Денежная система Российской Федерации

Функционирование денег как  меры стоимости связано с образованием цен. Цена есть проявление закона стоимости, т.е. стоимость товара является основой цены. Цена – это денежное выражение стоимости, т.е. денежное выражение труда, воплощенного в товаре. При равенстве спроса и предложения цена товара зависит от стоимости товара и от стоимости золота. Цены будут понижаться, если понижается стоимость товара или повышается стоимость золота. Цены будут повышаться, если повышается стоимость товара или снижается стоимость золота. Следовательно, цены товаров измеряются в среднем прямо пропорционально их стоимости и обратно пропорционально стоимости денег. В этом проявляется действие закона стоимости.

2) Деньги как средство обращения.  С появлением денег происходят  существенные изменения в процессе  обмена товаров. Непосредственный  обмен товара на товар сменяется  процессом обращения товаров  при посредстве денег. Этот  процесс осуществляется в виде  двух метаморфоз: 1) превращения товара  в деньги, т.е. продажи; 2) обратного  превращения денег в товар, т.е. купли. Если до появления денег обмен осуществляется по формуле Т – Т1 (один товар обменивался на другой товар), то с помощью денег обмен приобретает следующий вид: Т – Д; или Т – Д – Т1. При таком обмене нужны реальные, т.е. наличные деньги.

При товарном обращении (т.е. обмене товаров  с помощью денег) сделка не заканчивается  превращением товара в деньги. Полученные за товар деньги должны быть превращены в другой товар, т.е. акт Т – Д должен быть дополнен актом Д – Т. Два акта товарного обращения (продажа и купля) едины, но в то же время они являются самостоятельными, ибо отделены один от другого в пространстве и времени. Это означает, что непрерывность процесса обращения может быть нарушена в том случае, если за актом продажи одного товара не последует покупка другого товара.

В связи с функцией денег как  средства обращения возникает возможность  разрыва актов продажи и купли. Это означает дальнейшее развитие противоречий товарного хозяйства, а также  возможность возникновения кризиса.

Обращение денег имеет свои особенности: а) деньги не возвращаются к своему исходному пункту, а постоянно  удаляются от него; б) деньги постоянно  пребывают в сфере обращения, в то время как товары после  их продажи выбывают, как правило, из сферы обращения и переходят в сферу потребления.

Количество денег, необходимых  для товарного обращения, зависит  от многих факторов. Однако наиболее важную роль играют два из них: а) сумма цен  продаваемых товаров; б) быстрота обращения  денег. Каждая монета в течение определенного  времени может переходить из рук  в руки несколько раз. Поэтому  на протяжении какого-то отрезка времени  одна монета может реализовать цену не одного, а нескольких товаров. Чем  быстрее оборачиваются деньги, тем  меньшее их количество требуется для обращения.

Вначале деньги выступали в функции  средства обращения в виде весовых  слитков металла. В дальнейшем из золота стали делать монеты. Монета – это пластина из металла, как правило круглой формы, вес и проба которого удостоверены государством (правителем, монархом и т.д.). Первые монеты были изготовлены в XII в. до нашей эры в Китае. На Руси чеканка монет началась в Киеве в Х в. нашей эры.

Поскольку деньги в функции обращения  находятся в постоянном движении и выполняют эту функцию мимолетно (приходят и уходят), то их роль могут  выполнять и неполноценные деньги (например, серебряные и медные), которые  являются представителями золота. Эту  роль могут выполнять и бумажные деньги, которые являются знаками  золота и выступают в качестве средства обращения. Бумажные деньги впервые  появились в Китае в XII в., а в России – в 1796 г. В настоящее время они функционируют во всех странах земного шара. Количество бумажных денег, находящихся в обращении, должно соответствовать количеству золота, необходимого для обращения. В этом случае бумажные деньги будут обращаться по стоимости того количества золота, которое на них обозначено. Чрезмерный выпуск бумажных денег приводит к их обесценению, т.е. инфляции.

3) Деньги как средство сбережения (образования сокровищ) – третья  функция денег. Чтобы купить  нужный товар до момента реализации своего товара, товаропроизводитель должен иметь определенное количество денег, накопленных в результате предшествовавших продаж. В этом случае происходит сбережение денег, т.е. изъятие их на определенное время из сферы обращения. Деньги в такой ситуации как бы «окаменевают», превращаются в сокровища. Хранить деньги в виде сокровищ можно в неограниченном количестве. К тому же, выполняя роль всеобщего эквивалента, они всегда дают возможность приобрести необходимые товары. Если в функции меры стоимости выступают полноценные (хотя и идеальные) деньги, а в функции средства обращения – реальные (хотя и неполноценные) деньги, то функцию образования сокровищ могут выполнять только полноценные и только реальные деньги.

4) Деньги в функции средства  платежа. Товары не всегда могут  продаваться за наличные деньги. Это связано с тем, что к  моменту появления на рынке  одного товаровладельца со своим  товаром у других товаропроизводителей  может еще не быть наличных  денег, ибо время производства  различных товаров неодинаково.  В таком случае возникает необходимость  купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег.  Продавец становится кредитором, а покупатель – должником.  Переход товара от продавца  к покупателю совершается здесь  без одновременного перехода  денег от покупателя к продавцу.

Покупатель в обмен на полученный товар выдает продавцу долговое обязательство  – вексель, по которому он обязывается  оплатить стоимость товара в определенный срок. Выступая средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют в этом случае функцию средства платежа. В данной функции они выступают при погашении других денежных обязательств (например, при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов и т.д.). Таким образом, деньги выступают в качестве средства платежа в том случае, если их движению непосредственно не противостоит движение товаров.

Функция денег как средства платежа  усиливает возможность возникновения  кризисных явлений. Это обусловлено  тем, что в промежутке между покупкой товаров в кредит и платежом за них может произойти такое  непредвиденное заемщиком явление, как падение цен на его товары. Может случиться и так, что  реализация этих товаров потребует  больше времени, чем предполагал  заемщик. В обоих случаях к  моменту истечения срока долгового  обязательства у заемщика не будет нужной для погашения этого обязательства денежной суммы, т.е. обнаруживается его неплатежеспособность. А поскольку многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, то неплатежеспособность одного вызывает неплатежеспособность другого, третьего и т.д.

5) Деньги в функции мировых  денег. В обороте между различными  странами деньги выступают в  функции мировых денег. Материальной предпосылкой этой функции является выход товарного обмена за пределы национальных границ. На мировом рынке деньги сбрасывают все свои «национальные мундиры» (монет, бумажных и кредитных денег) и выступают в форме благородных металлов. В мировом обороте деньги функционируют, прежде всего, как всеобщее средство платежа и всеобщее покупательное средство, причем функция средства платежа преобладает, так как мировая торговля является крупной оптовой торговлей. Здесь товары продаются в кредит либо, наоборот, покупатель авансирует деньги на оплату товара.

Мировые деньги выступают также  как всеобщее воплощение общественного  богатства (при перемещении золота из одной страны в другую вне сделок купли-продажи. Например, при субсидиях, контрибуциях, денежных займах и т.п. операциях). Богатство в форме всеобщего эквивалента золота может легко мигрировать из одной страны и другую. Кроме того, каждая страна нуждается в запасе золота для своих международных платежей. Поэтому внутри отдельных стран деньги в форме сокровища являются резервным фондом мировых денег. Эту роль они выполняют и в условиях бумажно-денежного обращения.

В настоящее время в качестве мировых денег выступает «твердая» валюта крупнейших государств мира (американский доллар, английский фунт стерлингов, немецкая марка, японская иена и др.). Это так называемые резервные валюты, предназначенные для внешнеэкономических и внутренних операций.

Отметим, что некоторые экономисты используют другие подходы к определению  функций денег. Так, К. Макконнелл и С. Брю в учебнике «Экономикс» [10] выделяют только три функции денег: средство обращения, мера стоимости, средство сбережения. Э. Долан в книге «Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика» также выделяет лишь три функции денег: средство обращения (деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов); мера стоимости (денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг); средство накопления (актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем).

2 Формы денежного  обращения. Закон денежного обращения

Сменяя форму стоимости (товар  на деньги, деньги на товар) деньги находятся  в постоянном движении между тремя  субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами, органами государственной  власти. Движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным  банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими  банками; коммерческими банками  и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками  и физическими лицами;  финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Общественное разделение труда  и развитие товарного производства являются объективной основой денежного  обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Из процесса денежного  обращения, таким образом, возможно вычленение денежного оборота.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения  и обмена. На его объем и структуру  оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного  объема производственных запасов, увеличивает  денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий  относительно увеличивает размеры  денежного  оборота по  оплате труда и,  соответственно, денежных доходов населения, направленных на потребление.

Денежный оборот страны равен сумме  всех платежей, совершаемых тремя  субъектами в наличной и безналичной  форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости  ВВП и НД, в том числе, кругооборот  капитала, обращение товаров и  оказание услуг, движение ссудного капитала.

Составной частью денежного оборота  является платежный оборот, в котором  деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения  обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения  и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличными  деньгами производятся расчеты:

- предприятий, учреждений и организаций  с населением;

- между отдельными гражданами  на товарных и продуктовых  рынках;

- частично расчеты населения  с финансово-кредитной системой;

- в ограниченных размерах платежи  между предприятиями и организациями  потребкооперации.

Таким образом, сфера использования  наличие денежных платежей ограничена, в основном, доходами населения.

Причины роста налично-денежного  оборота многообразны. К ним можно  отнести: экономический кризис, кризис неплатежей, кризис наличности, плохая организация системы межбанковских  расчетов, замедление расчетов. Сознательное сокращение прибыли и доходов  предпринимателей с целью ухода  от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими  лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов  денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных  карточек). Эмиссию наличных денег  осуществляет центральный банк. Он выпускает наличные деньги в обращение  и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь, которая огромным бременем ложится на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные  с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX века.