Современная банковская система Республики Беларусь: структура и особенности функционирования

 РЕФЕРАТ

 

Курсовая  работа: 32 с., 16 источников

 

БАНКОВСКАЯ СиСТЕМА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК, СИСТЕМООБРАЗУЮЩИЕ БАНКИ,

 

Объект исследования ― банковская система.

Предмет исследования ― специфика функционирования и особенности развития банковской системы в Республике Беларусь.

Цель работы: рассмотрение банковской системы, изучение этапов её становления, а также оценка деятельности и выявление перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

Методы исследования: описания, систематизации, классификации, аналитический метод, метод сравнительного анализа, статистический, метод сбора фактов.

Исследования и разработки: проведен сбор анализ последних данных о развитии банковской системы Республики Беларусь. 

Элементы научной новизны: определены и сформулированы основные проблемы развития банковской системы Республики Беларусь и предложены  способы их решения.

Область возможного практического  применения: лекции, семинарские занятия.

Апробация (внедрение): сообщение на научном кружке, выступление на поточной конференции по итогам года, выступление на университетской конференции.

Результаты внедрения: акт о внедрении в учебный процесс.

Технико-экономическая, социальная и  экономическая значимость: банковская система в нынешней экономической ситуации играет очень важную роль в управлении системой платежей и расчётов, а также проведении совместно с государством денежно-кредитной политики.

Автор работы подтверждает, что приведенный  в курсовой работе расчётно-аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методические положения и концепции  сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

________________

(подпись студента)

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение……………………………………………………………………………...4

1. Общая характеристика банковской системы…………………………………....6

1. Понятие банковской системы………………………………………………….6
2. Виды и функции банков………………………………………………………...8
3. Эволюция банковской системы……………………………………………....10
2. Характеристика банковской системы Республики Беларусь…………………12
1. Организация и структура банковской системы……………………………...12
2. Специфика функционирования банковской системы Республики Беларусь…………………………………………………………………………13
3. Проблемы и пути совершенствования современной банковской системы Республики Беларусь…………………………………………………………….17
1. Проблемы развития банковской системы……………………………………17
2. Направление развития банковской системы…………………………………23

Заключение………………………………………………………………………….30

Список использованной литературы……………………………………………...32

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Данная курсовая работа посвящена весьма актуальной на сегодняшний день теме, рассмотрению структуры банковской системы в целом, а также особенностей развития и функционирования современной банковской системы Республики Беларусь. Актуальность этой темы определяется тем, что деятельность банков тесно переплетается с функционированием различных отраслей, таких как производство, сельское хозяйство и другие.

Банки проводят денежные расчёты, кредитуют хозяйство, выступают  посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают общую  эффективность производства, способствуя  росту производительности общественного  труда. В настоящее время банковская система является, пожалуй, самой важной сферой национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.   

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в Беларуси.  
 Цель данной работы заключается в рассмотрении банковской системы в целом и конкретно в Республике Беларусь, изучении этапов формирования, а также особенностей деятельности и выявление направлений развития банковской системы Республики Беларусь. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:  
1. изучить сущность банковской системы и ее роли в государстве;  
2. изучить и проанализировать организацию структуру банковской системы Республики Беларусь;  
3. установить особенности функционирования банковской системы государства;  
4. определить направление развития и выявить факторы, тормозящие процесс функционирования банковской системы нашей страны.  
 Предметом данной курсовой работы выступает банковская система Республики Беларусь, ее специфика функционирования и особенности развития  в настоящее время. Объектом исследований выступает банковская система в целом, а также конкретно банковская система Республики Беларусь. 
 Необходимо отметить, что детальное изучение банковского сектора страны, его структуры и особенностей и проблем функционирования поспособствовало приобретению более глубоких познаний как в области банковской сферы, так и в области изучения экономической ситуации в Республике Беларусь в целом.

Основная литература, использованная при написании данной курсовой работы: «Банковское дело» под редакцией  О.И. Лаврушина, Ю.Л. Грузицкий «История развития денежно-кредитной системы», «Банковское дело» под редакцией  Ю.А. Бабичевой и др. В том числе  использовалась информация периодических  изданий: «Банковский вестник», «Экономика Беларуси» и др. Также был использован  материал, опубликованный в сети Internet. 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика банковской системы

 

 

1.  Понятие банковской системы и её роль в макроэкономике

 

Банковская система - это  совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существовавшая в  различных странах  в определенные периоды времени.

Существует ряд признаков, характеризующих банковскую систему:

Во-первых, банковская система, не является случайным многообразием элементов. В нее нельзя автоматически включать субъекты, которые также заняты на рынке, но, тем не менее, служат другим целям.  
В качестве примера мы можем рассмотреть правоохранительные органы, системы транспорта и связи, торговые системы и прочие. Каждая из данных систем имеет свое особое назначение. Они взаимодействуют между собой, но имеют разные задачи. Так, вот в банковскую систему нельзя включать единицы, занятые другим родом деятельности.

Во-вторых, банковская система  не находится в неизменном состоянии, напротив, она все время в динамике. Банковская система постоянно дополняется новыми компонентами и совершенствуется, а также внутри банковской системы постоянно возникают новые связи.

В-третьих, банковская система  является системой «закрытого» типа, не смотря на обмен информацией между  Центральным и коммерческими  банками существует банковская «тайна», информация, которую банки не имеют  права разглашать.

В-четвертых, банковская система  весьма специфична, так как выражает свойства, характерные для нее  самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. 

Прежде всего, когда рассматривается  банковская система, имеется в виду, что в качестве составного элемента она включает в себя банки.  
Тем не менее, это не следует понимать как то, что сущностью банковской системы является совокупность сущностей ее элементов. Понятие сущности банковской системы охватывает не только сущность отдельных элементов, достаточность элементов, образующих определенную целостность, но также включает в себя их взаимосвязь.

В зависимости от специфики  банковской системы данной страны, выделяют несколько возможных вариантов  организации структуры национальной банковской системы: абсолютно централизованная банковская система, которая характерна для командно-административной экономики; децентрализованная единая унитарная  банковская система (ярким примером является Федеральная резервная  система США); двухуровневая или  трехуровневая банковская система, присущая в современных условиях большинству стран с рыночной экономикой.

Особый интерес представляет трехуровневая банковская система, первый уровень которой образует Центральный банк страны; второй составляют коммерческие банки; третий – небанковские кредитно-финансовые организации.

Главным звеном банковской системы любого вида является Центральный  банк. Он функционирует как орган  государственного управления, призванный регулировать денежно-кредитную систему  страны и координировать деятельность всей национальной банковской системы. Обычно Центральный банк подчиняется  законодательному органу власти, а  не правительству. При этом большое  значение играет реальная независимость  Центрального банка, которая дает ему  возможность быть свободным от влияния  политической конъюнктуры и поддерживать стабильность национальной валюты и  в свою очередь является необходимым  условием эффективности его деятельности.

Главной задачей Центрального банка страны является обеспечение  устойчивости национальной денежной единицы  на внутреннем и внешнем рынках, исключение инфляции и девальвации  национальных денег.

На втором уровне двухуровневой  или трехуровневой банковской системы  располагаются коммерческие банки. Коммерческий банк выступает юридическим  лицом, выполняет закрепленные законом  банковские операции, а также получает прибыль и уплачивает налоги.

К небанковским финансово-кредитным  организациям третьего уровня относятся  организации, которые выполняют  лишь некоторые банковские операции, поэтому сами по себе банками не являются. К ним можно отнести  сберегательные кассы, лизинговые компании, страховые компании, пенсионные фонды  и ряд других организаций.

Банковская система как  совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений включает в себя Центральный банк, ряд коммерческих банков и других финансовых центров. Именно банковская система играет очень  важную роль в формировании экономических  отношений и в развитии экономики  страны в целом. Банковские системы  используются для решения таких  важных макроэкономических задач, как  обеспечение экономического роста, регулирование уровня инфляции, регулирование  платежного баланса страны, и многих других.

 

2.  Виды и функции банков

 

В настоящее время существует огромное количество классификаций  различных элементов банковской системы по тем или иным критериям.

По форме собственности  выделяют - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные  банки. Государственная форма собственности  чаще всего относится к центральным  банкам.  
Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными (по международной терминологии понятие частного банка относится не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам). В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными. По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран (во Франции и др.) деятельность иностранных банков не ограничивается. В Республике Беларусь, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции. 

По правовой форме организации  банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов  ограниченной ответственности. По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков они специализируются на определенных видах операций. Считается, что универсальность деятельности способствует  уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта. Универсальным банкам уделяют значительное внимание в большинстве Европейских стран.  Идея универсальной банковской деятельности развивалась параллельно с развитием специализации банковского хозяйства. Такова закономерность развития мирового банковского сообщества. Принято считать, что специализация позволяет банкам повышать качество обслуживания клиентов, снижать себестоимость банковского продукта. Мировой опыт свидетельствует о том, что банки могут развиваться как по линии универсальности, так и по линии специализации. И в том и в другом случаях банки могут получить хорошую прибыль, и лишь клиенты могут ответить на вопрос о том, какая линия развития окажется более предпочтительной.