Денежная система Российской Федерации

Организацию денежного оборота осуществляет Центральный банк России. Безналичный денежный оборот регулируется положением о безналичных расчетах в России, в котором устанавливаются формы расчетов, виды платежных документов, способы платежа, документооборот и сфера применения безналичных форм расчетов. 
Налично-денежный оборот регулируется Центральным эмиссионным банком. На него возлагается: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервного фонда; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение; разработка ведения кассовых операций для кредитных организаций; 
определение правил, сроков, стандартов, форм осуществления безналичных расчетов; 
лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Законом предусмотрен общий срок безналичных  расчетов: в пределах субъекта федерации не более двух дней, в пределах РФ не более пяти дней. 
В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются: платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие документы, утвержденные Банком России

Четвертым элементом является структура  денежной массы, находящейся в обращении. Она рассматривается двояко: это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы. Динамика денежной массы по агрегату М2 представлена в Приложении 2. Объем и структура денежной массы приведены в Приложении 3.

По итогам 20012 г. денежная масса М2, обеспечивающая деятельность субъектов экономики России (как юридических, так и физических лиц), составляла лишь 25% ВВП. Даже национальная денежная масса — это лишь 35% ВВП, а вся (полная) денежная масса — только 44% ВВП.

Развитые экономики демонстрируют  значительно более высокие показатели: США — 85%, Англия — 110%, Япония — 130%. В структуре денежной массы по-прежнему существенную долю составляют наличные деньги (в %): в денежной массе М2 — 35; в национальной денежной массе — 26; в полной денежной массе — 29. При этом безналичные средства на счетах в кредитных организациях, т.е. средства, обеспечивающие цивилизованное функционирование экономики, составляют только 48% всей национальной денежной массы.

Денежная масса вне кредитных  организаций за последние пять лет  относительно национальной денежной массы не изменилась, относительно полной денежной массы увеличилась на 7%, относительно денежной массы М2 выросла на 12%, что свидетельствует о существенном росте «непроизводительной» доли в денежной массе.

В мировой экономике наличные деньги составляют 10%. 
Центральный банк России включает в показатель денежной массы М2 объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций и физических лиц.

В одном из банков подсчитали, что  если всю денежную наличность поровну распределить среди россиян, то на каждого, включая грудных младенцев, в конце 2009 г. пришлось бы по 93 530 руб.

Пятый элемент денежной системы РФ — это механизм денежно-кредитного регулирования. Для упорядочения денежного обращения Центральный банк применяет следующие инструменты денежно-кредитного регулирования:

- ставки учетного процента (дисконтную политику);

- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

- операции на открытом рынке;

- регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др.

В процессе денежного обращения возникают различные общественные отношения, регулируемые в Российской Федерации нормами нескольких отраслей права. 
В соответствии с Конституцией РФ [1] к ведению Российской Федерации относится финансовое и валютное регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки (п. «ж» ст. 71 Конституции), и в этом аспекте названные отношения являются предметом правового регулирования конституционного права.

Нормы финансового права регулируют отношения, складывающиеся в процессе организации наличного и безналичного денежного обращения, в том числе при проведении денежных реформ, деноминаций, эмиссий, при организации расчетов, в частности, установления обязательного порядка хранения средств юридических лиц на счетах в банках, ограничения наличных форм расчетов между организациями и определения порядка ведения кассовых операций.

Названные отношения могут складываться между: ЦБ РФ и кредитными организациями; самими кредитными организациями; кредитными организациями и их клиентами; юридическими и физическими лицами; кредитными организациями и иными институтами финансовой системы; институтами финансовой системы, организациями и физическими лицами.

Как известно, нормы гражданского права регулируют имущественные  отношения и неимущественные, связанные  с имущественными, в которых деньги являются одним из объектов гражданских правоотношений. Наряду с этим нормы гражданского права регулируют расчетные отношения между субъектами по гражданско-правовым сделкам, возникающие при этом права и обязанности сторон, а также кредитных организаций, участвующих в данных отношениях. К ним относятся: отношения по установлению форм безналичных расчетов, таких как чек, вексель, платежное поручение и др.; порядок открытия и закрытия счетов в кредитных организациях, их виды, определяющие различные правовые режимы данных счетов; права и обязанности сторон при заключении договора банковского счета.

Административное право регулирует отношения, связанные с привлечением к ответственности за совершение административных правонарушений в  сфере денежного обращения, денежной системы.

Нормы уголовного права предусматривают  меры уголовной ответственности  за совершение таких преступлений, как изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ст. 186 УК РФ) и изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и  иных платежных документов (ст. 187 УК РФ).

Следовательно, регулирование денежного обращения в стране осуществляется нормами различных отраслей права, которые находят свое выражение, как отмечалось ранее, в Конституции РФ, федеральных законах «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», Гражданском кодексе РФ и иных нормативно-правовых актах.

Особую роль в регулировании  денежного обращения в стране играют инструкции ЦБ РФ по всему комплексу названных вопросов в сфере денежного обращения.

Таким образом, денежная система России это типичная современная бумажно-денежная система с использованием знаков стоимости, не разменных на золото, регулируемая ЦБ РФ посредством экономических нормативов и инструментов денежно-кредитной политики.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В данной работе были рассмотрены  основные понятия денег и денежной системы, выявлены основные функции  денег, их виды, типы и эволюция. Также  были рассмотрены законы и формы  денежного обращения.

Подробно была рассмотрена денежная система Российской Федерации, история  ее развития и современноре состояние, описаны основные элементы.

Денежная система Российской Федерации - это форма организация денежного  обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит  из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной  системы, механизма денежно-кредитного регулирования.

Национальная валютная система, обладая  относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается. Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка  России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и  монета обязательны к приему по нарицательной  стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам  и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка  России и обеспечиваются всеми его  активами.

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 года в обращении  находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб., а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

За Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Кризисное состояние экономики, высокие  темпы инфляции и проведение монетарной политики привели к расстройству денежной системы России. Инфляционные процессы возникли в российской экономике  еще в послевоенный период в связи  с резким падением эффективности  производства. Попытки реформирования экономики заканчивались очередным повышением цен и обесценением рубля. Внутренний государственный долг превысил всю денежную массу. Государство не располагало товарной массой для обеспечения выпущенной в оборот денежной массы.

Правительство и ЦБ РФ неоднократно предпринимали меры по ограничению  сферы обращения иностранной  валюты в стране, однако они принесли ожидаемые результаты только с началом 2000-х годов, когда в стране, на фоне растущих цен на энергоносители, начался стабильный экономический рост.

Меры, проводимые правительством, позволили  значительно сократить «теневой сектор», свести к минимуму бартерные  сделки, уменьшить объем наличной иностранной валюты в экономике. Однако проблемы остаются – это  и высокая инфляция и по-прежнему высокая доля наличных денег в обращении, а также использование доллара и евро, как средства сбережения.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных  Законами РФ о поправках к  Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ,  от 30.12.2008 № 7-ФКЗ)// СПС «Консультант  Плюс»

2. Федеральный закон от 10.07.2002 №  86-ФЗ (ред. от 29.12.2012) «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 06.01.2013)// СПС «Консультант Плюс»

3. Федеральный закон от 02.12.1990 №  395-1 (ред. от 29.12.2012) «О банках и  банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.01.2013) //СПС «Консультант Плюс»

4. Федеральный закон от 10.12.2003 №  173-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «О валютном  регулировании и валютном контроле»  (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013) //СПС «Консультант Плюс»

5. Закон РФ от 25.09.1992 № 3537-1 «О денежной системе Российской Федерации» // СПС «Консультант Плюс»

6. Банковское дело / Под ред. В. И. Колесникова –М.:   Финансы и статистика, 2009 г.

7. Галицкая С. В. Денежное обращение, кредит, финансы: Учебное пособие – М.:   Международные отношения, 2005

8. Дж. Гэлбрейт. «Экономические теории и цели общества Пер. с англ.» М.: Дело, 2006.

9. Дж.М. Кейнс. «Трактат о деньгах», М.: Знание, 2001 г.

10. К. Макконнелл, С. Брю. «Экономикс», М.: Дело и Сервис, 1999 г.

11. К. Маркс «Капитал». М.: «Знание», 2002 г.

12. Общая теория денег и кредита: Учебник/ Под ред. Е.Ф.Жукова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 г.

13. Самуэльсон Пол Э., Нордхаус Вильям Д. «Экономика: Пер. с англ.»: 18-е изд. М., 2007.

14. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Г.Б.Поляка. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2002 г.

15. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник/ Под ред.Н. Ф. Самсонова.- М.: ИНФРА-М, 2007 г.

16. Шелопаев Ф.М Финансы, денежное обращение и кредит: Краткий курс лекций. - М: Юрайт-Издат, 2008 г.

17. http://www.minfin.ru/ru/ - 1Министерство финансов Российской Федерации

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

 

Динамика курса рубля к $ США и евро.

Дата	Номинальный курс доллара США к  рублю на конец периода	Номинальный курс евро к рублю на конец периода	Динамика курса рубля по отношению  к доллару, в % к предыдущему периоду	Динамика курса рубля по отношению  к евро, в % к предыдущему периоду
2013 год
январь	30,03	40,51	98,88	100,70
2012 год
январь	30,36	39,97	94,29	95,92
февраль	28,95	38,91	95,36	97,35
март	29,33	39,17	101,31	100,67
апрель	29,36	38,92	100,10	99,36
май	32,45	40,46	110,52	103,96
июнь	32,82	41,32	101,14	102,13
июль	32,19	39,55	98,08	95,72
август	32,29	40,53	100,31	102,48
сентябрь	32,29	39,98	100,00	98,64
октябрь	31,53	40,71	97,65	101,83
ноябрь	31,06	40,21	98,51	98,77
декабрь	30,37	40,23	97,78	100,05
2011 год
январь	29,67	40,65	97,34	100,79
февраль	28,94	40,01	97,54	98,43
март	28,43	40,02	98,24	100,02
апрель	27,50	40,81	96,73	101,97
май	28,07	40,06	102,07	98,16
июнь	28,08	40,39	100,04	100,82
июль	27,68	39,52	98,58	97,85
август	28,86	41,84	104,26	105,87
сентябрь	31,88	43,40	110,46	103,73
октябрь	29,90	42,38	93,79	97,65
ноябрь	31,32	41,85	104,75	98,75
декабрь	32,20	41,67	102,81	99,57
2010 год
январь	30,43	42,46	100,63	97,86
февраль	29,95	40,80	98,42	96,09
март	29,36	39,70	98,03	97,30
апрель	29,29	38,70	99,76	97,48
май	30,50	37,63	104,13	97,24
июнь	31,20	38,19	102,30	101,49
июль	30,19	39,47	96,76	103,35
август	30,66	39,03	101,56	98,89
сентябрь	30,40	41,35	99,15	105,94
октябрь	30,78	42,73	101,25	103,34
ноябрь	31,31	41,57	101,72	97,29
декабрь	30,48	40,33	97,35	97,02
2009 год
январь	35,41	45,66	120,52	110,18
февраль	35,72	45,35	100,88	99,32
март	34,01	44,94	95,21	99,10
апрель	33,25	43,84	97,77	97,55
май	30,98	43,38	93,17	98,95
июнь	31,29	43,82	101,00	101,01
июль	31,76	44,69	101,50	101,99
август	31,57	45,30	99,40	101,36
сентябрь	30,09	44,01	95,31	97,15
октябрь	29,05	43,07	96,54	97,86
ноябрь	29,82	44,36	102,65	103,00
декабрь	30,24	43,39	101,41	97,81