Кредитно – денежная политика Российской Федерации: тенденции и перспективы

   СОДЕРЖАНИЕ:

   Введение

1. Центральные банки
2. Цели кредитно-денежной политики
3. Методы проведения КДП.

  3.1«Узкая»  и «широкая» денежная политика.

     3.2.Политика  минимальных резервов.

  3.3.Политика  «дешевых» и «дорогих» денег.

     3.4.Политика  учетной ставки.

   4. Основные инструменты денежно-кредитной политики ЦБР.

         4.1.Обязательные резервы.

         4.2.Ставка рефинансирования  банков.

         4.3.Операции на  открытом рынке.

         4.4Девизные операции.

   5. Кредитно-денежная политика в  2000г.

         Заключение

         Приложение № 1 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

         ЦЕЛИ  И  ЗАДАЧИ 

         Цели :  

   Расширить свои знания в области экономики.

   Раскрыть  роль центрального и коммерческих банков в кредитно-денежной политике государства.

   Выявить признаки, цели, инструменты кредитно-денежной политики и их влияние на процесс инфляции и безработицы.

   Определить  приоритеты кредитно-денежной политики на будущий год и их влияние на основные макроэкономические показатели. 
 

   Задачи : 

   Изучить функции ЦБ РФ и коммерческих банков.

   Ознакомиться  с целями, методами особенностей проведения КДП.

   Проанализировать  информационные источники, нормативно-правовые документы, раскрывающие тему, статистические данные, за 2000 – 2005г.г.

   Сделать сравнительный анализ результатов  КДП за определенный период времени.

   Проследить  тенденции изменения темпов инфляции и безработицы на ближайший период в результате проведения КДП.

   Сделать выводы об эффективности  проведения КДП. 
 
 
 
 
 

   ВВЕДЕНИЕ: 

         Денежно-кредитная  политика – одно из четырех направлений  единой финансовой политики государства, обеспечивающих устойчивость экономики  и достижение экономического роста. Именно она контролирует инфляцию и рост денежной массы. Наличие в Российской Федерации достаточно высокого уровня инфляции и несбалансированного роста денежной массы обуславливает огромный интерес к проблемам денежно-кредитной политики.

   Разрабатывает и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику (во взаимодействии с Правительством РФ) Банк России, который  в соответствии с п.3 ст.151 Банковского  Кодекса РФ является органом денежно-кредитного регулирования.

         Я живу в России и мне не без различно какой уровень и качество жизни будет у моего поколения. Расширить свои экономические знания об инструментах регулирования таких процессов как инфляция, ставлю задачей в своей работе. Планирую поступить в институт  на факультет «информационные технологии в экономике» и продолжить изучение этой темы.

   В своей работе  я основывалась на статистических данных газет «Российская экономика: прогнозы и тенденции».

   Вследствие  исключительной важности проблем, решаемых денежно-кредитной политикой средства массовой информации уделяют ей большое внимание.  Публикуется множество аналитических статей, статистических сводок, прогнозов изменения ситуации в экономике в ближайшее время и на долгосрочную перспективу.

         Я рассмотрела признаки, цели, функции и инструменты денежно-кредитной политики, характерные для большинства центральных банков. Проанализировала особенности применения этих инструментов в банковской системе Российской Федерации, выявила проблемы Российской банковской системы. Ознакомилась с состоянием Российской экономики в период 2000 – 2005г.г. и определилась в приоритете кредитно-денежной политики, проводимой Правительством РФ, на будущий год. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   1. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ   

         Понятия центрального банка 

         Первые центральные  банки возникли 300 лет назад, Шведский РИКСБАНК – в 1668 году. Но повсеместное распространение и современное  значение они приобрели только в  последнее десятилетие.  Следовательно, нужно начать с определения банка.

         БАНК – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их  от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основные назначения банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам   и от продавцов к покупателям.

   Задачи  и функции ЦБР

   Задачи  и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принятом  в июне 2002г Государственной Думой Федерального Собрания РФ, вступившим в силу от 10.07.2002 (№83-ФЗ).

   Центральный банк проводит

   -государственную  эмиссионную 

   -валютную  политику

   -является  ядром резервной системы

   -осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами. 

         БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА  – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других  кредитно-расчетных центров.  

   Коммерческие  банки осуществляют все виды банковских операций:

   -привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

   -размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

   -открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

   -осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

   -инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

   -купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах (по отдельной лицензии);

   -привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (по отдельной лицензии);

   -выдача банковских гарантий.

   -выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;  

   -приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

   -доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

   -осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

   -предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

   -лизинговые операции;

   -оказание консультационных и информационных услуг.  

         В России и в других странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Коммерческие банки и кредитные  учреждения требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, но эти отношения необходимо регулировать, а для этого требуется создать особый институт в виде Центрального Банка. И поэтому банковская система является двухуровневой и включает в себя ЦБ (эмиссионный) и коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды).

   Центральный (эмиссионный) банк в большинстве  стран принадлежит государству. Но даже, если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия -50 %,  Япония - 55 %),Центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя денежно-кредитную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово – расчетное обслуживание бюджета государства.

   Центральный банк организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.  

   Основные  функции центрального банка:

   -Эмиссия кредитных денег – банкнот;

   -Денежно-кредитное регулирование экономики;

   -Контроль за деятельностью кредитных учреждений;

   -Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

   -Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);

   -Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);

   -Хранение официальных золотовалютных резервов.

   Конечно, главной функцией центрального банка  является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика. 
 

   2. ЦЕЛИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ 

   При  рыночных отношениях кредитно-денежная политика не является инструментом формирования условий хозяйствования и воздействия на экономику.

         Главная цель денежно-кредитной  политики – регулирование хозяйственной  конъюнктуры  путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения, создание условий достижения устойчивого роста производства, стабильного уровня цен, высокого уровня занятости и  баланса внешнеэкономической  деятельности.

         В странах с переходной экономикой кредитно-денежная политика, прежде всего,  имеет антиинфляционную направленность. Цели кредитно-денежной политики в России определяются в основных направлениях единой государственной кредитно-денежной политикой  на очередной год.

         Поскольку достижения низкого уровня инфляции, способствующее улучшению ожиданий экономических агентов, является наилучшим вкладом денежно-кредитной политики в развитие экономики страны, последовательное снижение инфляции служит главной целью кредитно-денежной политики не только в ближайшем году, но и в средне срочной перспективе.