Краткая характеристика предприятия на примере ОАО «Бинбанк»

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федерально-государственное  бюджетное образовательное учреждение

Высшего профессионального  образования

«Ижевский государственный  университет»

Факультет «МиМ»

Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

Реферат

По дисциплине «Введение в специальность»

На тему «Краткая характеристика предприятия на примере ОАО «Бинбанк»

 

 

Выполнила:                                                                       Студентка группы Б 01-521-2

                                                                                              Беляева Л.А

Проверил:                                                                   профессор Гаджикурбанов Д.М

 

 

 

Ижевск 2011

Содержание

Введение

2. Собственники и руководители
3. Деятельность
4. Организационная структура Банка
5. Страховые вклады Бинбанка
6. Взаимоотношения Банка и налоговых организаций
7. Взаимодействие Банка с внебюджетными фондами
8. Система контроля за финансово-хозяйственной деятельностью
9. Лицензия
10. Литература

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 ОАО «БИНБАНК» (далее  - «Банк») активно развивающийся  коммерческий банк с широкой  сетью продаж в регионах Российской  Федерации Банк стремится занимать  лидирующие позиции на финансовом  рынке страны, предоставляя современные  и качественные финансовые услуги  корпоративным и частным клиентам, способствующие всестороннему развитию  бизнеса, повышению благосостояния  клиентов и росту доходов акционеров.

Развитие взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами - основа устойчивого развития Банка. ОАО «БИНБАНК» принимает на себя высокий уровень ответственности  как перед акционерами, клиентами, корреспондентами, так и сотрудниками Банка.

Сознавая эту ответственность, видя свою миссию в обеспечении потребности  каждого клиента в банковских услугах высокого качества и надежности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в перспективные для развития экономики отрасли и предприятия, а также, основываясь на том, что  многие вопросы, связанные с корпоративным  поведением, лежат за пределами законодательной  сферы и имеют этический характер, ОАО «БИНБАНК» принимает на себя обязательство следовать в своей деятельности изложенным в настоящем документе принципам управления и правилам корпоративного поведения и прилагать разумные усилия для их соблюдения при осуществлении своей деятельности.

Цель введения в действие настоящего Кодекса состоит в  формировании и внедрении в ежедневную практику деятельности Банка надлежащих норм и традиций корпоративного поведения  российского бизнеса и международно-признанных стандартов, руководство в своих  поступках и решениях не только законодательными требованиями, но и общепризнанными моральными правилами и нравственными нормами.

Следование нормам данного  документа направлено не только на формирование положительного образа Банка  в глазах общественности, но и на контроль и снижение рисков, поддержание  устойчивого роста финансовых показателей  Банка и успешное осуществление  его Уставной деятельности.

Положения, содержащиеся в  данном документе, выработаны на основе Федерального закона «Об акционерных  обществах», Устава ОАО «БИНБАНК», Кодекса  корпоративного поведения, разработанного Федеральной комиссией по рынку  ценных бумаг и одобренного на заседании Правительства РФ, Кодекса  этических принципов банковского  дела, одобренного XIX съездом Ассоциации российских банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Собственники  и руководство

Основным акционером банка является Микаил Шишханов — 97,604 % уставного капитала

Бинбанк входит в число 30 крупнейших банков страны по данным Банка  России, занимая на 1 августа 2011 года 36-е место по размеру чистых активов, 54-е место по размеру капитала и 3 место по надежности по состоянию  на 1 июля 2011 года согласно рейтингу журнала  «Профиль».

Деятельность

Бинбанк основан 1 ноября 1993 года. На 1 октября 2011 года сеть продаж банка насчитывает более 120 дополнительных офисов в 33 регионах России, в том числе 26 отделений в Москве. В ноябре 2008 года ОАО «БИНБАНК» вошел в капитал ООО «Башинвестбанка», сеть продаж которого включает в себя 13 офисов.

Динамика финансовых показателей  и стабильный фактор надежности банка  отмечены национальными и международными рейтинговыми агентствами: RusRating (рейтинг кредитоспособности BBB-), Национальным рейтинговым агентством (рейтинг кредитоспособности АА-), Moody’s Interfax (долгосрочный рейтинг «В2», краткосрочный рейтинг «Not Prime», рейтинг финансовой устойчивости «Е+»), Standard&Poor’s (долгосрочный рейтинг «В-», краткосрочный рейтинг «C»).

БИНБАНК сегодня – надежная частная  финансовая организация, одна из крупнейших в России. Ежегодные показатели демонстрируют  постоянную динамику развития Банка, а  оценки национальных и международных  рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал.

БИНБАНК – уверенный в своих  силах и испытанный временем партнер, что является нашим с Вами общим  достижением! Каждый день на протяжении 17 лет сотрудники БИНБАНКа работают с максимальной отдачей, выстраивая с частными и корпоративными клиентами долгосрочные партнерские отношения. Высокий профессионализм нашей команды основывается на персональной ответственности за каждого клиента, за его финансовую стабильность при любых изменениях рыночной конъюнктуры.

Организационная структура  банка

Рис 1. Организационная структура  банка

 

Страховые вклады Бинбанка

«Доходный +»

доход 140 000 руб. при 700 000 руб., на 24 месяца, под 10%

«Доходный VIP»

доход 2 050 000 руб. при 10 000 000 руб., на 730 дней, под 10.25%

«Конверсионный»

доход 34 000 руб. при 200 000 руб., на 730 дней, под 8.5%

«Пенсионный (ежемесячно с капитализацией)»

доход 37 089 руб. при 200 000 руб., на 24 месяца, под 8.9% с ежемесячной капитализацией

«Пенсионный (ежемесячно)»

доход 37 600 руб. при 200 000 руб., на 730 дней, под 9.4%

В феврале 2008 года было объявлено о продаже  Бинбанка сенатору от Белгородской области, совладельцу «Русагро», девелоперских компаний «Авгур Эстейт» и «Масштаб» и земельных участков в Подмосковье Вадиму Мошковичу (журнал «Финанс» тогда оценивал его состояние в 2,5 млрд долларов). При этом в банковских кругах упорно ходил слух о том, что покупка Бинбанка Мошковичем осуществляется в интересах третьих лиц. Впрочем, сделка так и не состоялась. Сам Шишханов объяснил отказ от нее тем, что сроки по закрытию договора купли-продажи были слишком затянуты, и цена, оговоренная сторонами ранее, его уже не устраивала. Более того, в октябре 2008 года Шишханов вновь встал у руля банка, вернув себе пост президента, чтобы лично управлять бизнесом в период потрясений на финансовых рынках. По данным банка, на текущий момент Микаил Шишханов контролирует 97,079% его акций.

Как рассказали в Бинбанке, начало сотрудничества, в первую очередь, было обусловлено необходимостью страхования залогов, выступающих в качестве обеспечения по кредитам физических лиц, в частности, по программам автокредитования и ипотеки. В Бинбанке разработаны обязательные требования к страховым компаниям, которые позволяют оценивать состояние страховщика. Соответственно, те страховые компании, которые соответствуют требованиям кредитной организации, могут быть допущены к страхованию различных рисков клиентов банка - физических лиц. Эта мера позволяет защитить как интересы клиентов кредитной организации, так и интересы самого банка.

Во-первых, страхование собственных  рисков банка, например имущественного комплекса банка, операционных рисков, банкоматной сети, перевозок и хранения наличности.

Во-вторых, взаимодействие со страховыми компаниями при страховании залогового имущества и иных интересов заемщиков  банка в рамках кредитных программ. Сюда можно отнести ипотечное  страхование, страхование Каско, страхование  имущества юридических лиц.

В Бинбанке также отметили несколько основных направлений, по которым кредитная организация сотрудничает со страховыми компаниями. Это страхование имущества физических лиц, страхование жизни и здоровья физических лиц, страхование автотранспортных средств, страхование интересов держателей банковских карт.

Первая страховая  компания (1СК) обеспечила медицинской  страховкой сотрудников БИНБАНКА

1СК застраховала более  2800 сотрудников БИНБАНКА в Москве  и 40 городах его филиальной  сети. В комплексную программу  входит: амбулаторно-поликлиническое  обслуживание, стоматология, скорая  медицинская помощь, экстренная  и плановая госпитализация. Общая  сумма страховой ответственности  составила более 118 млн. рублей.

Таким образом, 1СК и БИНБАНК  продолжают взаимовыгодное сотрудничество как в организации совместной сети продаж, так и в предоставлении банковских и страховых услуг своим сотрудникам.

 

 

 

 

 

Взаимоотношения Банка и налоговых организаций

При продаже (погашении) пая возникает  необходимость уплаты налога. Налогом  облагается доход, полученный за счет разницы между суммой продажи  паев и затратами на их приобретение.

В соответствии со ст. 224, Налогового кодекса, доходы граждан облагаются налогом  на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке в размере 13% — для налоговых  резидентов Российской Федерации, в  размере 30% — для лиц, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации.

Поскольку УК является налоговым агентом, расчет и уплаты необходимого налога за частного клиента производятся компанией. Юридические лица платят налог на прибыль (24%) самостоятельно.

Если клиент погашает паи с убытком, то налог не взимается.

Пример исчисления налога

1.  Клиент пришел в ДО купить паи на сумму 100 тыс. руб.:

1.1. Сотрудник ДО оформляет необходимые документы (анкету, заявление на открытие брокерского счета и заявку на покупку паев).

1.2. Далее сотрудник ДО оформляет платежное поручение на перевод денежных средств на счет фонда. 
1.3.  При поступлении денежных средств на счет Фонда УК рассчитывает надбавку на сумму 100 тыс. Надбавка увеличивает расчетную стоимость пая, поэтому если пай в момент приобретения, например, стоил 1000 руб., то для данного клиента, у которого сумма инвестирования составляет 100 000 руб. 
надбавка составляет 1% (см. "Расходы клиентов – Размер надбавки").

Соответственно стоимость пая  составит: 
 
1000 + 1% = 1010 руб.

Количество паев определяется следующим  способом: 
 
100 000 / 1010 = 99,00990 паев 
         (обязательно до пятого знака после запятой включительно)

2. Предположим, что через 3 месяца  Клиент захотел погасить все свои паи и обратился в ДО для формления соответствующих документов (Заявка на погашение). Допустим, что стоимость одного пая к тому моменту вырастет и составит 1500 рублей:

2.1. Вне зависимости от суммы  инвестиций по истечении 3х  месяцев размер скидки составит 1,5% (см. "Расходы клиентов – Размер скидки"):

1500 рублей – 1,5% =1 477,5 рублей

2.2. Далее УК рассчитывает сумму,  подлежащую выплате Клиенту:

99,00990  паев *1 477рублей = 146 287 рублей. 

2.3. Далее УК, как налоговый агент, рассчитывает налогооблагаемую базу, удерживает сумму подоходного налога с доходов, полученных клиентом по итогам инвестирования, в результате чего становится известной сумма дохода, причитающегося к выплате клиенту:

(146 287, 127 рублей – 100 000 рублей) – 13%= 40 269, 80 рублей.

3. УК перечисляет на счет клиента причитающуюся ему сумму денежных средств:

100 000 рублей + 40 269 рублей = 140 269 рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Взаимодействие Банка  с внебюджетными фондами

ОПИФ акций “БИНБАНК - ФОНД АКЦИЙ”

Открытый паевой инвестиционный фонд акций "БИНБАНК - ФОНД АКЦИЙ" - характеризуется  наиболее высокой доходностью и  инвестиционным риском, основной целью  инвестирования в этот фонд является получение дохода, сопоставимого  со средний доходностью рынка  акций. Стратегия управления фондом является долгосрочной.Приоритетными отраслями инвестирования активов фонда являются: нефтегазовая отрасль, нефтепереработка, цветная и черная металлургия, строительство, телекоммуникации, потребительский сектор (банки, ритейл, производители продуктов питания).