Рынок ценных бумаг. Кредитная политика. Сущность кредита

Для рыночной экономики  проблема возвратности кредита и  его обеспечения становится особенно актуальной. В связи с этим практика применения различных способов обеспечения  кредитов должна расширятся и совершенствоваться.

4. Платность  банковских ссуд означает внесение  получателями кредита определенной  платы за временное пользование  для своих нужд денежными средствами. Реализация этого принципа на  практике осуществляется через  механизм банковского процента. Ставка банковского процента - это  своего рода «цена» кредита.  Банку платность кредита обеспечивает  покрытие его затрат, связанных  с уплатой процентов за привлеченные  в депозиты чужие средства, затрат  по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение  прибыли для увеличения ресурсных  фондов кредитования (резервного, уставного)  и использования их на собственные  и другие нужды.

При рассмотрении вопроса размера платы за кредит, банки должны учитывать следующие  факторы:

а) ставка рефинансирования ЦБ РФ;

б) средняя процентная ставка привлечения (ставка привлечения  межбанковских кредитов или ставка, уплачиваемая банком по депозитам различного вида);

в) структура  кредитных ресурсов (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит);

г) спрос на кредит со стороны потенциальных заемщиков (чем меньше спрос, тем дешевле  кредит);

д) срок, на который  испрашивается кредит, вид кредита, а точнее степень его риска  для банка в зависимости от обеспечения;

е) стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, т.к. у  банка повышается риск потерять свои ресурсы из-за обесценивания денег).

5. Целевое назначение  кредита распространяется на  большин-ство видов кредитных операций, выражая необходимость целе-вого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитно-го договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля над соблюдени-ем этого условия заемщиком. Нарушение данного обязатель-ства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.

Совокупное применение на практике всех принципов банковского  кредитования позволяет соблюдать  как макроэкономические интересы, так  и интересы на микроуровне обоих  субъектов кредитной сделки - банка  и заемщика.

Способы обеспечения кредита.

Согласно Гражданскому кодексу РФ (ст.329) исполнение обязательств по кредиту может обеспечиваться следующими способами: неустойкой; залогом; удержанием имущества должника; поручительством; банковской гарантией; задатком и другими  способами, предусмотренными законом, и не противоречащими принципам  гражданского законодательства. 
Чаще других используется залог, поручительство и банковская гарантия. Задаток не используется вовсе, удержание используется очень редко. Банки применяют и другие формы обеспечения кредитов - страхование риска невозврата кредита, а также другие не указанные в законе способы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

35. На основе годового баланса производственного предприятия требуется:

-рассчитать  собственные оборотные средства;

-вычислить текущие  финансовые потребности;

-определить  потенциальный излишек или дефицит  денежных средств;

-рассчитать  реальный излишек или недостаток  денежных средств;

-рассчитать  сумму необходимого краткосрочного  кредита, если будет вовлечен  дефицит;

Оборот розничной  торговли в 4 квартале отчетного года 946210 руб.

Средний размер торговой надбавки 35%

Средний остаток  оборотных средств на:  1.10   75600 руб.

                                                                               1.11   79200 руб.

                                                                               1.12   81020 руб.

                                                                               1.01 след. года 80650 руб.

Плановая оборачиваемость                          14 дней

Решение:

1)

2)75600+79200+81020+80650/4=79117.5 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список литературы:

     1)Ван  Хорн Дж. Основы управления финансами: Пер. с англ./ Под ред. И.И. Елисеевой. -- М.:                    Финансы и статистика, 2000.  

          2)Зайцев Н.Л. Издательство «Инфра-М» 2006г.

    3)Ефимова,  О.В. Экономика организации -- М.: Бухгалтерский учет, 2003.