых  услуг выделяются две основные группы:

- обязательное государственное  некоммерческое страхование,

- добровольное страхование.

К первой группе относятся  социальное страхование, отчисления в  Государственный Пенсионный фонд и  в Фонд занятости, обязательное медицинское  страхование. Социальное страхование  является обязательным и регулируется особым законодательством.

Работодатели (администрация предприятий, организаций, учреждений и иных хозяйствующих  субъектов), лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью, уплачивают обязательные страховые взносы в фонды социального  страхования в соответствии с законодательно закрепленным тарифом. Страховые взносы начисляются на все виды оплаты труда, установленные соответствующими нормативными актами. Таким же образом уплачиваются страховые взносы в Пенсионный фонд и Фонд занятости.

Медицинское страхование может быть добровольным и обязательным. Обязательное медицинское страхование обеспечивается специальными взносами в фонды обязательного медицинского страхования. Деятельность организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, регулируется специальными законодательными актами. Такие компании не имеют права заниматься другими видами страховой деятельности.

К обязательным видам  страхования в настоящее время  относятся также:

- страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц;

- страхование пассажиров в пути (осуществляется на железнодорожном, водном, воздушном, автомобильном транспорте общего пользования; соответствующий страховой взнос взимается при продаже билетов, проездных и иных документов);

- страхование работников  налоговых служб;

- страхование граждан,  пострадавших в результате аварии  на Чернобыльской АЭС.

Добровольное страхование  осуществляется не по предписанию закона, а по инициативе страхователя на основе договора между страхователем и  страховщиком в соответствии с правилами добровольного страхования. Добровольное страхование не отменяет, а дополняет страхование обязательное.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Виды добровольного  страхования.

Предприятия и организации  заинтересованы в различных видах  страхования, обеспечивающих: защиту их имущественных интересов от возможного ущерба имуществу, финансовых потерь, при наступлении гражданской ответственности перед третьими лицами как результата производственной деятельности предприятия; защиту имущественных интересов работников предприятия. Страховые взносы по некоторым видам добровольного страхования относятся, в установленном размере, на себестоимость продукции (работ, услуг).