Организация деятельности коммерческого банка

1) Магнитные  карты - информация содержится на узкой магнитной полоске (необходима связь с центром)

2) Микропроцессорные «смарт-карты» - носителем информации является микросхема, вмонтированная в пластик

Участниками карточного обращения являются:

1) банк-эмитент, выпуск ПК и расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

2) клиент - физическое или юридическое лицо, заключившее договор с банком-эмитентом;

3) процессинговый центр – обеспечивает информационное и технологическое взаимодействие между участниками.

 

41.  Порядок  получения разрешений на распространение  пластиковых карт других эмитентов  и на эмиссию собственных пластиковых  карт

КБ могут  распространять платежные карты  других эмитентов и сами выступать в роли эмитентов ПК. Банки-резиденты должны получить в БР разрешение на право распространения ПК других эмитентов. Для получения разрешения банк представляет в БР заявление, а также документы, содержащие сведения о платежных картах:

1) информационную справку об эмитенте;

2) образцы ПК;

3) информационную  справку о разработчике ПК;

4) информационную  справку о принципах технической  реализации расчетов с использованием ПК;

5) информационную справку  о системах безопасности и защите информации.

   Положение о порядке распространения ПК должно содержать следующие сведения:

1) планируемое количество;

2) правила осуществления расчетов;

3) проекты  договоров между участниками  расчетов.

   Сведения об эмиссии содержат ту же информацию, что и при получении разрешения на распространение ПК.

 

42. Основные  виды пластиковых карт, обращающихся  в России.

Одна из самых популярных и доступных ПК — микропроцессорная рублевая карточка АС СБЕРКАРТ, собственная разработка Сбербанка России (для физических и юридических лиц, срок ее службы около 7 лет).

Карточки международной платежной системы EUROPAY:

  1) Eurocard/MasterCard Mass:

- расчетная ПК, расход средств осуществляется в пределах остатка средств на счете

- кредитная ПК, расход  осуществляются в пределах установленного клиентом возобновляемого лимита

  2) Eurocard/MasterCard Gold (возможность получить кредит на сумму до 3000$) - для частных лиц

  3) Eurocard/MasterCard Business - для сотрудников предприятий и организаций. Наличные деньги по карточке не выдаются. Условия – юридическое лицо, ежемесячный оборот не менее 50 000$.

  VISA CLASSIC - расход средств осуществляется в пределах суммы на счете минус неснижаемый остаток.

  MAESTRO - очень доступная дебетная карточка платежной системы ЕUROPAY. Комиссия отсутствует.

 

43. Общие основы  деятельности коммерческого банка  на финансовом рынке. Виды деятельности  коммерческих банков на рынке  ценных бумаг (РЦБ).

Ценные бумаги, валюта и драгоценные металлы составляют совокупность финансовых инструментов, операции с которыми приносят значительные доходы и в то же время заключают в себе специфические риски. Банки могут заключать наличные (кассовые) и срочные сделки с финансовыми инструментами:

  Кассовая (наличная) сделка - сделка, срок исполнения (дата валютирования) которой не позднее 2го рабочего дня.

  Срочная сделка - сделка на покупку/продажу в будущем финансовых инструментов по заранее согласованной цене:

1) Опцион - контракт, дающий его владельцу право купить или продать в течение установленного срока определенное количество финансовых инструментов по фиксированной цене.

2) Фьючерс  — контракт, по которому инвестор берет на себя обязательство по истечении определенного срока продать своему контрагенту определенное количество финансовых инструментов по определенной цене.

   Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг.

1) Брокерская  деятельность - совершение сделок с ценными бумагами в качестве посредника.

2) Дилерская  деятельность - совершение сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет.

3) Депозитарная  деятельность - услуги по хранению ценных бумаг.

4) Деятельность по доверительному управлению (траст).

5)  Услуги по первичному размещению ценных бумаг: размещение акций на финансовых рынках, выплата доходов.

6) Клиринговая  деятельность — деятельность по зачету взаимных требований.

 

44. Организация  внутреннего контроля деятельности  КБ на финансовом рынке. Управление  портфелем ценных бумаг КБ.

  Должностные обязанности  сотрудников банка строго регламентированы в соответствии с требованиями законодательства и стандартов профессиональной деятельности.

  Сотрудники, располагающие служебной информацией, не имеют права использовать ее для заключения сделок. При осуществлении операций на финансовом рынке сотрудник обязан ставить интересы клиентов и самой организации выше личных. Сотрудникам в течение рабочего дня запрещается выполнять операции, не входящие в круг их должностных обязанностей.

  Банк как дилер  производит операции с ценными  бумагами от своего имени и  за свой счет, формируя собственный портфель ценных бумаг:

1) Инвестиционный портфель - вложения в акции и облигации с целью получения дохода

2) Торговый портфель - ценные бумаги, приобретенные для дальнейшей перепродажи (курсовая разница)

Операции РЕПО — это  сделки по покупке (продаже) ценных бумаг с обязательством их обязательной обратной продажи (покупке) по более высокой цене.

 

45. Порядок  эмиссии собственных ценных бумаг  КБ. Деятельность КБ на вексельном  рынке.

  КО имеет право  выпускать ценные бумаги (именные и на предъявителя) в одной из следующих форм:

1) именные документарные;

2) именные бездокументарные (база данных);

3) документарные на  предъявителя.

При документарной форме  выпуска один сертификат может удостоверять право на несколько ценных бумаг.

  Акции могут выпускаться кредитной организацией при ее создании или для увеличения размера уставного капитала. Облигации выпускаются в целях привлечения заемных средств. Выпуск облигаций допускается только после полной оплаты уставного капитала.

  Вексель —  долговое обязательство банка (получение суммы вклада с процентами по истечении срока), вексель - инструмент кредита. Банки выполняют следующие операции с векселями:

1) эмиссия и погашение  собственных векселей;

2) выдача вексельных  кредитов - кредит, выдаваемый для приобретения пакета векселей банка;

3)  гарантийные операции  с векселями - банки могут давать  поручительства по векселям;

4) банки перепродают векселя, купленные у клиентов.

 

46. Деятельность  КБ на валютном рынке и на  рынке драгоценных металлов.

   Банки могут получать доход в виде разницы валютных курсов путем валютного арбитража двух видов:

1) пространственный  арбитраж — получение прибыли за счет разницы курсов у разных банков в данный момент;

2) временной  арбитраж - получение прибыли за счет разницы курсов во времени.

   Валютный  арбитраж осуществляется посредством  конверсионных операций (FOREX) - обмен оговоренных сумм денежной единицы одной страны на валюту другой страны по согласованному курсу на определенную дату. Бывают:

1) текущие конверсионные  операции или операции типа спот – текущий курс;

2) форвардные  конверсионные операции – заранее согласованный курс в будущем.

  Банковские операции с драгоценными металлами (золото, платина и серебро) весьма разнообразны:

1) покупка  и продажа;

2) привлечение во вклады;

3) оказание услуг по хранению и перевозке;

4) предоставление  и получение кредитов под залог  драгоценных металлов.

 

47. Риски по  операциям на финансовом рынке  и порядок их расчета.

Риски по операциям на финансовом рынке:

  1) кредитный риск - возможность невыполнения контрагентом своих обязательств:

-  Текущий кредитный риск отражает величину потерь в случае неисполнения обязательств в данный момент.

- Потенциальный кредитный риск - риск неисполнения обязательств в течение оставшегося срока.

   2) рыночный риск неблагоприятного изменения конъюнктуры: РР = 12,5*(ПР + ФР) + ВР

- Процентный риск (ПР) - риск по финансовым инструментам, чувствительным к изменениям процентных ставок

- Фондовый риск (ФР) - риск, возникающий вследствие изменения рыночных цен

- Валютный риск (ВР) - риск убытков вследствие изменения курса иностранных валют по отношению к рублю

 

 

48. Финансовые  показатели деятельности банков.

 

49. Критерии  оценки финансового состояния  кредитных организаций, применяемые  Банком России.

 

 

50. Финансовое оздоровление банка.

В целях оздоровления банка могут осуществляться меры:

- оказание финансовой помощи ее учредителями и иными лицами;

- изменение структуры активов и пассивов;

- изменение организационной структуры;

План мер по финансовому  оздоровлению:

1) В первой части дается оценка ситуации банка:

- общие сведения о  банке;

- роль и значение в экономике региона РФ;

- динамика развития и причины возникновения финансовых трудностей;

- финансовое состояние.

2) мероприятия по финансовому  оздоровлению

3) результаты финансового оздоровления.