Банковская система центрального банка

      Члены Совета директоров назначаются на должность  сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Заседания Совета директоров назначаются Председателем Банка России, лицом, его замещающим, или по требованию не менее трех членов Совета директоров. Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных органов субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, а также членами Правительства Российской Федерации. Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно - политических и религиозных организациях.

      Сам Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной системой управления. В эту систему входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Территориальными учреждениями Банка России являются и национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации.

 В организационном плане структуру центрального аппарата Банка России представляют 25 департаментов и два управления, которые в совокупности осуществляют реализацию возложенных на Банк России функций.  

      Коммерческие  банки - составное звено банковской системы. Они осуществляют активные и пассивные операции и оказывают  комплекс услуг клиентам - юридическим и физическим лицам. Функционирование банка как субъекта экономической деятельности определяется совокупностью внутренних и внешних макро - и микроэкономических факторов. Работая на рынке денег, кредита, ценных бумаг, банки действуют сообразно законам спроса и предложения. В то же время значительное воздействие на поведение банков оказывает денежно-кредитная политика через систему государственного регулирования и контроля как со стороны ЦБ, так и со стороны правительства. 

      Первым  и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Возможности самостоятельно создавать денежные средства, на расчетных счетах своей клиентуры сверх имеющихся у них ресурсов, ограничены. 

      Вторым  важнейшим принципом, на котором  базируется деятельность коммерческих банков, является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов. 

      Третий  принцип заключается в том, что  взаимоотношения коммерческого  банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Ориентация на общегосударственные интересы не совместима с коммерческим характером работы банка и неизбежно обернется для него кризисом ликвидности. 

      Четвертый принцип работы коммерческого банка  заключается в том, что регулирование  его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а  не административными) методами. Государство  определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может давать им приказов. 

      Таким образом, основными функциями Центрального Банка являются защита и обеспечение  устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации  и обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования платежной системы. Коммерческие банки в свою очередь выполняют следующие функции в экономической системе: посредничество в кредите, которое осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц; стимулирование накоплений в хозяйстве; посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. 
 

2. Банк России - центральное звено банковской системы. 

      2.1. Цели, функции и организационное построение банка России 

      Банк  России (или Центральный банк Российской Федерации) является главным банком страны - «банк банков». В своей  деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским Кодексом РФ, Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)».

Цели  деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы  России;

• обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования системы.

Правовой  статус Банка России (Центрального банка РФ). 

      • Банк России является юридическим лицом. 

• Функционирует  на основе принципа независимости, не входит в структуру федеральных  органов государственной власти, но сотрудничает с ними.

• Центральный  банк РФ - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

      • Уставный капитал и иное имущество  Банка России является федеральной  собственностью.

      • Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Налоги и сборы уплачивает в соответствии Налоговым кодексом РФ, должен перечислять в федеральный бюджет 50 % фактически полученной прибыли (ст. 26 ФЗ «О Центральном банке РФ»).

      • Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.

      • Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания РФ.

      • Банк России не может участвовать  в капитале других КО, кроме Сбербанка  РФ, где доля Банка России превышает 50 %. Банк России может участвовать в капитале международных финансовых организаций и капиталах КО за рубежом (в соответствии с Законом).

      Комплекс  основных функций Банка России закреплен  в Конституции РФ (ст. 75).

      1. Денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным Банком РФ. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются.

      2. Защита и обеспечение устойчивости  рубля - основная функция ЦБ  РФ, которую он осуществляет независимо  от других органов государственной власти.

      В ст. 4 Федерального закона «О Центральном  банке РФ (Банке России)» выделены следующие функции:

      • Разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику, участвует в заседаниях Правительства, а Министерство финансов - в заседаниях Совета Директоров Банка России (с совещательным голосом);

      • Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и  обеспечиваются всеми его активами (ст. 30).

      • Является кредитом последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему финансирования;

      • Устанавливает правила осуществления  расчетов в РФ;

      • Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

      • осуществляет государственную регистрацию, выдает и отзывает лицензии кредитных  организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

      • осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

      • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральным законом;

• осуществляет самостоятельно или по поручению  Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

• определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

• организует и осуществляет валютный контроль как  непосредственно, так и через  уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;

• принимают  участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление  платёжного баланса РФ;

• проводит анализ и прогнозирование состояния  экономики РФ в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

• публикует  соответствующие материалы и  статистические данные, а также выполняет  иные функции в соответствии с  федеральными законами.  

      2.2. Банковское регулирование и надзор

В соответствии с ФЗ "О Центральном банке  Российской Федерации (Банк России)" Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Основным нормативным документом Банка России является Инструкция №1 "О регулировании банковской деятельности" от 01.10.97.

Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы.

Исходя  из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:

предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса(путем снижения рисков утраты ликвидности отдельными кредитными институтами);

- защищать интересы вкладчиков и кредиторов;

- не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;

- способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.

Банковский  надзор представляет собой систему  мероприятий, проводимых надзорным  органом в рамках действующего законодательства с целью реализации функций банковского  надзора. Банковский надзор осуществляется на базе ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельности», нормативных актов Банка России.

Конкретное  содержание банковского регулирования  и надзора формируется под  воздействием ряда факторов: 

* макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;

социально-экономические  приоритеты развития общества;

совершенство  законодательной базы;

проводимая  Банком России кредитная политика;

* степень  независимости Банка России от  органов законодательной и исполнительной власти;

* исторически  сложившиеся особенности организации  банковского надзора в стране. В международной банковской практике  известно четыре способа организации  банковского регулирования и  надзора:

* под  эгидой центрального банка (Россия  и многие другие страны);

ведущая роль принадлежит Правительству, как  правило, в лице министерства финансов (Франция);

независимое агентство, несущее ответственность  перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского  надзора - Германия);

смешанный тип организации, например, в США - Федеральная резервная система(ФРС), Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД), Контролер денежного обращения (КДО), Федеральный комитет открытого рынка (ФКОР),