Отчет о прохождении ознакомительной практики на КУВОШПП «Витебчанка» и в ОАО «Белагропромбанк»

Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая бенефициару  несколькими гарантами через  основной банк-гарант.

Оказание  банком кредитной поддержки осуществляется в первоочередном порядке на поддержание  инновационной направленности развития экономики посредством предоставления кредитных ресурсов в производственную сферу с высокими наукоемкими  и ресурсосберегающими технологиями экспортной и импортозамещающей направленности.

В целях  наращивания экспортного потенциала страны преимущество при оказании банком кредитной поддержки отдается организациям, имеющим выход на внешний рынок.

Банком  продолжается работа, направленная на стимулирование развития субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе на развитие предпринимательской деятельности в малых и средних городских поселениях посредством предоставления микрокредитов на финансирование проектов, предусматривающих выпуск импортозамещающих товаров и продукции, направляемой на экспорт.

Банк  предоставляет кредиты юридическим  лицам и индивидуальным предпринимателям (в том числе вновь созданным  субъектам малого предпринимательства) на краткосрочной и долгосрочной основе:

- на  цели инвестиционной деятельности;

- на  цели, связанные с созданием оборотных  активов. 

Краткосрочное кредитование осуществляется на срок до 12 месяцев, долгосрочное кредитование - на срок свыше 12 месяцев.

данной  сделки).

Выдача  кредитов производится путем:

- единовременного  предоставления денежных средств; 

- открытия  кредитной линии; 

- овердрафтного  кредитования в национальной  валюте на цели, связанные с  созданием и движением текущих  (оборотных) активов. 

Овердрафтное кредитование осуществляется в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

- находящихся  на расчетно-кассовом обслуживании  в учреждении банка не менее  6 месяцев; 

- с  опытом работы по основному  виду деятельности не менее  года;

- с  устойчивым финансовым положением.

Срок  действия договора об овердрафтном кредитовании составляет не более 90 дней. Продление  общего срока пользования овердрафтом  допускается на срок, не превышающий 90 дней.

Документы, предоставляемые юридическими лицами в учреждение банка для получения кредита:

- финансовая  и бухгалтерская отчетность;

- документы,  подтверждающие реальность кредитуемой  сделки;

- документы  по обеспечению кредитных обязательств;

- справка  о наличии кредитов (иных активных  операций) и сроках их погашения, полученных в других банках;

- справка  о наличии и длительности у  заявителя просроченной задолженности  по основному долгу по ранее  выданным и непогашенным кредитам  в других банках;

- бизнес-план  развития на год, заключение  экспертизы бизнес-плана развития органами государственного управления или технико-экономические и финансовые показатели развития предприятия на кредитуемый период (при оформлении кредита в текущую деятельность); бизнес-план инвестиционного проекта, заключение экспертизы бизнес-плана инвестиционного проекта органами государственного управления (при оформлении кредита на цели инвестиционной деятельности);

- другие  документы, в зависимости от  характера кредитуемого проекта. 

Дополнительно предоставляемые документы для юридических лиц, текущий счет которых открыт в другом банке:

- копии  учредительных документов, документа  о государственной регистрации,  удостоверенные в установленном  порядке. 

- документы  о назначении руководителя заявителя. 

- карточка  с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета, удостоверенная в установленном порядке.

- справка  о наличии картотеки к внебалансовому  счету 99814 «Расчетные документы,  не оплаченные в срок» заявителя за последние три месяца.

- справка  обслуживающего банка о движении  средств по текущему и валютному  счетам;

- копия  документа о регистрации (перерегистрации).

Документы, предоставляемые индивидуальными  предпринимателями в учреждение банка для получения кредита:

- финансовая  отчетность и общая информация  о финансово-хозяйственной деятельности  индивидуального предпринимателя  (основные учетные документы (книги  учета доходов и расходов, сырья  и материалов, ежедневной реализации, движения товаров, кассовая книга и/или другие учетные документы за период не менее 6 месяцев); справка инспекции Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь о размере доходов, полученных индивидуальным предпринимателем от предпринимательской деятельности, справка-расчет подоходного налога с доходов от предпринимательской деятельности);

- справка  о наличии кредитов (иных активных  операций), полученных в других  банках;

- справка  о наличии и длительности просроченной  задолженности по ранее выданным  и непогашенным кредитам в других банках;

- технико-экономическое  обоснование экономической эффективности  и окупаемости кредитуемого проекта  (бизнес-план - при его разработке) - при выдаче кредитов на цели, связанные с созданием и движением  долгосрочных (внеоборотных) активов; Пояснительная записка о деятельности предпринимателя - при выдаче кредита на цели текущей деятельности;

- расчет  движения денежных средств на  период кредитования;

- документы  по обеспечению исполнения обязательств  по кредитным договорам; 

 - карточка с образцами подписей и оттиска печати предпринимателя, подлинность которых удостоверена нотариально (если текущий (расчетный), счет открыт в другом банке, или предпринимательская деятельность осуществляется без открытия текущего (расчетного) счета);

- другие  документы, в зависимости от  характера кредитуемого проекта. 

Исполнение  обязательств по выдаваемым кредитам может обеспечиваться:

- залогом  имущества; 

- поручительством; 

- гарантийным  депозитом денег; 

- иными  способами в соответствии с  законодательством Республики Беларусь.

Размер  обеспечения исполнения обязательств должен быть равен сумме кредита  с учетом процентов за пользование им, умноженной на коэффициент риска банка 1,3.

Размер  процентной ставки по вновь выдаваемым кредитам устанавливается исходя из размера ставки рефинансирования Национального  банка Республики Беларусь и предельного  уровня маржи, рекомендуемого Национальным банком.  

ОАО "Белагропромбанк" осуществляет операции внутреннего факторинга (финансирование под уступку денежного требования) в форме оплаты банком денежных требований Поставщика за вычетом дисконта, являющегося вознаграждением (платой) за проведение факторинга.

Экономические достоинства факторинга:

- пополнение  оборотных средств; 

- ускорение  оборачиваемости средств; 

- увеличение  количества покупателей в связи  с предоставлением покупателям  отсрочки оплаты товаров;

- возможность  получения дополнительной прибыли  за счет увеличения объема  продаж.

   В пакет документов на осуществление факторинговой операций входят:

- документы,  обеспечивающие исполнение обязательств  перед банком;

- финансовая  и бухгалтерская отчетность;

- нотариально  заверенные учредительные документы  (для субъектов хозяйствования, не  являющихся клиентами ОАО "Белагропромбанк");

- договоры (контракты) на реализацию продукции,  товаросопроводительные документы  (товарно-транспортные документы (железнодорожные, автотранспортные и авианакладные, коносамент); счета-фактуры (инвойсы), отгрузочные спецификации, сертификаты, таможенные декларации).

- иные  документы. 

Исполнение  обязательств по договору факторинга может обеспечиваться:

- гарантийным  депозитом денег; 

- залогом  недвижимого и движимого имущества; 

- поручительством  (гарантией);

- иными  способами, предусмотренными законодательством  Республики Беларусь.

Размер  обеспечения для исполнения обязательств по договору факторинга должен быть равен сумме уступаемых денежных требований, умноженной на коэффициент риска банка 1,3.

По  поручению юридических лиц и  индивидуальных предпринимателей ОАО "Белагропромбанк" выдает гарантии и поручительства, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.

В зависимости  от цели и характера обеспечиваемых обязательств Банк может выдавать следующие  виды банковских гарантий:

- платежные  гарантии;

- гарантии  возврата аванса;

- гарантии  исполнения;

- тендерные гарантии;

- гарантии  обеспечения кредита; 

- таможенные  гарантии.  

Существуют  следующие пассивные банковские операции:

Банковский  вклад (депозит) – денежные средства в белорусских рублях или иностранной  валюте, размещаемые физическими  и юридическими лицами в банке  или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

По  договору текущего (расчетного) банковского  счета одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств владельца счета и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку или небанковской кредитно-финансовой организации право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, и уплачивает банку или небанковской кредитно-финансовой организации вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги.