Банковская система РК и основные ее тендеции развития

1. частной
2. коллективной
3. акционерной
4. смешанной

Не исключается возможность  создания банков, основанных исключительно  на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим  законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе.  
  По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) исключается действующим законодательством, согласно которому уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.  
  Если на начальном этапе реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались главным образом на паевой основе, то для нынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ. Для акционерного общества характерно, что собственником его капитала выступает само общество, т.е. банк. А паевые коммерческие банки собственниками своего капитала не являются, поскольку каждый из пайщиков сохраняет право собственности на свою долю капитала. Паевые коммерческие банки организованы на принципах общества с ограниченной ответственностью, т.е. общества ответственность каждого пайщика ограничена пределами его вклада в общий капитал банка. Расширение уставного фонда может осуществляться как за счет внесения участниками дополнительных взносов, так и за счет вступления в банк новых участников. Вопрос о вступлении новых участников и размерах их вклада в уставный фонд банка решается на общем собрании участников.  
 Акционерные банки наиболее стабильные в современной рыночной экономике институты. У банков, функционирующих как акционерное общество, уставный капитал разделен на определенное число акций равной номинальной стоимости, размещаемых среди юридических и физических лиц. Акционеры не вправе требовать от банка возврата этого вклада, что повышает устойчивость и надежность банка и создает для банка прочные основы для управления его ликвидностью. Акционерные банки бывают закрытого и открытого типов. Акции закрытых банков могут переходить из рук в руки только с согласия большинства акционеров. Акции банков открытого типа могут переходить из рук в руки без согласия других акционеров и распространятся в порядке открытой подписки. Подписка на ценные бумаги считается открытой, если список покупателей ценных бумаг не утверждается заранее учредителями или руководящими органами банка-эмитента, и в результате эти бумаги может приобрести любое лицо. Открытая подписка требует от банка широкой информации о своей деятельности. Путь акционирования коммерческих банков представляется логичным с точки зрения использования механизма укрупнения банка, повышения его ликвидности, дающих в перспективе определенные преимущества при поглощении акционерными банками небольших коммерческих банков. Необходимо констатировать, что преобразоваться в акционерные банки поспешили наиболее крупные и наиболее стабильные работающие на финансовом рынке банки. В результате этого намечается расслоение среди банков на крупные акционерные, обладающие, как правило, без филиалов[6,270 с].

Банк с иностранным  участием - банк второго уровня, более  одной трети размещенных акций  которого находятся во владении, собственности и или управлении:

1. нерезидентов Республики Казахстан;
2. юридических лиц - резидентов Республики Казахстан, более пятидесяти процентов размещенных акций или долей участия в уставных капиталах которых находятся во владении, собственности или управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц- резидентов Республики Казахстан; 
3. резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан либо юридических лиц, указанных в подпункте б) настоящего пункта.

Исламский банк - банк второго  уровня, осуществляющий банковскую деятельность, предусмотренную главой 4-1 настоящего Закона, на основании лицензии уполномоченного органа. Исламский банк не является участником системы обязательного гарантирования депозитов, и депозиты в исламском банке не гарантируются системой обязательного гарантирования депозитов. Особенности создания и деятельности исламского банка установлены главой 4-1 настоящего Закона.

Межгосударственный банк - банк, созданный и действующий  на основании международного договора (соглашения), учредителями которого являются Правительство Республики Казахстан (или уполномоченный им государственный  орган) и правительство (правительства) государство (государств), подписавшее  данный договор (соглашение)[1].

К настоящему времени сложилась  определенная система регулирования  коммерческих банков, которая постоянно  совершенствуется с учетом мировой  практики. Консолидированный надзор, который регламентируется Проектом закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные  акты РК по вопросам банковской деятельности»  от 12.03.2001г. будет способствовать процессу интеграции казахстанской банковской системы в мировое финансовое сообщество, повышению степени доверия  иностранных инвесторов к отечественной  экономике.                                                                                          Таким образом, на основании проведенного исследования можно сделать вывод, что в Республике Казахстан сложилась  эффективная система банковского надзора, оформлены условия для осуществления действенного контроля над банковской деятельностью, создана организационная структура, закреплены функции и полномочия. В настоящее время происходит дальнейшее реформирование нормативно-правовой базы регулирования банковской системы и совершенствования процедур и методов эффективного разумного банковского надзора. 

1.3. Банковские  системы развитых стран

Банковская система государства  включает в себя банковские институты  различных типов. Как правило, принято  выделять:

1. центральный банк страны;
2. коммерческие банки;
3. небанковские кредитные учреждения.

Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием  товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму  около трехсот лет назад (один из первых центральных банков —  Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать»[4,12с].

Первым рассмотрим Банк Англии как один из старейших в банковских системах западных стран. Банк Англии (Bank of England, BoE) является центральным финансовым учреждением Великобритании, выполнявшим функции главного банка правительства в течение почти 300 лет. Банк стал независимым от правительства органом лишь в 1997 году, после того как получил право самостоятельно устанавливать уровень процентных ставок. Преследуя цели стабильной и эффективной монетарной и финансовой политики, как необходимой части здоровой экономики, Банк Англии выполняет две основные функции:

1. поддержание монетарной стабильности и
2. поддержание финансовой стабильности

Руководство Банком осуществляется на основе Акта о Банке Англии, принятого  в 1998 году. В Правление Банка Англии входит председатель Банка, его два  заместителя, а также 16 Директоров, не занимающих исполнительные должности  в Банке Англии. Председатель и  два его заместителя назначаются  Королевой Англии сроком на пять лет, а Директора сроком на три года.

Банк  Англии делит оперирующие в Англии коммерческие банки на 3 группы:

1. депозитные банки (розничные (retail banks) или "банки главной улицы ("high street banks"));
2. учетные дома;
3. акцептные дома, иностранные банки, прочие банки.
4. Депозитные банки

К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Это  самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. После последних наиболее крупных  слияний в конце 60-х годов во главе всех клиринговых банков стоит  “большая четверка”: Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с небольшой оговоркой еще 2 банка - "Уильямс энд Глайнс" (контролируется "Стандарт Чартед") и "Каутс" (контролируется "Нешнл Вестминстер"). Эти шесть банков в настоящее время располагают в Англии и Уэльсе более чем 12 тыс. отделений.

Прочие банки.

Иностранные банки в Англии по балансовой сумме относятся к крупным  банковским группам. Уже в 1978 году в  Лондоне насчитывалось 308 иностранных  филиалов из 63 стран. Среди этих банковских институтов было 24 японских и 53 банка  из стран-членов ЕС.

В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больше иностранных филиалов, чем  в Нью-Йорке. К иностранным банкам в Лондоне относится Московский Народный Банк.

Следующей банковской группой в  Англии являются консорциальные банки. Под последними банковская статистика понимает институты, где участвуют  банки по крайней мере двух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета. эти институты стали особенно быстро развиваться вместе с усилением еврорынка. Главным образом, это специальные банки многонациональных заемщиков, к которым принадлежат прежде всего транснациональные и мультинациональные промышленные концерны[5,24с].

ФРС США 

Роль центрального банка США  выполняет Федеральная резервная  система (Fed), которая функционирует на основании Акта о Федеральной резервной системе от 23 декабря 1913 года.

Целью и задачей функционирования ФРС США являются рост промышленного  производства при максимальном уровне занятости, стабильность цен и умеренные  долгосрочные процентные ставки. Выработка  монетарной политики и ее воплощение осуществляется Советом управляющих (Board of Governers) Федеральной резервной системы и Комитетом по операциям на открытом рынке (Federal Open Market Committee, FOMC). Совет управляющих ФРС устанавливается дисконтную ставку (Discount rate), а также ставку по федеральным фондам (Federal funds rate) и требования к банковским резервам, а Комитет по операциям на открытом рынке осуществляет операции на рынке долговых обязательств. Используя три инструмента: операции на открытом рынке, дисконтную ставку и резервные требования, Федеральная резервная система воздействует на спрос и предложение, балансы депозитарных институтов, размещающих средства в федеральных резервных банках, и тем самым влияет на федеральную ставку по фондам.

Federal funds rate

Процентная ставка по федеральным  фондам - это процентная ставка, по которой  депозитарные институты ФРС одалживают средства другим подобным учреждениями системы.

Discount rate

Дисконтная ставка - это процентная ставка, под которую Федеральная  резервная система США выдает кредиты для поддержания ликвидности  банков. Дисконтная ставка является менее  значимой, нежели процентная ставка по федеральным фондам.

Federal Open Market Committee

В состав Комитета по операциям на открытом рынке входят 12 членов, семь членов Совета управляющих ФРС, президент  федерального резервного банка Нью-Йорка, а также четыре президента от 11 федеральных  банков, ротация которых происходит раз в год[5,27с].

Центральный банк Канады.

Банк Канады является центральным  банком страны, не является коммерческим банком и не предлагает банковских услуг для публики. Точнее, банк отвечает за монетарную политику Канады, выпуск банкнот, финансовую систему, управление финансовыми активами страны. Принципиальная роль, отраженная в так называемом «Акте Банка Канады» заключается  в «стимулировании экономики  и финансового благополучия Канады».

Администрация и управление

Управление Банком Канады осуществляет Совет директоров банка состоящий из 12 человек избранных, плюс Председателя Банка и его первого заместителя, а текущей деятельностью Совет управляющих (Правление) состоящий из 6 человек.

В Совет директоров банка также  входит заместитель министра финансов, но без права голоса. Члены Совета директоров назначаются министром  финансов на три года и являются представителями различных регионов страны.

В Совет управляющих банка входят председатель, его первый заместитель  и четыре заместителя. Совет управляющих  определяет монетарную политику и все  решения, касающейся финансовой системы, т.е. является органом обеспечивающим ежедневное руководство Банком Канады. Решения по ставкам принимаются на основе консенсуса[5,25 с].

В центре кредитной системы Франции находится Банк де Франс.

Банк Франции (фр. Banque de France) — центральный банк Франции. Является членом Европейской системы центральных банков. Банк имеет штаб-квартиру в Париже, созданный в 1800 году в форме акционерного общества с капиталом 30 млн. франков. Через 145 лет после своего образования он становится центральным государственным банком страны.

В соответствии с задачей поддержания  денежной стабильности Банк Франции  осуществляет различные виды деятельности:

1. устанавливает платёжный баланс Франции и представляет экономические интересы Франции в международном сообществе
2. реализует политику ЕЦБ в проведении тендеров для банков, желающих привлечь денежные средства
3. управляет частью валютных резервов ЕЦБ
4. производит эмиссию денег и управление ими

В соответствии с задачей поддержания  финансовой стабильности Банк Франции  осуществляет следующие функции:

1. контроль за деятельностью Комитета кредитных учреждений и инвестиционных компаний и Банковской комиссии
2. управление финансовой системой
3. управление системой осуществления платежей (в том числе, обеспечение совместного управления системой TARGET2)[ 5,22 с ].