Отчет по практике в банку ОАО «Русь- Банк»

1)  осуществление руководства текущей деятельностью Банка, установление деловых связей Банка с другими банками и организациями, в том числе и международными;

2)  действие от имени Банка без доверенности;

3)  представление интересов Банка во всех организациях, учреждениях в России и за рубежом;

4)  совершение сделок от имени Банка, за исключением тех, которые отнесены настоящим уставом к компетенции Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления Банка;

5)  принятие решений об открытии и закрытии внутренних структурных подразделений Банка (дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных касс вне кассового узла, обменных пунктов, а также иных внутренних структурных подразделений, предусмотренных нормативными актами Банка России.);

6)  принятие решений о создании (упразднении) коллегиальных рабочих органов Банка (комитетов, комиссий и т.д.), назначение членов данных органов и утверждение документов, определяющих порядок их деятельности.

4 Формирование ОАО «Русь-банк» финансово-кредитной политики

В 2008 году ОАО «Русь-банк» добился существенных успехов в сфере укрепления собственной репутации и имиджа. По итогам работы за год международное рейтинговое агентство Standard & Poors провело обследование банка и в начале 2008 года присвоило банку кредитный рейтинг и рейтинг депозитных сертификатов: долгосрочный «ССС-» и краткосрочный «С», прогноз изменения рейтинга «стабильный». В свою очередь, независимое национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» в феврале 2007 г. зафиксировало рейтинг ОАО «Русь-банк» на уровне «B» и определило при этом прогноз рейтинга как «стабильный»

ОАО «Русь-банк» оставался в числе лидеров среди российских банков в области развития сотрудничества с иностранными финансовыми институтами. Банк продолжал целенаправленно и планомерно оптимизировать свою корреспондентскую сеть, что позволило обеспечить его присутствие в основных финансовых центрах мира.

К концу 2008 года было открыто 34 корсчета НОСТРО в ведущих иностранных банках США, Германии, Австрии, Сингапура и других стран. В целом ОАО «Русь-банк» поддерживает корреспондентские отношения со 129 иностранными банками в 35 государствах. В их числе - Bayerische Hypo-und Vereinsbank, Commerzbank, Dresdner bank, HSBC Group, ING Group, Lloyds TSB Bank Plc, Union Bank of California International, United Overseas Bank Ltd. и другие. Все основные зарубежные банки-корреспонденты «РУСЬ-БАНК» имеют высокий уровень надежности.

В расширении международного сотрудничества «РУСЬ-БАНК» делает ставку на последовательное проведение политики прозрачности. Иностранным партнерам регулярно предоставлялась достоверная информация о финансовом состоянии банка в контексте развития общей экономической ситуации в стране. Это позволило создать объективное представление о месте, которое банк занимает среди финансовых институтов Российской Федерации.

2008 год стал решающим в признании ОАО «Русь-банк» в качестве надежного контрагента в международных операциях. В результате многие зарубежные банки выразили готовность наладить сотрудничество по новым направлениям банковской деятельности, установив на «РУСЬ-БАНК» лимиты по конверсионным операциям, операциям с ценными бумагами, открыв банку чистые кредитные линии на осуществление документарных операций.

Широкая корреспондентская сеть, развитая внутренняя сеть передачи информации, солидная экспертная база, высококвалифицированные специалисты - все это позволяет ОАО «Русь-банк» предоставлять своим клиентам полный спектр финансовых услуг в области международной деятельности. ОАО «Русь-банк» отрабатывает индивидуально с каждым банком-корреспондентом наиболее оптимальные тарифы для осуществления платежей и сроки их приема. Это обеспечивает удобство расчетов, несмотря на разницу во времени, гарантирует их скорость и надежность. ОАО «Русь-банк» активно осуществляет методологическую и консультационную работу по вопросам валютного контроля и проведения расчетов в рублях и СКВ.

В целом за 2010 год объемы операций по валютным и рублевым переводам, расчетам по валютно-финансовым операциям увеличились, в среднем, в 1,5-2 раза. При этом особый акцент был сделан на качественные параметры предоставляемых услуг. ОАО «Русь-банк» стремился максимально учесть запросы различных категорий своих клиентов по всей России, независимо от того, в какой сфере бизнеса они работают.

Банк производит операции по переводам от клиентов московских отделений и иногородних филиалов банка днем валютирования, совпадающим с днем приема платежного поручения во всех СКВ. Использование при проведении этих операций баз данных банков-корреспондентов позволило оптимизировать путь и время прохождения платежей. По желанию клиентов банк осуществляет переводы с последующим выставлением депозитного чека.

Среди услуг, предоставляемых ОАО «Русь-банк», следует отметить и переводы без открытия счета из РФ (для резидентов и нерезидентов) и в пользу бенефициаров, находящихся на территории РФ (резидентов и нерезидентов). Банк осуществляет любые виды конверсионных операций.

Банк провел подготовительную работу для предоставления своим клиентам с первых дней 2007 года услуг по обмену бывших евровалют на наличные евро.

Высокая квалификация персонала, использование новейших технологических достижений позволяет свести к минимуму сбои и ошибки в повседневной работе банка. В то же время ОАО «Русь-банк» имеет возможность оперативно проводить любые расследования по запросам клиентов о поиске утерянных сумм, вносить изменения в реквизиты по ранее отправленным платежам, отменять платеж, конструктивно урегулировать спорные ситуации. При расследованиях используется система автоматического запроса, что позволяет с минимальными затратами времени и средств проследить маршрут перевода и получить все необходимые данные.

Большое внимание в работе с клиентами банк уделяет их консультированию, в том числе и по вопросам осуществления расчетов. Тесное взаимодействие с зарубежными банками, владение новейшей информацией, в том числе нормативно-правовой, позволяет предложить каждому клиенту наилучшее решение и в полной мере учесть его индивидуальные запросы, оптимизировать его платежи.

ОАО «Русь-банк» активно помогает своим клиентам в оформлении и ведении паспортов сделок. При этом такое сотрудничество может начаться еще на этапе составления контрактов. Специалисты банка способны дать качественные консультации практически по любому вопросу валютного законодательства, импортного и экспортного контроля со стороны ЦБ РФ и ГТК РФ. Это гарантирует клиентам ведение дел с иностранными партнерами в полном соответствии с требованиями законодательства. Банк ведет методологические разработки по валютному контролю.

В 2008 году объемы операций ОАО «Русь-банк» по рублевым платежам возросли в два раза. Высокая скорость таких операций, надежность и выгодные тарифы привлекли в банк немало новых клиентов. В любом отделении и филиале ОАО «Русь-банк» в России они имели возможность осуществить рублевые переводы днем валютирования, совпадающим с днем приема платежного поручения. Банк осуществлял и срочные переводы любым рейсом, в том числе и окончательным 4-м рейсом.

В 2010 году была разработана и введена новая услуга для клиентов банка, осуществляющих рублевые переводы, - срочный платеж. При этом для ускорения получения клиентской информации подразделениями фронт-офиса была усовершенствована система операционного дня. Также ОАО «Русь-банк» подписал соглашение на получение овердрафта под залог ценных бумаг в ЦБ РФ.

В перспективе банк планирует предоставить своим клиентам возможность доступа к счету и осуществления платежей в российских рублях в режиме реального времени. Также ОАО «Русь-банк» намерен добиться получения овердрафта по счетам в евро и долларах США в банках-корреспондентах.

Оживление российской экономики в 2009 году создало благоприятные условия для роста потребностей в услугах по торговому финансированию. Стратегическая линия ОАО «Русь-банк» на предоставление все более широкого спектра услуг по наиболее оптимальным тарифам привлекла в банк немало новых клиентов. Все это позволило сохранить высокую динамику роста показателей в сфере документарных операций.

Общий объем документарных операций вырос в 4,63 раза. При этом объемы импортных аккредитивов выросли в 9,24 раз, выданных гарантий - в 27,96 раз, экспортных аккредитивов - в 19,81 раз, инкассовых операций - в 3 раза.

Среди новых услуг банка в этой области необходимо отметить предэкспортное финансирование в рамках документарных форм расчетов и финансирование импортных контрактов клиентов с отсрочками платежей на срок до двух лет в рамках кредитных линий, предоставленных первоклассными западными банками, а также по программам экспортных страховых агентств стран Европы.

Развитие ОАО «Русь-банк» как универсального многофилиального кредитного учреждения предъявляет высокие требования к технологической поддержке проводимых им финансовых операций. Расширение масштабов деятельности банка в сочетании с необходимостью внедрения новых услуг и поддержания единых стандартов работы во всех филиалах и отделениях определило принятие следующих основных направлений развития технологической базы ОАО «Русь-банк» в 2010 году:

1.       развитие информационной инфраструктуры;

2.       разработка программного обеспечения для продуктов и услуг, предлагаемых банком на рынке;

3.       внедрение информационных технологий, позволяющих оптимизировать

4.       принятие управленческих решений.

В области развития информационных технологий специалисты ОАО «Русь-банк» выполнили комплекс работ по подключению региональных филиалов банка к корпоративной банковской сети. Благодаря интеграции банковских систем филиалов в информационную сеть банка, обмен данными между центральными и региональными подразделениями происходит в режиме on-line. Создание единой информационной сети явилось основой для повышения уровня координации работы банка на рынках, различающихся как в функциональном плане, так и в географическом отношении. Получение в режиме реального времени данных об операциях, проводимых на различных рынках, дало возможность, с одной стороны, гибко управлять финансовыми ресурсами банка и рисками, с другой - обеспечило успешное внедрение в практику целого ряда уникальных услуг.

Технологический потенциал банка является важным конкурентным преимуществом в его работе на финансовом рынке. Большое внимание, уделяемое ОАО «Русь-банк» освоению современных разработок в области информатики и телекоммуникаций, сохраняет этот потенциал на высоком уровне, позволяя добиваться эффективного и слаженного функционирования всех своих подразделений, и предлагать клиентам уникальные услуги.

5. Сравнительный анализ кредитных операций ОАО «Русь-банк»

Российские банки предлагают широкий спектр услуг физическим лицам: принятие вкладов, выдача кредитов, аренда сейфов, оформление кредитных карт, денежные переводы, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами. И это далеко не полный перечень. Естественно, что не каждый банк оказывает все эти услуги, всё зависит от специализации и клиентурной направленности деятельности банка.

Кредитование физических лиц является самым быстрорастущим сектором банковского бизнеса в России. Последние четыре года объем выданных ссуд удваивался ежегодно. По данным Банка России по состоянию на 1 декабря прошлого года объемы кредитования физических лиц составляли 573 266 млн. руб. А уже в марте 2009 года, по оценке Центра экономических исследований достигли 685 000 млн. руб. Устойчивый рост свидетельствует о неудовлетворенном спросе населения на кредиты, с одной стороны, и о высокой привлекательности (доходности)  кредитования  физических лиц для банков.

Взрывной рост рынка во многом объясняется его низкими относительными показателями. В совокупном портфеле ссуд банковского сектора кредиты физическим лицам занимают всего 14,5%. По мнению аналитиков журнала «Личные Деньги», в  предстоящие годы их доля в кредитном портфеле будет устойчиво расти до 20%-30%.

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные банками, включая просроченную задолженность на 1 января составляли 3149,9 млрд. руб. или 18,8% ВВП. Из них на кредиты физическим лицам приходится всего 2,7%. Потенциал роста рынка кредитования населения, на взгляд специалистов, составляет около 10% ВВП. Иными словами, в предстоящие годы следует ожидать утроение его объемов по отношению к ВВП.

Валютная структура портфеля кредитов частных лиц распределяется в пользу рублевых ссуд. В течение ушедшего года доля кредитов в иностранной валюте сократилась с 18% до 15,6%. В дальнейшем она будет падать, по некоторым оценкам, до 10% совокупного кредитного портфеля. Объясняется это факторами, благоприятствующими рублевым кредитам: среднесрочному укреплению реального курса рубля, большими операционными издержками валютных кредитов и простотой выдачи рублевых экспресс-кредитов.

Среди кредитов физическим лицам подавляющую долю составляют ссуды со сроком погашения более 3 лет. На них приходится около 72% портфеля кредитов. Второе место занимают кредиты от года до трех лет (18% портфеля) и от полугода до года (10% портфеля). Большая срочность подавляющей части ссуд обеспечивает банки, занимающиеся подобными кредитами, высокими доходами на протяжении нескольких лет вперед. Иными словами, банки - лидеры кредитования физ. лиц - будут оставаться также лидерами по объему годовой прибыли в течение нескольких предстоящих лет.

Как было указано выше, далеко не все банки предоставляют услуги по кредитованию населения в частном порядке. Десятка крупнейших банков по объёму выданных кредитов физическим лицам на 1 февраля 2008 года представлена в Таблице 5.1.

Таблица 5.1 - Банки - лидеры кредитования физических лиц