Шпаргалки по "Банковскому делу"

Банковские холдинг-компании представляют собой банки либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков и небанковских фирм, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними. Существуют различные виды банковских холдинг-компаний. Например, однобанковские холдинг-компании (в их структуре один банк) возникают в результате обмена собственниками банка своих акций на акции холдинговой компании, которая таким образом приобретает (присоединяет) капитал банка. Многобанковскую холдинг-компанию контролируют минимум два коммерческих банка.

 

17. Банковские синдикаты и современные аспекты их деятельности.

Синдикатами называются временные  банковские объединения, созданные  для реализации крупных выпусков ценных бумаг, обслуживания эмиссионно-учредительской деятельности клиентов.

Синдикат — это форма объединения  предприятий, организаций, банков, предполагающая централизацию снабжения членов синдиката и быта производимой ими продукции, что позволяет устранить конкуренцию между его участниками в области сбыта и закупок сырья. Управление синдикатом может осуществляться по договоренности с участниками либо одним из его членов, либо специально созданной в этих целях управленческой организацией, наделенной соответствующими правами и имеющей статус юридического лица. Участниками синдикатов могут быть не только предприятия и банки, но и их объединения, при этом их коммерческая самостоятельность утрачивается полностью, производственная - частично, хотя все члены синдиката остаются самостоятельными юридическими лицами. Дирекция, осуществляющая централизованный сбыт и закупки, собирает все заказы на продукцию предприятий синдиката и распределяет их в соответствии с квотами, установленными в договоре.

 

18. Банковские холдинги и сфера их деятельности в России.

Холдинговая компания  создается  с целью объединения операционных компаний либо путем приобретения контрольного пакета акций, либо путем обмена пакетами акций (в случае смешанного типа компаний). По сравнению с операционной чисто холдинговая компания обладает преимуществами: она может располагать любым количеством дочерних организаций различной специализации, легко изменять их состав с помощью продажи и покупки акций. Холдинговая и смешанная (холдингово-операционная) компании, или так называемые "чистые" и "смешанные" холдинга, при их создании имеют аналогичные цели: централизация процесса управления акционерными обществами и ряда специальных служб.

Риск, характерный для данного  типа компании, состоит в том, что  в случае банкротства одной из дочерних организаций возможно серьезное  осложнение финансового положения  концерна в целом., В случае "чистого" холдинга среди его дочерних предприятий выделяется одна или несколько ведущих операционных компаний, в то время как при "смешанном" холдинге функции по управлению всей группой берет на себя одна из операционных компаний. Каждая из дочерних компаний также может взять на себя функции холдинга. Соответственно, она будет представлять собой промежуточную холдинговую компанию, в свою очередь контролируемую холдингом, и т.д. В итоге формируется многоуровневый холдинг.

По своей организационно-правовой форме холдинговая компания — это акционерное общество (паевое товарищество), ставящее перед собой цель путем приобретения пакетов акций (паев) других компаний и фирм осуществлять по отношению к ним контрольные, управленческие и регулирующие функции, сохраняя при этом их юридическую и экономическую самостоятельность.

 

19. Учредители коммерческого банка, их роль и функции.

Число учредителей коммерческого банка не может быть менее трех.

Уставный капитал коммерческого  банка формируется только за счет собственных средств учредителей.

Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть юридические  лица и граждане, за исключением  Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Установлено, что доля каждого из учредителей, акционеров (участников) не должна превышать 35 процентов размера уставного капитала. Необходимо иметь в виду, что при создании иностранных банков и банков с участием иностранного капитала один из иностранных учредителей обязательно должен быть банком.

На практике перечень учредителей  весьма широк.

Среди них - министерства, ведомства, другие органы государственного управления, банки, объединения, предприятия, организации, учреждения, союзы (объединения) кооперативов, кооперативы, общественные организации. При этом не поддерживается инициатива создания отраслевых банков.

Учредители, акционеры вступают в  банк на добровольных началах. Общее  руководство деятельностью коммерческих банков осуществляют собрания пайщиков, акционеров и советы банков, избираемые из их представителей. Управляют текущей деятельностью правления, образуемые советами банков. Уставами банков обычно предусматривается, что члены правления не могут быть одновременно членами Совета.

 

20. Порядок создания и регистрации коммерческого банка.

В настоящее время для открытия и осуществления деятельности коммерческих банков он должен получить соответствующее  разрешение, лицензию на проведение банковских операций, которая выдается ЦБ.

В соответствии с основными банковскими законами ЦБ разрабатывает порядок создания коммерческого банка, перечень документов, представляемых в банк для получения лицензии, основные требования к такому банку, прежде всего требования по размеру капитала, финансовому положению учредителей, квалификации руководящего состава.

В России к  наиболее важным законам, регулирующим порядок создания и лицензирования коммерческих банков, относятся Законы: «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», Гражданский кодекс РФ, а также изданная Банком России Инструкция от 14 января 2004 г. № 109-и «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

В соответствии с этими документами коммерческий банк может быть создан на основе любой  формы собственности как хозяйственное  общество с минимальным уставным капиталом 5 млн евро.

Для получения  лицензии на проведение банковских операций Центральный банк требует от учредителей банка представить документы, анализ которых поможет определить потенциальную финансовую устойчивость, конкурентоспособность будущего банка, целесообразность его функционирования, возможность обеспечить потребности клиентов, работать в рамках существующих законов.

К таким  документам относятся:

1. заявление  о государственной регистрации  кредитной организации 

2. ходатайство  о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче  лицензии на осуществление банковских  операций 

3. учредительный договор

4. устав 

5. бизнес-план кредитной организации 

6. протокол общего собрания учредителей 

7. документы, подтверждающие уплату  государственной пошлины (сбора)  за регистрацию кредитной организации  и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций; копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей

8. анкеты кандидатов на должности  руководителей, главного бухгалтера  и заместителей главного бухгалтера  кредитной организации

9. копии документов, подтверждающих  право собственности (право аренды) учредителя или иного лица  на завершенное строительством  здание (помещение), в котором будет  располагаться кредитная организация 

10. документы, необходимые для  подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций

11. уведомление о приобретении  более 5 % акций (долей) кредитной  организации; заключение федерального  антимонопольного органа 

12. документы, необходимые для  регистрации первого выпуска акций кредитной организации

13. список учредителей кредитной  организации.

Эти документы передаются в территориальное  учреждение ЦБ для получения решения о регистрации.

Условием получения лицензии является 100% оплата в месячный срок со дня  уведомления Банком России о положительном решении уставного капитала кредитной организации. Норматив минимального размера уставного капитала устанавливается Банком России. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения  сроков ее действия. Отказ в гос. регистрации и выдаче лицензии должен быть мотивирован.

 

21. Структура органов управления коммерческого банка.

В банковской практике стран с  развитой рыночной экономикой принята трехступенчатая классификация субъектов управления в зависимости от объема их распорядительных полномочий :

1)Высшее руководство (дирекция), в компетенцию которого входит  принятие основополагающих решений  по поводу целевых установок и экономической политики банка, подбор и расстановка кадров, руководство нижестоящими управленческими подразделениями;

2)Среднее руководство   (руководители  отделов)  в компетенцию которого  входит управление отдельными  сферами банковской деятельности,  регулировании процесса работы , руководство подчиненными служащими, подготовка принятия решений для дирекции ;

3)Низшее руководство (руководители  групп ), в компетенцию которых  входит распределение заданий  и контроль за работой отдельных  групп.

Однако, очень часто, особенно в  нашей стране такое распределение  если и существует то весьма условно. Но в крупных российских банках такая  классификация может воплощаться  в реальности, в мелких банках, напротив, высшее руководство может напрямую руководить даже простыми исполнителями.

 

22. Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.

Типовая организационная  структура банка может быть представлена как:

1. дивизиональная,  при  которой деление всех подразделений происходит в соответствии с типом клиентов (физические и юридические лица), предлагаемыми видами услуг (кредитование, операции с ценными бумагами.), регионами (филиалы, отделения). Часто при этом организационная структура может строиться по отраслевому или территориальному признаку, например, отдел кредитования может включать отделы по кредитованию отдельных отраслей экономики и территориальных подразделений;
2. матричная, когда сотрудники имеют двойное подчинение;
3. функциональная, которая включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций. В этом случае основными организационными единицами могут стать:
• Кредитный комитет и Ревизионный комитет, которые занимаются общими вопросами. Кредитный комитет разрабатывает кредитную политику банка, Ревизионный — проводит внешний обзор и оценку деятельности банка;
• Управление   планирования,   занимающееся   организацией коммерческой деятельности и управлением банковской ликвидностью, рентабельностью; экономическим анализом и изучением кредитоспособности клиента; разработкой основ и планов коммерческой деятельности банков; маркетингом и связями с общественностью;
• Управление депозитных операций, осуществляющее депозитные операции (прием и выдачу вкладов) и занимающееся эмиссией и размещением собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей, сертификатов);
• Управление кредитных операций, проводящее краткосрочное и долгосрочное кредитование; кредитование населения; нетрадиционные банковские операции, связанные с кредитованием, таких как лизинг, факторинг и т. д.;
• Управление посреднических и других операций, которое связано с проведением гарантийных операций и операций по доверенности (трастовые операции), комиссионных операций, факторинговых услуг, посреднических услуг, операций с ценными бумагами (размещение, хранение и продажа);
• Управление организации международных банковских операций, осуществляющее валютные и кредитные операции с привлечением валютных вкладов, покупку валюты, предоставление валютных кредитов, проведение международных расчетов;
• Учетно-операционное управление, включающее операционный отдел, отдел кассовых операций, расчетный отдел, занимается проведением расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Для выполнения штабных  функций, как уже отмечалось, в банке формируются определенные службы, включающие: административно-хозяйственный отдел; юридический отдел, в котором юристы проверяют правильность оформления документов, составления договоров, проведение трастовых операций (представление клиента в суде); отдел кадров, который занимается подбором и расстановкой кадров; отдел эксплуатации и внедрения вычислительной техники; бухгалтерию.

 

23. Формирование филиальной сети банка. Понятие представительства банка.

Филиал - обособленное подразделение банка, выполняющее все или некоторые функции банка (банковские операции и сделки) и имеющее собственный баланс, но не являющееся юридическим лицом. Филиал заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени банка.

-  увеличение источников получения прибыли;

- расширение ресурсной базы;

- регулирование рисков банковской  деятельности.

Представительство банка - банковское учреждение в иностранном государстве, не производящее конкретных финансовых операций, аккредитуемое с целью изучения возможного рынка и защиты интересов своей материнской компании и ее клиентуры.

 

24. Типы денежно-кредитной политики.

Рестрикционная  денежно-кредитная политика направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков путем повышения уровня процентных ставок

-увеличением налогов, 

-сокращением государственных расходов,

-  сдерживание инфляции и  оздоровление платежного баланса. 

Экспансионистская денежно-кредитная политика сопровождается, расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок и понижением уровня процентных ставок.

 

25. Правовые основы формирования и регулирования банковской системы в России.

Президент Российской Федерации и  Государственная Дума Российской Федерации контролируют Банк России, осуществляет контроль и надзор за соблюдением банковского законодательства, применяет принуждение в случае допущения нарушений.

В России Центральный банк определен  Конституцией Российской Федерации  как независимый от других органов государственной власти субъект, подотчетный только Государственной Думе.

Государственная Дума:

-назначает на должность и  освобождает от должности Председателя  Банка России, членов Совета директоров  Банка;

- рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики;