Кредитование предпринимательской деятельности

В состав кредитных услуг входит кредитование текущей деятельности при недостатке у малых предприятий  собственных оборотных средств  на расширение бизнеса путем выдачи кредитов; инвестиционные кредиты на строительство, реконструкцию, расширение или приобретение основных фондов; кредитование в форме «овердрафта» - пополнение расчетного счета клиента  при недостатке денежных средств.

Но проблема кредитования малого и  среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного  периода времени. Необходимо отметить некоторое противоречие: с одной  стороны предприниматели нуждаются  в денежных средствах, а банки  готовы их им предоставить, а с другой стороны, лишь около 12% бизнесменов  регулярно пользуются банковскими  кредитами. Что мешает кредитованию малого бизнеса?

С точки зрения банков:

·  непрозрачность малого бизнеса;

·  недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства российских малых предпринимателей;

·  отсутствие у малых предприятий ликвидных залогов;

·  отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса;

·  высокие риски невозврата кредитов.

С точки зрения предпринимателей:

·  высокая стоимость кредитов;

·  слишком жесткие условия получения кредитов;

·  большие сроки рассмотрения заявок;

·  недостаточная государственная поддержка малого бизнеса;

·  невозможность получить кредит на создание бизнеса "с нуля".

В целом, анализ среды малого предпринимательства  и заимствования средств за счет кредитов, предоставляемых банками, показал, что поддержка этой сферы  осуществляется довольно слабо и  неравномерно.

Для решения основных проблем кредитования необходимо следующее:

·  развитие системы стандартов кредитования малого бизнеса

·  поддержка со стороны государства

·  постепенное улучшение условий кредитования

Разработка и реализация экономически грамотных программ кредитования в  сочетании с формированием у  населения мотивации к предпринимательской  деятельности, позволит повысить уровень  развития малого бизнеса в небольших  городах, а значит, и уменьшить  издержки в период вхождения России в цивилизованный рынок.

Обобщая всё сказанное выше, можно  сказать, что малый или средний  бизнес, который имеет наиболее высокие  шансы получить необходимый ему  кредит в требуемом размере - это  предприятие, оперирующее на рынке  данного региона не менее полугода, приносящее своим владельцам стабильную прибыль, а также имеющее чёткие перспективы развития. Если же говорить в общем о кредитовании малого и среднего бизнеса в нашей стране, то несмотря на рост данного сегмента рынка кредитных услуг в последние несколько лет, ему необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Среди них совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ, снижение процентных ставок, улучшение условий кредитования и так далее. Однако, несмотря на высокие темпы роста, объемы кредитования малого и среднего бизнеса в России, по оценкам экспертов, смогут догнать объёмы кредитования в развитых странах не ранее, чем через 15 лет.

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1   Баканов М.И. Теория экономического анализа: Учебник / М.И Баканов, М.В. Мельник, А.Д. Шеремет. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2004.

2   Бланк Т.А. Управление финансовой стабилизацией предприятия.2-е издание. Энциклопедия финансового менеджера в 4 томах. Том 4./ Т.А.Бланк − Из-во «Омега-Л», 2008.

3   Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы: Учебник для вузов.– 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательско-книготорговый центр «Маркетинг», 2002.

4   Волкова О. И. Финансы предприятий Учебник// Под. ред. О.И. Волкова, – М.: Юристъ, 1996.

5   Гаврилина Н.Е. Основы финансов и кредита / Н.Е. Гаврилина, Е.Н. Дербенева. – Ростов н/Д: Феникс, 2007.

6   Грачев А.В. Финансы предприятий: анализ, оценка и управление: Учебно-практическое пособие. / А.В. Грачёв – М.: Издательство «Дело и сервис», 2004.

7   Елизаров Ю.Ф. Экономика организаций (предприятий ).3-е издание / Ю.Ф. Елизаров − Изд-во «Экзамен», 2008.

8   Ильинкова А.И. Финансы предприятий, Учебник// Под. ред. ред. А.И. Ильинкова., – М.: ЭКМОС, 1996.

9.  Федеральный закон «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» от 14.06.98

10.  Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело, №1 2006.

11.  Изряднова О, Фомина Е, Казанцев Д // Российская экономика: тенденции и перспективы, №7 2009.

12.  Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы. Интервью с А.Г. Аксаковым // Банковское кредитование, №1 2006.

13.  Пелих А.С. Шепеленко Г.И. Малые предприятия: учебное пособие, 2008г.