Банковская система РФ проблемы реструктуризации и развития

Согласно Закону одной  из задач государственной политики в банковской сфере стало поддержание стабильности банковской системы путем сохранения социально и экономически значимых банков как хозяйствующих субъектов. Вторая, но не менее важная задача - защита интересов вкладчиков и иных кредиторов банков. Общий долг банков, переданных Агенству, перед их кредиторами превышал 450 млрд руб., из которых более 100 млрд руб. составляла задолженность перед вкладчиками.

Для решения этих задач Законом было предусмотрено два основных механизма: финансовое оздоровление банков и передача обязательств и активов на эквивалентную сумму из проблемного в здоровый банк. Схожие функции выполняло Агентство по реструктуризации кредитных организаций - АРКО.

В нынешней ситуации Закон нацеливает Агентство на решение схожих задач, но уже с приоритетным использованием рыночных механизмов. Основной метод санации сегодня - привлечение частного инвестора, который входит в капитал банка и начинает управлять им. Агентством оказывается инвестору финансовая помощь на условиях платности и возвратности. Сейчас с использованием этого метода осуществляется санация подавляющего большинства банков. [13, с.4]

В целом, несмотря на наличие объективных трудностей, реализация мер по предупреждению банкротства банков проходит успешно. Сейчас с уверенностью можно констатировать, что процедуры санации банков внесли свой положительный вклад в стабилизацию ситуации в банковской системе, помогли снять социальную напряженность.

Об успешности работы по санации банков свидетельствует тот факт, что банки, еще вчера дышавшие на ладан, выдали новых кредитов реальному сектору экономики на сумму более 130 млрд руб. При этом последовательно реализуется принцип инвестирования средств в экономику тех регионов, на территории которых работают банки.

В сентябре - октябре 2008 г. гражданами было изъято из банковской системы около 460 млрд руб., или 8% средств. Однако в ноябре 2008 г. Объем средств населения в банках стабилизировался, а затем стал расти. Уже в конце января 2009 г. объем вкладов физических лиц в банковской системе превысил докризисный уровень. [13, с.5]

Эффективным инструментом предотвращения банкротства банков является выкуп проблемных активов. Агентством было приобретено таких активов на сумму свыше 73 млрд руб., что позволило банкам получить дополнительную ликвидность и сосредоточиться на развитии бизнеса.

Первые итоги совместной работы Банка России и Агентства в кризисной ситуации показывают эффективность тактики воздействия на банковскую систему через санацию социально и экономически значимых банков. За первый год работы Агентство как инструмент антикризисной политики выполнило свои основные задачи - сохранило санируемые банки как хозяйствующие субъекты и обеспечило защиту интересов их кредиторов. Не менее важно, что удалось восстановить доверие вкладчиков к российскому банковскому сектору, в том числе на региональном уровне. [13, с.6]

 

2.3. Проблемы развития Банковской системы РФ

 

За период реализации Стратегии 2008 существенно изменились характеристики развития банковского сектора. Эти  изменения соответствуют достаточно динамичному развитию как отдельных  российских кредитных организаций, так и целых сегментов рынка  банковских услуг (например, потребительского кредитования).

В целом для банковского  сектора последнее 10-летие стало  годами бурного роста и расширения предложения банковских услуг населению  и предприятиям. В институциональном  плане банки играют главную роль в системе финансового посредничества в Российской Федерации, значительно  превосходя остальных участников финансовых рынков по экономическому потенциалу.

Вместе с тем наряду с существенным ростом показателей  развития банковского сектора сохраняются  проблемы ведения банковского бизнеса, вследствие которых конкурентоспособность  российских кредитных организаций  и банковского сектора в целом  остается недостаточной. Это обусловлено  различными факторами, лежащими как  вне, так и внутри банковского  сектора.

К внешним факторам относятся, в частности, недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов, высокий уровень непрофильных (административных) расходов кредитных организаций, в том числе связанных с проведением проверок соблюдения кассовой дисциплины клиентами и хранением больших объемов документов в бумажной форме. Мошенничество пока продолжает оставаться весьма распространенным явлением, с которым приходится сталкиваться как самим банкам, так и регуляторам. В целях повышения конкурентоспособности банковского бизнеса требуется повышение уровня защиты частной собственности, включая формирование стандартных юридических конструкций, защищающих интересы кредиторов, повышение эффективности судебной системы с точки зрения сроков и качества принимаемых решений.

В качестве внутренних недостатков  банковского сектора можно отметить:

- безответственность владельцев и менеджмента некоторых банков при принятии бизнес-решений, диктуемых погоней за краткосрочной прибылью в ущерб финансовой устойчивости;

- неудовлетворительное в ряде случаев состояние управления, включая корпоративный аспект и управление рисками, в том числе вследствие ориентации кредитных организаций на обслуживание бизнеса владельцев;

- существование непрозрачных для регулятора и рынка форм деятельности, недостоверность учета и отчетности, приводящие к искажению информации о работе кредитных организаций;

- вовлеченность отдельных кредитных организаций в противоправную деятельность;

- недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций, обусловленная в том числе неупорядоченностью в сфере применения информационных технологий в банковской деятельности, включая технологии дистанционного банковского обслуживания.

Указанные недостатки снижают  авторитет банковского сообщества и уровень доверия к банковскому  сектору, ухудшают возможности привлечения  банками инвестиций.

Наличие нерешенных проблем  обусловливает необходимость дополнительных усилий со стороны Правительства  Российской Федерации и Банка  России в целях дальнейшего развития банковского сектора, направленного  на качественные изменения в деятельности банков. [7, с. 1-3]

 

 

 

Заключение

 

Роль банковской системы  в экономике любой страны чрезвычайно  велика. В российской экономике на банковскую систему ложится еще  большая ответственность, ее роль в  стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния  между Центральным банком и коммерческими  банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики  страны.

В последние годы отечественная  банковская система демонстрировала  устойчивую положительную динамику. В плане количественного роста  ее активы выросли. С точки зрения повышения качества работы – банковский сектор России, наконец, начал выполнять функцию финансового посредника между капиталоизбыточными и капиталонедостаточными секторами хозяйства.

Вместе с тем на фоне экономического роста в стране динамика банковского сектора представляется явно недостаточной.

Несмотря на заметный рост кредитных портфелей российских банков, потребности предприятий в получении кредитов все еще удовлетворены незначительно. В особом дефиците длинные инвестиционные кредиты, четверть рынка которых обеспечено прямыми трансграничными кредитами иностранных банков. Но эти кредиты доступны ограниченному кругу российских предприятий, в основном крупным экспортерам и естественным монополиям.

Уровень концентрации капитала и эффективности деятельности российских банков в значительной степени отстает  от зарубежных. Недостаточно высоки квалификация кадров и  качество управления.

Российский банковский сектор отличается низким уровнем капитализации, составляющей в целом размер капитала крупного банка экономически развитой страны. В силу низкой эффективности и рискованности вложений он не обладает инвестиционной привлекательностью.

Рост конкурентоспособности  российского банковского сектора  сдерживают законодательные ограничения (отмененные в ряде экономически развитых стран), которые не позволяют российским банкам привлекать так называемые «длинные»  деньги страховых и пенсионных фондов.

Выявленные проблемы предопределяют выбор главного направления развития банковского сектора России –  количественный и качественный рост, усиление концентрации капитала и на этой основе повышение уровня эффективности  банковской деятельности. Однако для  этого требуется разработка и  реализация стратегии, позволяющей  максимально адаптировать российскую банковскую систему к современным  мирохозяйственным тенденциям и  состоянию мировой финансовой системы.

 

Список литературы

 

1. Аналитический   бюллетень / Банковская система России: тенденции и прогнозы,  – М: РИА Аналитика, 2011

2. Вестник Банка России, №14, март 2010. с.15

3. Вестник Банка России, №15, апрель 2010. с.14

4. Вишневская, Е.В. Банковское право / Е.В. Вишневская. – М.: МИЭМП, 2010

5. Дробозина, Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Л. А. Дробозина, Л.П. Окунева, - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000

6. Жуков Е.Ф. Банки / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2003

7. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. “О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года”

8. Ибрагимова П. А. Методы  реструктуризации российских банков / П. А. Ибрагимова, Г. С. Султанов // Финансы и кредит. - 2010. - N. 27. - С. 36-44

9. Рыбин Е. В. Финансовый кризис в России как путь реструктуризации банковского сектора // Банковское дело. - 2008. - N. 12. - С. 36-40

10. Сплендер В.А. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: МИЭМП, 2007

11. Тавасиев, А. М. Антикризисное управление кредитными организациями: / А.М. Тавасиев. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006

12. Тарасенко, О.А. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учебное пособие/ О.А. Тарасенко, Е.Г. Фоменко. – Москва: «Норма», 2009

13. Турбанов А. В. Финансовое   оздоровление  банковской системы Российской Федерации: первые итоги и перспективы // Деньги и кредит - №12 - 2009

 

 

 

14. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности".

15. Федеральный закон от 1 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

16. ФЗ «О банках и банковской деятельности» в ред. от 27. 12. 2009.