Управление проблемными кредитами

·  модифицировать и совершенствовать методы работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля.

5. Основным направлением  в работе банков с проблемными  кредитами является реструктуризация. Преимущества реструктуризционных  инструментов очевидны для всех. Для заемщиков, которым позволяют  в максимально щадящем режиме  пережить трудные времена и  сохранить положительную кредитную  историю. Для банков, решающих  проблему собственной ликвидности  и сохранения качественной клиентской  базы. Для коллекторов, обеспечивающих  себе высокую норму положительно  урегулированных дел при более  низких издержках на классическое  взыскание. Но, несмотря на перечисленное,  следует понимать, что конечную  эффективность предлагаемого и  принимаемого комплекса мер покажет  только лишь среднесрочная практика  его использования.

6. Ситуация кризиса привела  к признанию коллекторских агентств  теми банками, которые раньше  полностью игнорировали важную  роль коллекторов в возвращении  плохих долгов. Более того, для  многих из них коллекторские  агентства стали неотъемлемой  частью банковского бизнес-процесса, которая никуда не исчезнет  и после кризиса. 

7. Инструменты работы  с проблемными активами через  паевые фонды – открытые, прозрачные, понятные и эффективные. При  их использовании банк всегда  может продать залоговый объект, который реализуется от фонда,  а полученный доход, распределяется  между пайщиками.

8. В кредитной политике  должно быть четко определено, что банк должен делать с  проблемными кредитами, необходимо  акцентировать внимание на следующей  предпосылке – проблемные кредиты  являются неотъемлемой составляющей  банковского бизнеса. Это предполагает, что в любом кредитном учреждении  должна быть выстроена целостная  система работы с проблемными  кредитами. Соответствующие подразделения  банка должны осуществлять постоянный  мониторинг заемщиков, анализировать  их финансово-экономическое состояние,  выявлять признаки неблагополучия, а в случае обнаружения проблемного  займа применять меры по предотвращению  убытков.

Для решения выявленных проблем  мы предлагаем:

1. Для предотвращения  появления проблемных кредитов  необходимо уже на стадии принятия  решения о выдаче кредита вести  работу посредством улучшения  внутреннего скоринга.

2. Банкам необходимо делать  объективные обзоры кредитов  силами отделов внутреннего контроля, с целью выявления упущенных  или скрытых сотрудниками кредитного  отдела признаков проблемности  кредитов.

3. Привлекать к работе  высокопрофессиональных специалистов  для успешной реализации стратегии  банка.

4. Проведение реструктуризации  крупных ссуд и клиентов с  приемлемым уровнем сохранившейся  платежеспособностью.

5. Развитие взаимодействия  служб банка и коллекторских  компаний.

Одной из главных задач  банковской системы России на несколько  лет вперед является ограничение  роста проблемных кредитов и доведение  их до уровня, обеспечивающего устойчивое и безопасное развитие банков.

 

Список используемой литературы  

 

1. Гражданский Кодекс  РФ, 2 часть, от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 17.07.2009)

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках  и банковской деятельности» (с  изм. и доп., вступающими в силу  с 04.10.2010)

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О  Центральном Банке Российской  Федерации (Банке России)».

4. Банки и банковское  дело: учебник для вузов/под ред.  А.И. Балабанова, В.А. Боровкова,  А.Н. Крамарева, С.В. Мурашова, О.Е.  Пирогова, - 2-е изд., перераб. и  доп. – Спб.: Питер, 2007. – 448 с.

5. Банковское дело. Организация  деятельности коммерческого банка:  учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Высшее  образование, 2008. – 422 с.

6. Банковское дело: учебник/под  ред. Г.Г. Коробовой, А.Ф. Рябова, Р.А. Карпова и др.- изд. с  изм. – М.: Экономистъ, 2008. – 766 с.

7. Банковское дело: учебник/под  ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой,  – 5-е изд., перераб. и доп.  – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592 с.

8. Банковское дело: учебник/под  ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой,  Н.И. Валенцевой, - 7-е изд., перераб.  и доп. – М.: Кнорус, 2008. – 768 с.

9. Банковское дело: современная  система кредитования. Учебное пособие/О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко;  Под ред. О.И. Лаврушина-4-е изд., стер. - М:КНОРУС,2008 – 264 с.

10. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие.  – М.: Высшее образование, 2009 .- 620 с.

11. Бурмистрова Л.М. Финансы  организаций (предприятий). – М.: Инфра-М, 2009. – 240 с.

12. Костерина Т.М. Банковское  дело: учебное пособие. – М.: Изд.  Центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.

13. Кредиты и займы:  учет, налоги и правовые вопросы. 4-е изд., перераб. и доп. Под  ред. Касьяновой Г.Ю.,2010.-88с.

14. Ольшаный А.И. Банковское  кредитование (российский и зарубежный  опыт). – М.:РДЛ, 2008. – 205 с.

15. Поляк Г.Б. Финансы:  учебное пособие. – 3-е изд.  перераб. и доп. – М.: Юнити  - Дана, 2008. – 703 с.

16. Роуз П. Банковский  менеджмент/ П. Роуз.- М.: Финансы, 2008.-361 с.

17. Ананьев Д.Н. Банковский  сектор России. Итоги и перспективы  развития // Деньги и кредит. –  2009. - №3. – с. 3-9.

18. Иванова C. Банки опережают  развитие народного хозяйства  // Банковское обозрение. – М., Региональный обзор, 2009. - №1. – с. 14-16.

19. Гетман Т.А. Дополнительные  риски при кредитовании в иностранной  валюте // Банковское дело. – 2010. - №8. - с.72-74.

20. Доронкин М. С малых  спрос больше // Эксперт. – 2010. - №42. – с.92-98.

21. Дружинина Е. Плата  за риск // Новые известия. – 2010. - №43. – с.1-3.

22. Ильясов С.М. Методологические  аспекты формирования кредитной  политики банка // Деньги и кредит. – 2009. - №6 – с. 23-25.

23. Калмацкий М. «Плохих»  долгов становится все больше // Новые известия. – 2010. - №180. –  с.2.

24. Кирьянов М. Зарубежный  опыт работы с проблемными  кредитами // Банковское дело. –  2009. - №1. - с.66-68.

25. Кислицкая М. Кредитный  фонд: свалка для просрочки или  способ работы с задолженностью // Банковское дело. – 2009. - №9. –  с.64-66.

26. Крутова И.Н. Кризис  и банковское проектное финансирование // Банковское дело. – 2009. - №6. –  с. 52-58.

27. Ксения Дементьева, Дарья  Юдина. Сбербанк спустит долги  коллекторам // Коммерсантъ. –  28.10.2010.

28. Кузнецов С.В. Повышение  эффективности работы в банке  по урегулированию проблемной  ссудной задолженности // Микроэкономика. – 2008.- №1.

29. Литвинова А. Рынок  труда плодит долги // РБК daily. – 2010. - №173. – с.2.

30. Максимова М. Полтриллиона  рублей прибыли // РБК daily. –  2010. - №191. – с.12.

31. Мехряков В. Российские  банки: решение назревших проблем  // Аналитический банковский журнал. – 2009. - №08. – с.56-59.

32. Рейтинговое агентство  «Рус-Рейтинг» «Обзор и оценка  проблемных кредитов: потенциал  рынка», июль 2010

33. Романова Т.К. Кредитный  рынок как фактор регионального  развития // Деньги и кредит. –  2009. - №1. – с.60-64.

34. Сороколетов Д.С. Инструменты  работы с проблемными активами // Банковское дело. – 2010. - №7. –  с.78-80.

35. Старостина Н. Банки  почувствовали конец кризиса  // РБК daily. – 2010. - №76. – с.7.

36. Татаринова Л.Ю. Банковские  риски // Финансы и кредит. –  2009. - №8. – с. 47-53.

37. http://www.abajour.ru

38. http://www.banki.ru

39. http://bankir.ru

40. http://bo.bdc.ru

41. http://www.CBRF.ru

42. http://www.collectori.ru

43. http://www.raexpert.ru

44. http://www. home credit.ru

45. http://www.finanal.ru

 

[1] Рейтинговое агентство  «Рус-Рейтинг» «Обзор и оценка  проблемных кредитов: потенциал  рынка».

[2] Проф.Кристоф Шаласт  «Экономическое измерение неработающих  кредитов – динамика рынков»

[3] Источник: данные ХКФБ

[4] Роуз П. С. Банковский  менеджмент.

[5] См.п 1 Иформационного  письма Президиума ВАС от 21.12.05

[6] Коммерсантъ, 20.05.10

[7] www.collectorpro.ru

[8] Коммерсантъ, 28.10.2010