МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 
 
 

ФРАНКО-РОССИЙСКИЙ ИНСТИТУТ ДЕЛОВОГО АДМИНИСТРИРОВАНИЯ 

Кафедра менеджмента и предпринимательства 

Направление: «Менеджмент» - 080500.62 
 
 
 

КУРСОВОЙ  ПРОЕКТ (РАБОТА) 

Финансы и кредит 

По дисциплине _______________________________________________________________

^{(наименование  дисциплины)}

Современная банковская система  России

___________________________________________________________________________

^{(наименование  темы)} 
 
 
 

Исполнитель: 

                                                                                        Шершнева В.И.

Студент(ка) 3 курса      ________________          _______________________________

                              ^{(личная  подпись) (инициалы, фамилия)} 
 
 
 

Руководитель проекта (работы) 

                                                                          Мельникова М.А.

____________________ ______________ ________________________________

          ^{(учёная степень,  звание)            (личная подпись)  (инициалы, фамилия)} 
 
 
 
 
 

Обнинск, 2010 г.

 

Содержание:

 

ВВЕДЕНИЕ

     Роль  банковской системы в современной рыночной экономике огромна: она аккумулирует временно свободные денежные средства, предоставляет свободные денежные средства во временное распоряжение, создает кредитные деньги, осуществляет кредитное регулирование, а также денежную эмиссию и эмиссию ценных бумаг. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

     Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность выбранной темы.

     Данный  курсовой проект посвящен современной банковской системе России и его целью является рассмотрение следующего материала:

• общее понятие банковской системы, ее принципы, типы, элементы, а также организация;
• банковская система России: этапы становления, структура и основные уровни – ЦБ РФ и кредитные организации;
• главные особенности банковской системы Швейцарии

     Также будет проведен сравнительный анализ двух банковских систем – российской и швейцарской для составления заключения о настоящем состоянии банковской системы России.

 

ГЛАВА 1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА  РОССИИ

1. Банковская  система и ее характеристика

     Банковская  система является частью кредитной системы, которая представляет собой совокупность кредитных отношений и кредитно-финансовых учреждений, реализующих эти отношения. [№7: Самсонов Н.Ф. - Финансы, денежное обращение и кредит, стр. 131]

      Также под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся  и  законодательно  закрепленная  система  организации банковского дела в конкретной стране, которая включает в себя все банковские и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции.

Типы  банковской системы

1. Распределительная
2. Рыночная. (Различия между этими двумя типами банковской системы представлены на табл. 1)
3. Переходная

 

       Признаки банковской системы

• Включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям
• Имеет специфические свойства
• Взаимозаменяемость элементов. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.
• Динамическая система. Во-первых, банковская система все время находится в движении: дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Во-вторых, внутри нее постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними.
• Система «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой и другими системами, пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.
• Саморегулирующаяся система. Изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.
• Управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Коммерческие банки функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми Центральным банком (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы). [№6 В.С. Пашковский - Деньги, кредит, банки]

Элементы  банковской системы

     Элементами  банковской системы являются банковские и небанковские институты (рис.1).

     По  форме собственности  различают:

• государственные;
• частные;
• кооперативные;
• смешанные.

     К государственным относятся все центральные банки и отдельные  кредитные банки или специализированные  институты, национализированные  полностью или путем приобретения  государством контрольного пакета акций.

     Частные финансовые  институты  могут быть  образованы  на основе  любой формы собственности.  В международной практике преобладает акционерная форма банковской организации.

     По  функциональному  назначению:

• эмиссионные;
• депозитные;
• коммерческие.

     Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.

     Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией.

     Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством.

     По  характеру выполняемых  операций:

• универсальные;
• специализированные.

     Универсальные банки выполняют все виды кредитных, расчетных и финансовых операций.

     Специализированные  банки ограничивают количество банковских операций одним - тремя видами услуг или выделяют один из видов  деятельности. Эти  банки  классифицируются  в  основном по трем критериям:

• функциональный;
• отраслевой;
• по клиентам.

     По  территориальному признаку:

• международные;
• национальные;
• межрегиональные;
• региональные;
• муниципальные;
• заграничные (например, российские банки за рубежом). 

     Кроме того, в процессе концентрации и централизации банковского  капитала возможно  появление различных объединений банков и других кредитных организаций: консорциумов, корпораций, ассоциаций и т.п. 

     К небанковским организациям относятся различные фонды, союзы,  общества и  другие  коммерческие  организации,  выполняющие на финансовом рынке некоторые банковские операции в соответствии с полученной лицензией.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Организация банковской системы

     Организация банковской  системы может  быть  одноуровневой  и  двухуровневой.  Банковские  системы некоторых стран имеют 3–4 уровня, но, как правило, это подсистемы первого или второго уровня.

      Современные банковские системы, как правило, двухуровневые: I уровень – ЦБ, II  уровень – все виды кредитных банков и другие  кредитные организации, лицензированные ЦБ (Примерная схема оргструктуры  банковской системы представлена на рис. 2). [№5 Костерина  Т.М. - Банковское дело.] 
 

 

1.2 Современная банковская система России.  Этапы формирования

     Современная российская банковская система берет свое начало с конца 80-х годов 20 в. Начало реформы командно-административной  системы  в  банковском секторе экономики относится к 1987 г., когда  Правительственным постановлением Госбанк СССР лишался своих монопольных функций:

      I  этап  реформы   банковской  системы  (подготовительный) приходится на 1988–1990 гг. (Табл.2)

       
 
 
 
 
 
 
 
 

     Летом 1988 г. был принят Закон «О кооперации в СССР», предусматривающий  возможность  создания  кооперативных  банков  и обществ (товариществ) с ограниченной ответственностью – ТОО на паевых началах. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков.

     Разработка  и  принятие  в  декабре 1990 г.  законов  РСФСР  «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», «О банках и банковской деятельности в РСФСР», а также в 1991 г. ряда нормативных документов ЦБ  РСФСР  по  регулированию  деятельности коммерческих банков положили начало новому  этапу  качественных  преобразований  банковской системы России.

     Главный  итог I этапа –  создание  двухуровневой  банковской системы.

     II  этап  реформы  –  период  с  1991 г.  по  настоящее   время. Включает подэтапы, имеющие  собственные качественные  характеристики.

     Период  с 1991 г. по август 1995 г. Характеризуется банковским бумом и перекачиванием всех национальных ресурсов в банковский сектор. К началу 1995 г. в стране насчитывалось около 2500 банков и 5500 филиалов коммерческих банков (без Сбербанка России). Банки интенсивно наращивали свои активы. В 1995 г. уже 6 российских банков входили в число 1000 крупнейших банков мира.

     Однако  система была слабой и неустойчивой, что  привело к кризису  рынка межбанковских кредитов, выразившемся в массовой неплатежеспособности банков.

     Период  с августа 1995 г. по август 1998 г. Характеризуется существенной  трансформацией  кредитной  системы  России,  проявившейся в следующем:

• сокращение числа коммерческих банков  с 2500 в 1995 г. до 1675 к началу 1998 г.;
• устойчивый рост числа крупных кредитных организаций с объявленным уставным капиталом свыше 30 млрд. руб. (в 1997 г. – 20% коммерческих банков);
• усиление концентрации и централизации банковского капитала (совокупные активы 30 крупнейших банков на 1.03.98 г. составили 60% от активов банковской системы);
• совершенствование  банковского законодательства  путем обновления  действовавших  законов («О  Банке  России», «О  банках  и банковской деятельности») и принятия новых;
• активизация  деятельности  ЦБ  РФ  по  повышению надежности банковской системы, ужесточение системы банковского контроля и надзора.

     Позитивные  сдвиги оказались  временными, а кризисные  явления пустили глубокие корни.

     Кризис  августа 1998 г.

     Внешние факторы: кризисы на международных финансовых и товарно-сырьевых рынках (падение мировых цен на нефть), миграция международного  спекулятивного  капитала (в  т.ч.  уход иностранного капитала из России).

     Внутренние  факторы: неадекватная денежно-кредитная политика  государства,  слабость  механизмов  контроля  за  финансовым рынком страны.

     Причины: