Добровольное и обязательное страхование

Объект страхования: имущественные  интересы страхователя, связанные с его ответственностью, за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей, и необходимостью, в соответствии с действующим законодательством, возместить нанесенный вред.

Страхование проводится на случай возникновения обязанности  страхователя возместить ущерб третьим  лицам, наступивший в результате его профессиональной деятельности, признанной вступившим в законную силу решением суда, либо при досудебном разбирательстве с согласия страховщика.  Исключением из страхования являются умышленные действия или бездействие страхователя, направленные на наступление страхового случая; нарушение профессиональной тайны, нанесения морального вреда клиенту; нарушение действующего законодательства и другое.

Особенности страхования: наступление страхового случая зависит  не от внешних факторов, а от квалификации лица, осуществляющего профессиональную деятельность. Факт наступления профессиональной ответственности  (страхового случая) устанавливается решением суда, а при бесспорных доказательствах может признаваться при  досудебном разбирательстве с участием страховщика. Для заключения договора страхования требуется наличие лицензии на право занятия профессиональной деятельностью; договор страхования считается заключенным в пользу лица, перед которым страхователь несет ответственность, прекращается досрочно в случае прекращения действия профессиональной лицензии (ели она требуется).

Возмещаемые убытки устанавливаются  судом либо в ходе досудебного разбирательства в соответствии с действующим законодательством.

Страховые тарифы устанавливаются  в зависимости от характера профессиональной деятельности, квалификации, стажа, иногда – территории страхового покрытия, изменяются в широком диапазоне.

Страхование от несчастных случаев.

Объект страхования: имущественные  интересы застрахованного лица, связанные  с причинением вреда его здоровью в результате несчастного случая, наступившего на производстве или в  быту.

Страхование проводится на случай наступления постоянной или временной утраты застрахованным трудоспособности, его смерти или увечья. Эти события признаются страховыми случаями, если они явились следствием несчастного случая происшедшего с застрахованным в период действия договора страхования, подтверждены документами, выданными компетентными органами, или наступили не позднее года со дня несчастного случая.

Особенности страхования: страховая сумма устанавливается  по договоренности сторон. Из страховой  ответственности страховщика исключаются несчастные случаи, которые произошли в результате совершения застрахованным умышленного преступления, управления транспортным средством в состоянии опьянения, покушения на самоубийство, за исключением случаев когда он был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, умышленного причинения застрахованным себе телесных повреждений. Эти действия должны быть признаны таковыми компетентными органами.

Страховые выплаты: общая  сумма выплат обычно не превышает  страховую сумму. В связи со смертью застрахованного выплачивается страховая сумма; в связи с травмой страховая выплата определяется по таблицам в зависимости от тяжести травмы в процентах от страховой суммы либо от группы инвалидности, полученной из-за травмы; выплаты в связи с временной нетрудоспособностью устанавливаются в проценте от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности.

Страховые тарифы дифференцируются по возрасту, профессии, состоянию здоровья застрахованного и другим факторам, влияющим на степень риска.

Страхование жизни.

К страхованию жизни  относятся виды страхования, устанавливающие  обязательства страховщика по страховым  выплатам страхователю (застрахованному  лицу) при наступлении в его  жизни ряда событий: дожития до окончания  срока действия договора страхования ил определенного возраста (риск дожития), смерти (риск смерти), дожития до пенсионного возраста и некоторых других. На практике выделяют: страхование жизни, смешанное страхование жизни, страхование жизни с выплатой ренты, страхование пенсии и другое. При смешанном страховании жизни на ряду с рисками дожития и смерти страховым является также несчастный случай. Проводится как в индивидуальной, так и в коллективной форме, в последнем случае – за счет средств предприятий.

Объектом страхования  являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного.

Особенности страхования: страховая сумма по договору устанавливается  по соглашению сторон; страховой суммой по страхованию пенсии обычно является сумма годичных пенсий; при страховании жизни с выплатой ренты страховая сумма равна сумме годичных рент.

Страховые выплаты: при  дожитии до окончании срока действия договора страхования и при смерти застрахованного выплачивается  страховая сумма. Страховые тарифы дифференцируются по возрасту застрахованных, сроку и условиям страхования, норме доходности, принятой страховщиком при их расчете; взносы уплачиваются единовременно либо в рассрочку.

Медицинское страхование.

Получило развитие в последние годы медицинское страхование. Проводится в индивидуальной и коллективной формах за счет средств предприятий, страхующих своих работников.

 Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с затратами на получение медицинской помощи сверх установленной обязательным медицинским страхованием.

Страхование проводится на случай обращения застрахованного  лица в течение действия договора страхования в медицинское учреждение из числа предусмотренных договором  страхования при заболевании, травме, отравлении и так далее за получением медицинской помощи, предусмотренной медицинской программой добровольного медицинского страхования.

Особенности страхования: страхование заключается по разным медицинским программам, включающие различные перечни заболеваний (нозологии) и формы лечения – амбулаторно или в стационаре, застрахованные подразделяются на группы в зависимости от состояния здоровья, страховая сумма определяется стоимостью лечения по выбранной программе, страховщик осуществляет контроль за качеством оказываемых лечебных услуг.

Страховые выплаты осуществляются в пределах страховой суммы медицинским  учреждениям по мере поступления  от них  счетов на оплату медицинских  расходов застрахованных лиц, обращавшихся за медицинской помощью.

Страховые тарифы  дифференцируются по возрасту, группам здоровья застрахованных и медицинских программ. Относительно дорогой вид страхования, значения тарифов изменяются в широких  пределах в зависимости от программы  медицинского страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Виды обязательного  страхования.

1. Обязательное (негосударственное) страхование.
1. Медицинское страхование (Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»);
2. Социальное страхование (Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»);
3. Пенсионное страхование (Закон РФ «О государственных пенсиях в РФ»);
4. Страхование пассажиров (Указ Президента РФ п. 1 ст. 25 Федерального  закона «ОО федеральном железнодорожном транспорте»);
5. Страхование отдельных категорий работников железнодорожного транспорта (п. 1 ст. 25 Федерального  закона «ОО федеральном железнодорожном транспорте»);
6. Страхование ответственности владельца и эксплуатанта воздушного судна (ст.131, 135 Воздушного кодекса РФ);
7. Страхование ответственности воздушного перевозчика перед пассажиром, грузоотправителем и грузополучателем (ст. 133, 134 Воздушного кодекса РФ);
8. Страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна (ст.132 Воздушного кодекса РФ);
9. Экологическое страхование (п. 1 ст. 23 Закона РФ «Об охране окружающей природной среды»);
10. Страхование наемных работников, занимающихся частной детективной и охранной деятельностью (ст. 19 Закона РФ «О частной детективной и охранной деятельности в РФ»);
11. Страхование доноров (ст. 8 Закона РФ «О донорстве крови и ее компонентов»);
12. Страхование космонавтов, персонала наземных и иных объектов космической инфраструктуры (ст. 25 Закона РФ «О космической деятельности»);
13. Страхование пользователей и заказчиков космической техники за вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц (ст. 25 Закона РФ «О космической деятельности»);
14. Страхование спасателей (п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об аварийно-спасательных службах  и статусе спасателей»);
15. Страхование работников ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения, командированных на указанные объекты, а также граждан, проживающих, осуществляющих трудовую деятельность в пределах зоны наблюдения ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения (ст. 18 Федерального закона «Об использовании атомной энергии»);
16. Противопожарное страхование (ст. 28 Федерального закона «О пожарной безопасности»);
17. Страхование банковских вкладов граждан (ст. 38 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»);
18. Страхование имущества, заложенного в ломбарде (п. 3 ст. 358 ГК РФ).
2. Обязательное государственное страхование.
1. Государственное медицинское страхование лиц, здоровью которых нанесен вред вследствие Чернобыльской катастрофы (п. 1 части первой ст. 14 Закона РСФСР «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС»);
2. Государственное страхование сотрудников налоговой полиции (ст. 16 Закона РФ «О федеральных органах налоговой полиции»);
3. Государственное страхование сотрудников Госналогслужбы (ст. 16 Закона РСФСР «О государственной налоговой службе »);
4. Государственное страхование сотрудников милиции (ст.29 Закона РФ «О милиции»);
5. Государственное страхование прокуроров и следователей (п. 3 ст. 45 Закона РФ «О прокуратуре РФ»);
6. Государственное страхование судей (п.1 ст. 20 Закона РФ «О статусе судей в РФ»);
7. Государственное личное страхование врачей-психиатров и другого персонала (ст. 22 Закона РФ «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании»);
8. Государственное страхование граждан, проживающих в закрытых административно-территориальных образованиях (п. 3 ст. 7 Закона РФ «О закрытом административно-территориальном образовании»);

9)   Государственное  страхование военнослужащих внутренних  войск (ст. 43 Закона РФ «О внутренних войсках Министерства внутренних дел РФ»);

10. Государственное страхование военнослужащих и лиц, призванных на военные сборы (п. 1 ст.18 Федерального закона «О статусе военнослужащих»);
11. Государственное страхование работников учреждений, исполняющих наказания, и следственных изоляторов (ст. 34 Закона РФ «Об учреждениях и органах, исполняющих уголовные наказания в виде лишения свободы»);
12. Государственное страхование депутатов Государственной Думы и членов Совета Федерации (ст. 21 Федерального закона «О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания РФ»);
13. Государственное страхование главы администрации (п. 5.4 Указа президента РФ от 3 октября 1994г. № 1969 «О мерах по укреплению единой системы исполнительной власти в РФ»);
14. Государственное страхование сотрудника пожарной службы (ст. 9 Федерального закона «О пожарной безопасности»);
15. Государственное страхование работников государственных и муниципальных медучреждений обеспечивающие диагностику и лечение ВИЧ-инфицированных (ст. 21 Федерального закона «О предупреждении распространения  в РФ заболевания, называемого вирусом иммунодефицита человека»);
16. Государственное страхование должностных лиц таможенных органов РФ (ст. 431 Таможенного кодекса РФ);
17. Государственное страхование медицинских, фармацевтических и иных работников гос. и муниципальной систем здравоохранения (ст. 64 Основ законодательства об охране здоровья граждан);
18. Государственное страхование государственных инспекторов по охране территорий государственных  природных заповедников и национальных парков (п. 7 ст. 34 Федерального закона «Об особо охраняемых природных территориях»);
19. Государственное страхование жизни и здоровья народного заседателя, присяжного заседателя, судебного исполнителя (ст. 20 Федерального закона «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов»);
20. Государственное страхование сотрудников кадрового состава органов внешней разведки (ст. 22 Федерального закона «О внешней разведке»).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы.

1. В.В. Адамчук. Экономика  и социология труда. Учебник  для вузов. 2-е издание - Москва, 1999г.- 364с.

2. Н.А. Волгин. Рынок труда и  доходы населения. / Под ред. Н.А. Волгина. Учебное пособие. – М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1999. – 280 с.

3. А.П. Киреев. Международная экономика:  Учебное пособие в 2 ч. Ч. 1. Международная  микроэкономика: движение товаров  и факторов производства / А.П.  Киреев. – М.: Международные отношения, 1997г.

4. П.Х. Линдерт. Экономика мирохозяйственных  связей / П.Х. Линдерт. – М.: Прогресс, 2002г.

5. И.А. Спиридонов. Мировая экономика:  Учебное пособие/ И.А. Спиридонов.- М.: ИНФРА-М, 1999.- 256 с. 

6. О.А. Осколова. Старение населения  в  странах  ЕС  //  Мировая  экономика  и международные отношения – 1999 - № 10 – с. 74-83

7. М.Н. Руткевич. «Воспроизводство  населения и социально-демографическая  ситуация в России» // «Социологические  исследования»

 № 7, 2005г.

8. Л.Л. Рыбаковский. «Демографическое будущее России и миграционные процессы» // «Социологические исследования» № 3, 2005г.

9. В.С. Тапилина. «Социально-экономический  статус и здоровье населения» // «Социологические исследования»  № 3, 2004г.

10. Р. Г. Ульрих. «Демографический взрыв или коллапс?» // «Internationale Politik» № 12, 2000г.