Банковская система РФ проблемы реструктуризации и развития

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ»

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ИНСТИТУТ

 

 

КАФЕДРА ФИНАНСОВ И ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ  ЭКОНОМИКИ

 

 

 

РЕФЕРАТ

«БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ:

 ПРОБЛЕМЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ  И РАЗВИТИЯ»

 

студентки _____III_____ курса ______3102____ группы

факультета___________ГиМУ____________________

___________Гурьевой Марии Леонидовны__________

 

 

Научный руководитель   кандидат экономических наук, доцент КРОЛИВЕЦКАЯ Светлана Мироновна

 

 

Санкт-Петербург

2011 г.

Введение............................................................................................................	3
Глава 1. Банковская система  РФ: понятие, структура, характеристика.
Понятие Банковской системы...............................................................	5
Общая структура Банковской системы РФ.........................................	9
1.2.1. Деятельность Центрального Банка РФ……..…......................	11
1.2.2 Деятельность коммерческих банков в составе банковской системы РФ ............................................................................................	15
Основные показатели Банковской системы РФ..................................	19
Глава 2. Проблемы реструктуризации и развития Банковской системы
2.1. Реструктуризация банковских  систем: понятие, цель и содержание...	22
2.2. Реструктуризация Банковской  системы РФ……………………...........	25
2.3. Проблемы развития Банковской  системы РФ…………………...........	31
Заключение…………………………………………………………………...	33
Список  литературы…………………………………………………………..	35

Оглавление

 

Введение

 

Банковская система - это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам.

Находясь в центре экономической  жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании  рыночных отношений в стране. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших и в тоже время сложных задач экономической реформы в России. Именно банковская система при правильном управлении и устранении всех сдерживающих ее развитие проблем может стать ведущим звеном в осуществлении экономической политики, обеспечивающей экономический рост.

Банковская система непосредственным образом связана с экономикой страны и негативные тенденции в  экономике закономерным образом  отражаются и на банковской системе, в то время, как и развитие кризисных  явлений в банковской сфере не может не отражаться на экономике.

Последствия, которые влекут за собой экономические кризисы, делают актуальными проблемы, посвященные  изучению факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций  в банковском секторе, выявлению  и изучению непосредственных причин современных экономических кризисов, форм их проявления и последствий, а  также для выработки адекватных программ антикризисного регулирования банковской деятельности.

Объект исследования: Банковская система РФ.

Целью данной работы является изучение банковской системы Российской Федерации, проблемы реструктуризации и развития.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие  задачи:

- раскрыть понятие и структуру банковской системы;

- выявить проблемы реструктуризации и развития банковской системы РФ.

 

Глава 1. Банковская система РФ: понятие, структура, характеристика.

 

1. . Понятие банковской системы

 

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные  учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании его сущности. Конечно, банк - это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом.

Деятельность банка носит  производительный характер. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

На сегодняшний день банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Банковская система представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляет Центральным Банком России.

Правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, федеральными законами «О банках и банковской деятельности» [14], «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [15] и другими федеральными законами, а также нормативными актами Центрального банка.

Для совместного  осуществления банковских операций создаются группы кредитных организаций, которые образуются путем заключения договора между двумя или несколькими кредитными организациями. Банковская система является составной частью кредитной и финансовой систем, проводящей сетью, аккумулируя кредитные ресурсы через банковские счета и депозиты и обеспечивая предложение кредита. [5, с. 205]

Банковская система  активно воздействует на состояние  всех секторов экономики, поэтому находится  под непосредственным государственным  контролем. Регулирование банковской системы производится в соответствии с ежегодно утверждаемой единой государственной денежно-кредитной политикой и государственным бюджетом.

На общее состояние  банковской системы оказывают воздействие  следующие факторы:

1. уровень капитализации банков. Он характеризуется участием различных юридических лиц в их уставных капиталах, рыночной стоимостью активов банков, темпами роста ВВП в целом;
2. наличие внутренней ресурсной базы. Внутренняя ресурсная база определяется общим предложением денег и кредита в экономике и доступностью их для банков как на внутреннем, так и внешнем рынках капитала, которая зависит от возможности привлечения средств на банковские счета, депозиты, на межбанковском кредитном рынке и у ЦБ;
3. использование кредита в реальном секторе экономики. Эти кредиты носят производительный характер и обеспечивают создание новой стоимости. Направление кредита на инвестиционные цели способствует накоплению капитала и росту ВВП;
4. высокая зависимость банков от финансового состояния клиентов. Банки заинтересованы в росте доходов государства, предприятий, домашних хозяйств. Повышение реального уровня доходов обеспечивает прирост средств в банках на счетах и в депозитах;

5) банковский менеджмент, обеспечивающий эффективное управление кредитными ресурсами, минимизацию кредитных рисков, проведение систематического внутреннего контроля и аудита, надежность и устойчивость банков;

6) наличие системы обязательного страхования вкладов, которая повышает степень доверия вкладчиков к банкам, обеспечивает приток вкладов, стимулирует хранение денег на счетах и депозитах юридических и физических лиц;

7. система реструктуризации банков, воздействующая на состояние банковской системы, так как позволяет «очистить» банковскую систему от недееспособных банков, вовремя оздоровить банки, которые имеют все условия для восстановления банковской деятельности, провести санацию и оздоровление банков, препятствовать выводу из финансово неустойчивых банков ликвидных активов;
8. система банковского надзора со стороны государства, призванная контролировать банки и анализировать их деятельность с целью недопущения нарушений банковского законодательства, искажений банковской отчетности, осуществления незаконных банковских операций и спекулятивных сделок;
9. состояние международных кредитных рынков, которое в условиях глобализации экономики оказывает существенное воздействие на состояние внутреннего кредитного рынка и банковской системы. Привлечение и размещение средств на международных кредитных рынках необходимо, так как банки обслуживают экспортеров и импортеров, осуществляя валютные операции. [6, с. 324]

 

 

2. . Общая структура Банковской системы РФ

 

Современная банковская система  России создана в результате реформирования государственной банковской системы  СССР. Банки в РФ создаются  и  действуют на основе ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности» (последние  изменения – 2010 г.), в котором дано определение кредитных организаций, перечислены виды банковских операций, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности банков.

Согласно действующему законодательству, к главным принципам организации  банковской системы РФ относятся:

1. двухуровневая структура банковской системы;
2. банковский надзор, осуществляемый Центральным банком;
3. универсальность деловых банков;
4. коммерческая направленность деятельности банков.

Двухуровневая архитектура  предполагает четкое законодательное  разделение функций Центрального банка  и коммерческих национальных и иностранных  банков и прочих кредитных организаций. [5, с.10] Отдельным элементом считается банковская инфраструктура (Агентство страхования вкладов, платежные системы, аудиторские и консалтинговые организации и др.).

Центральный банк РФ выполняет  функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления национальной системой платежей. Он может  проводить требуемые для этого  операции с широким кругом кредитных  организаций и государственных  органов. Центробанк не работает напрямую с некредитными  организациями  и физическими лицами, не занимается прямым кредитованием предприятий  и организаций.

Коммерческие банки образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают непосредственного  участия в разработке денежно-кредитной политики. В работе ориентируются на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции. Также должны выполнять нормативы и требования Центрального банка по уровню капитала, созданию резервов и др.

Принцип универсальности  российских банков означает, что они  обладают универсальными функциональными  возможностями, т.е. имеют право осуществлять все предусмотренные законом  и лицензиями операции – как кредитные, так инвестиционные. С одной стороны, это позволяет банкам расширять  сферу деятельности и диверсифицировать  риски, с другой - возникает риск консервации неэффективных банковских продуктов за счет возможности компенсировать потери на прибыльных направлениях. Также  растет зависимость банков от состояния  предприятий, акционерами которых  они являются. [6, с.12]