Повышение оценки кредитоспособности

     –  утверждение аудитора Банка;

     –  утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года;

     –  определение порядка ведения общего собрания акционеров;

     –  дробление и консолидация акций;

     –  принятие решений об одобрении сделок, в которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных федеральным законом;

     –  принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных федеральным законом;

     –  утверждение внутренних документов Банка: Порядка проведения общего собрания акционеров, Положения о Наблюдательном совете, Положения о Правлении, Положения о ревизионной комиссии Банка;

     –  решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом.

     Совет директоров состоит из двенадцати членов. Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.

     Правление состоит из семи членов. Правление  отвечает за оперативный контроль над  деятельностью Банка. Шесть комитетов  в составе Правления — Тендерный  комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Инвестиционный комитет, Кредитный комитет, Планово-Бюджетный комитет и Управляющий комитет по IT-задачам (IT — информационные технологии) — способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности Банка.

     Права, обязанности, сферы ответственности и порядок работы Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления, а также Комитетов, созданных при Совете директоров и Правлении, регламентируются соответствующими документами.

     Успех Банка во многом обусловлен наличием сильной команды менеджеров, которые помимо выдающихся организаторских способностей обладают богатым опытом банковской деятельности, как на международном уровне, так и внутри страны. 

      3. Формирование и структура ресурсов банка. 

     Сохранив  основной приоритет деятельности на дальнейшем увеличении качества обслуживания всех категорий клиентов и совершенствовании системы продаж банковских продуктов и услуг, Райффайзенбанк  добился высоких финансовых результатов, несмотря на снижение доходности банковских операций во всех секторах финансового рынка, сопровождавшееся ростом конкуренции.

     Анализ  структуры ресурсов Райффайзенбанка  в 2006 и 2007 годах (таблицы 1, 4). Для анализа использованы исходные данные баланса Райффайзенбанка на 01.01.2009 г., 01.01.2010 г. и др. (приложение 2).

     Темпы прироста пассивов Райффайзенбанка  за 2009 год составили 48,4% (табл. 1).

Таблица 1

Структура       и     динамика   собственных   ресурсов        Райффайзенбанка 01.01.2009 г. - 01.01.2010 г.¹

Собственные ресурсы	На 01.01.2009		На 01.01.2010		Изменение  (тыс. руб.)	Темп  роста (%)	Темп  прироста (%)
	Сумма (тыс. руб.)	%	Сумма (тыс. руб.)	%
Собственный капитал	34208278	11,5	51496253	11,6	17287975	150,53	50,53
Обязательства	265007019	88,5	392735708	88,4	127728689	148,2	48,2
Всего пассивов	299215297	100	444231961	100	145016664	148,4	48,4

 

      Анализируя  данные табл.1, можно сказать, что собственные ресурсы Райффайзенбанка имели положительную динамику на 2008 год и пассивы в целом увеличились за 2009 год более чем на 145 млрд. руб.

      Далее проанализирована структура собственных средств на 01.01.2009 г. - 01.01.2010 г.

      Структура собственных средств Райффайзенбанка  такова, что наибольшую долю в них занимают фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет (табл.2) и этот же источник собственных средств имеет положительные темпы роста.

Таблица 2

Структура  и динамика собственных средств  Райффайзенбанка

на 01.01.2009 г. - 01.01.2010 г.

Собственные средства	На 01.01.2009		На 01.01.2010		Отклонение		Темп  роста (%)
	Сумма (тыс. руб.)	%	Сумма (тыс. руб.)	%	Сумма (тыс. руб.)	По доле изменения (+,-) в %
Уставный  капитал	17070206	49,9	28386596	55,15	11316390	5,25	166,3
Эмиссионный доход	155566	0,45	591083	1,14	435517	0,69	27995
Добавочный  капитал	1520016	4,45	1520016	3	0	0	0
Нераспределенная  прибыль и прочие резервы	15462490	45,2	20998558	40,71	5536068	-4,49	135,8
Всего собственных средств	34208278	100	51496253	100	17287975	0	150,53

 

     Структура и  динамика собственных средств Райффайзенбанка на 01.01.2009 г. – 01.01.2010 г. дана в таблице 2. Анализируя данные таблицы, можно сделать вывод, что за 2009 год увеличилась доля всех источников собственных средств, кроме нераспределенной прибыли и прочих резервов, доля которых сократилась на 4,49%. В целом же сумма собственных средств в период с 01.01.2009 по 01.01.2010 выросла более чем  на 17 млрд. руб.

     Уставный  капитал вырос на 11 млрд. руб., и его доля возросла в общей доле собственных средств. Сумма эмиссионного капитала стабильна, а его доля увеличилась на 0,69 % за 2009 год.  

     4. Анализ обслуживания и финансирования корпоративных клиентов 

     2007 год стал для ЗАО «Райффайзенбанк»  одним из ключевых по важности  поставленных задач и планов. Приоритетом для Банка и подразделений  корпоративного бизнеса было завершение юридического и начало операционного объединения с ОАО «ИМПЭКСБАНК». Масштаб задач, которые предстояло решить до конца года корпоративному блоку, включал переход на стандарты работы Группы Райффайзен, внедрение единой кредитной политики и работу единого кредитного комитета, подготовку и внедрение единых процедур ведения корпоративного бизнеса в Москве и регионах присутствия Банка, единое бюджетирование, распространение программы финансирования предприятий среднего бизнеса на всю региональную сеть объединенного банка.

     Результаты 2007 года подтвердили, что большинство поставленных задач удалось решить в сроки и с высоким качеством выполнения. Подтвердили правильность выбранной стратегии и сами показатели:

     Возросла  доля клиентов среднего бизнеса как  логичное следствие диверсификации портфеля, расширения регионального присутствия и активного продвижения программы финансирования среднего бизнеса.

     Количество  корпоративных клиентов возросло на 42% по сравнению с прошлым годом и составило 9848 компаний.

     Корпоративный кредитный портфель в абсолютном выражении составил 211,7 млрд. рублей, что соответствует росту на 53% по сравнению с итогами 2006 года и существенно превосходит среднерыночный темп (рис.1). 

     

     Рис. 1. Динамика корпоративного кредитного портфеля Банка, млрд.рублей.

     Более четко обозначилась тенденция, наметившаяся еще в 2006 году: неуклонно увеличивается доля региональных клиентов как результат активного развития и роста корпоративного бизнеса в уже имеющихся региональных филиалах Банка. По итогам 2007 года филиальная сеть внесла ощутимый вклад в кредитный портфель, достигнув доли в размере 41% в совокупном объеме портфеля.

     Продолжился рост доли рублевых кредитов корпоративным клиентам. Объем таких кредитов составил более 59% от общего корпоративного кредитного портфеля.

     Отраслевая  структура портфеля свидетельствует  об активности Банка в секторе недвижимости, а также о тесном сотрудничестве с предприятиями оптовой и розничной торговли, транспортной промышленности. Кредиты предприятиям металлургического сектора заняли 3-е место по объемам (рис.2).

     

Рис.2. Диверсификация корпоративного портфеля по отраслям на 01.01.2008 г. 

     Существенно возросший бизнес по кредитованию корпоративных  клиентов стал дополнительным мотивационным  фактором для прироста объема текущих  операций клиентов с Банком. Так, объем привлеченных средств клиентов вырос на 29% по сравнению с данными 2006 года, а рост комиссионного дохода составил порядка 26%. Рост пассивных операций стал возможен также благодаря диверсифицированному предложению продуктов и услуг расчетно-кассового обслуживания. Так, на 30% увеличилось количество клиентов, использующих различные продукты Банка по управлению ликвидностью. В первую очередь, потребителями таких продуктов стали крупные холдинговые предприятия и компании с разветвленной филиальной сетью. Вместе с увеличением общего количества корпоративных клиентов возросло и число пользователей системы Банк-Клиент. Только количество интернет-подключений к системе увеличилось на 40%. За прошлый год системы ЗАО «Райффайзенбанк» значительно видоизменились. Во-первых, они стали еще более надежными и безопасными с введением нового банковского сервера системы Банк-Клиент, а во-вторых, появились новые типы электронных форм, позволившие клиентам отправлять отсканированные копии документов валютного контроля, договоров и справок.

     Более чем на 50% возросло количество юридических  лиц, пользующихся зарплатными продуктами Банка.

     В области торгового финансирования ЗАО «Райффайзенбанк» продолжил  развитие структурных продуктов (предэкспортное и импортное финансирование, кредитование под залог дебиторской задолженности, финансирование местных продаж), в первую очередь, для предприятий нефтяной и нефтехимической промышленности, черной и цветной металлургии, компаний целлюлозно-бумажного, лесного и угольного комплекса. Кроме того, Банк активно предлагал услуги по финансированию поставок импортного оборудования отечественным производителям и компаниям транспортно-экспедиционного сектора. Финансирование осуществляется в рамках традиционных схем путем выпуска импортных аккредитивов с пост-финансированием.

     В области экспортного финансирования, помимо классических инструментов, Банк предлагал услуги по негоциации и дисконтированию отгрузочных документов в рамках экспортных аккредитивов. Данная услуга пользуется спросом у клиентов Банка, работающих с контрагентами из стран ближнего зарубежья.