Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов

Автор: Пользователь скрыл имя, 10 Марта 2013 в 16:17, курсовая работа

Краткое описание

Роль государства – обеспечить равные условия конкуренции, активно вовлекать частные банки в реализацию крупных инвестиционных проектов и устранять «белые пятна» в банковском законодательстве. Следует ориентировать госбанки на развитие новых рыночных ниш с высоким потенциалом спроса и слабым интересом со стороны частных банков (кредитование стартапов, образовательная ипотека). Принятие целого ряда законов (о потребительском и синдицированном кредитовании, о безотзывных вкладах, о секьюритизации) не только обеспечит поддержку уже существующим сегментам рынка, но и откроет новые возможности в сфере кредитования и финансирования долгосрочных проектов. Реализация данных мероприятий, по оценкам «Эксперта РА», к 2015 году добавит порядка 15 п. п. к соотношению «активы/ВВП».

ВВЕДЕНИЕ. Резюме…... ………………………………………………………………….……3
Глава 1. Будущее банковского сектора. Анализ…………………………………………........5
1.1 SWOT-анализ…………………………………….……………………………………....5
1.2 Стратегии банков………………………………………………………………….....…16
Глава 2. Выписка из «ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ
ЕДИНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
НА 2012 ГОД И ПЕРИОД 2013 И 2014 ГОДОВ»………………. …………………...……...18
Глава 3. Расчетно-аналитическая часть……………………………………………………….24
Заключение……………………………………………………………………………………...34
Список использованной литературы………………………………………….........................35

Скачать в ZIP (388.84 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

Курсовая.docx

— 417.30 Кб (Скачать)

Банк России законодательно наделен полномочиями по установлению требований к разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В связи с этим особое внимание будет уделяться использованию кредитными организациями риск-ориентированного подхода при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, а также при осуществлении мониторинга операций в рамках обслуживания клиентов.

V.4. План важнейших мероприятий Банка России

на 2012 год по совершенствованию банковской системы

Российской Федерации, банковского надзора, финансовых

рынков и платежной системы России

Содержание мероприятий	Срок исполнения
Банковская система и банковский надзор
1. Участие в работе по созданию законодательных основ внедрения рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, включая предоставление Банку России права устанавливать для кредитных организаций правила управления рисками и капиталом, в том числе на основе применения внутрибанковских методов оценки рисков, а также установление ответственности членов исполнительных органов и совета директоров (наблюдательного совета) за деятельность кредитных организаций, включая управление рисками.	III - IV кварталы
2. Участие в работе по подготовке проекта федерального закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности".	I квартал
3. Участие в работе над проектом федерального закона по установлению возможности назначения служащих Банка России уполномоченными представителями в кредитные организации, значимые для банковской системы и экономики Российской Федерации.	I - IV кварталы
4. Участие в работе над проектом федерального закона, направленного на обеспечение унифицированных надзорных требований к оценке устойчивости кредитных организаций и требований к участию в системе страхования вкладов на основе международных принципов надзора и применения мер воздействия.	III - IV кварталы
5. Продолжение работы по подготовке проекта федерального закона "О внесении изменений в статью 8 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в части установления обязанности кредитных организаций размещать на своих официальных сайтах в сети Интернет информацию о квалификации и опыте работы руководителей кредитных организаций.	III - IV кварталы
6. Участие в рассмотрении проекта федерального закона, предусматривающего обязанность владельцев акций и лиц, оказывающих косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, включая третьи лица, предоставлять кредитной организации сведения для раскрытия структуры собственности, в том числе в случае если акции кредитной организации находятся у номинального держателя.	III - IV кварталы
7. Участие в работе над проектом федерального закона, направленного на совершенствование процедур реорганизации кредитных организаций.	III - IV кварталы
8. Продолжение работы по проекту федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и иные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования процедур банкротства кредитных и иных финансовых организаций, усиления ответственности за совершение неправомерных действий в преддверии банкротства".	III - IV кварталы
9. Проведение поэтапной централизации инспекционной деятельности Банка России, осуществляемой в Центральном и Уральском федеральных округах.	I - IV кварталы
10. Подготовка предложений об особенностях регулирования деятельности системно значимых банков.	II квартал
11. Участие в проведении работы по повышению финансовой грамотности населения в области банковской деятельности.	I - IV кварталы
Финансовые рынки
12. Участие в совершенствовании нормативной базы, регламентирующей депозитарную деятельность и осуществление деятельности по организации биржевой торговли.	I - IV кварталы
13. Участие совместно с ФСФР России в работе по совершенствованию подходов к регулированию деятельности клиринговых организаций и лиц, выполняющих функции центральных контрагентов.	I - IV кварталы
14. Организация мероприятий по обеспечению включения российского рубля в число расчетных валют системы CLS.	I - IV кварталы
15. Участие совместно с Минфином России в работе по дальнейшей либерализации рынка государственных ценных бумаг.	I - IV кварталы
16. Продолжение работы по совершенствованию законодательства в части определения статуса счета в драгоценных металлах.	I - IV кварталы
17. Участие в совершенствовании нормативной базы, регламентирующей условия выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов.	I - IV кварталы
Платежная система
18. Осуществление мероприятий по реализации Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".	I - IV кварталы
19. Разработка Стратегии развития национальной платежной системы.	II квартал
20. Расширение регламента функционирования системы БЭСП.	IV квартал

Глава3. Расчет финансовых показателей коммерческого банка

Расчеты выполнялись на основе данных публикуемой отчетности кредитных организаций:

• Бухгалтерский баланс (Прил. 2 и 3);

• Отчет о прибылях и убытках (Прил. 4 и 5).

4.1. Пассивные операции

Пассивные операции - это операции, связанные с формированием ресурсной базы банка, они отражаются в пассиве баланса банка.

Пассив баланса содержит два раздела: Обязательства (привлеченные средства банка) и Источники собственных средств (собственные средства).

Обязательства включают кредиты Центрального банка РФ, средства кредитных организаций и клиентов (некредитных организаций), выпущенные долговые обязательства и прочие обязательств. «Обязательства» банка представлены в разделе «Пассивы» баланса банка (Прил. 2 и 3).

На основании данных в курсовой работе я рассчитала показатели экономической характеристики собственного капитала, а именно: состав и структура обязательств банка, состав и структура собственных средств (капитал) банка, экономическая характеристика собственного капитала банка. Результаты расчётов представлены ниже.

Пассивные операции
Состав и структура обязательств банка
Наименование статей	2008 г.		2009 г
Наименование статей	Тыс. руб.	%	Тыс. руб	%
1. Кредиты, полученные кредитными организациями от ЦБ РФ	0	0	0	0
2. Средства кредитных организаций	4271291,00	11,27	1960965,00	4,61
3. Средства клиентов (некредитных организаций) в том числе:	26003286,00	68,59	30744679,00	72,30
3.1 вклады физических лиц	3876333,00	10,22	7113231,00	16,73
4. Выпущенные долговые обязательства	3377687,00	8,91	2399826,00	5,64
5. Прочие обязательства	332477,00	0,88	254790,00	0,60
6. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера	49361,00	0,13	48310,00	0,11
7. Всего обязательств (ст.1+ст.2+ст.3 +ст.4+ст. 5+ст.6)	37 910 435	100	42 521 801	100

Состав и структура собственных средств (капитал) банка
Наименование статей	2008 г.		2009 г.
Наименование статей	тыс. руб.	%	тыс. руб.	%
1.Средства акционеров (участников)	578674,00	20,57	843086,00	19,43
2.Эмиссионный доход	1274877,00	45,31	1918818,00	44,22
3.Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи и основных средств	48,00	0,00	30,00	0,00
4. Фонды и прибыль прошлых лет	742758,00	26,40	1014748,00	23,39
5.Прибыль (убыток) за отчетный период	217234,00	7,72	562458,00	12,96
ИТОГО	2813591,00	100,00	4339140,00	100,00

Экономическая характеристика собственного капитала банка

№	Наименование коэффициентов	Формула	2008 г.	2009 г.	Абсол. изменение
п/п
1	Коэффициент обеспеченности обязательств собственным капиталом	Собственный капитал / Обязательства	0,07	0,10	0,03

2	Коэффициент обеспеченности собственным капиталом чистой ссудной задолженности	Собственный капитал / Чистая ссудная задолженность	0,10	0,14	0,04

Вывод: Банк не ведет агрессивной кредитной политики, согласно расчетам по двум коэффициентам.

4.2. Активные операции

Активные операции - это операции, связанные с размещением средств.

В данной части курсовой работы я рассчитывала структуру активов, рассчитать структуру активов, приносящих доход и не приносящих доход, коэффициент эффективности использования активов, процентное соотношение активов, приносящих доход и активов, не приносящих доход. Расчеты выполнить на основании отчета “Бухгалтерский баланс” (Прил. 2 и 3).

Состав и структура активов банка
Наименование статей	2008 г.		2009 г.
Наименование статей	тыс. руб.	%	тыс. руб.	%
1.Денежные средства	345472,00	0,92	295927,00	0,74
2. Средства кредитных организаций в Центральном Банке РФ	1500799,00	3,98	2254748,00	5,64
2.1. Обязательные резервы в Центральном Банке РФ	879087,00	2,33	219794,00	0,55
3.Средства в кредитных организациях	643803,00	1,71	795945,00	1,99
4.Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости	6108352,00	16,19	0,00	0,00
5.Чистая ссудная задолженность	27644871,00	73,28	30761800,00	76,97
6.Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	222028,00	0,59	4642877,00	11,62
7.Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0,00	0,00	0,00	0,00
8.Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	32951,00	0,09	418235,00	1,05
9.Прочие активы	349417,00	0,93	578178,00	1,45
10. ИТОГО АКТИВОВ(ст.1+ ст.2.+ст.3+ ст.4+ ст.5+ст.6+ ст.7 + ст.8 ):	37726780,00	100,00	39967504,00	100,00

Состав и структура активов банка, приносящих доход
Наименование статей	2008 г.		2009 г.
Наименование статей	тыс. руб.	%	тыс. руб.	%
1.Средства в кредитных организациях	4271291,00	11,17	1960965,00	5,25
2.Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости	6108352,00	15,97	0,00	0,00
3.Чистая ссудная задолженность	27644871,00	72,28	30761800,00	82,33
4.Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0,00	0,00	0,00	0,00
5.Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	222028,00	0,58	4642877,00	12,43
ИТОГО АКТИВОВ, ПРИНОСЯЩИХ ДОХОД:	38246542,00	100,00	37365642,00	100,00

Коэффициент эффективности использования активов
Наименование статей	2008 г.	2009 г.
1.Активы, приносящие доход (тыс. р.)	38246542,00	37365642,00
2.Итого активов (тыс. р.)	37726780,00	39967504,00
3.Коэффициент эффективности использования активов (или формирования доходной базы)	1,01	0,93

Оптимальное значение коэффициента эффективности использования активов 0,75-0,85. Банк ведет активные операции в большем объеме, чем возможно. Но к 2009 году обстановка начинает стабилизироваться.

Состав и структура активов, не приносящих доход
Наименование статей	2008 г.		2009 г.
Наименование статей	тыс. руб.	%	тыс. руб.	%
1. Денежные средства	345472,00	15,50	295927,00	8,34
2.Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ	1500799,00	67,34	2254748,00	63,57
3.Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	32951,00	1,48	418235,00	11,79
4.Прочие активы	349417,00	15,68	578178,00	16,30
ИТОГО АКТИВЫ, НЕ приносящие ДОХОД:	2228639,00	100,00	3547088,00	100,00

Соотношение между активами, приносящими и не приносящими доход
Наименование статей	2008 г.		2009 г.
Наименование статей	тыс. руб.	%	тыс. руб.	%
1.Активы, приносящие доход	38246542,00	94,49	37365642,00	91,33
2.Активы, не приносящие доход	2228639,00	5,51	3547088,00	8,67
ИТОГО АКТИВЫ	40475181,00	100,00	40912730,00	100,00

В международной практике считается наиболее эффективным соотношение между активами, приносящими и не приносящими доход: 80% к 20%. Однако у нас наблюдается явное расхождение с оптимальными значениями, что свидетельствует о «переиспользовании» активов, приносящих доход.

4.3. Доходы банка

Информация о работе Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов

Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов

Краткое описание

Оглавление

Файлы: 1 файл

Курсовая.docx