Ипотечное кредитование в РК

2.2

Акционерное Общество «Казахстанская Ипотечная Компания» существует на финансовом рынке с декабря 2000 года. Основными задачами деятельности компании являются расширение объемов ипотечного кредитования, создание благоприятных условий для приобретения жилья в кредит путем снижения процентных ставок. Роль Казахстанской Ипотечной Компании состоит не в выдаче ипотечных жилищных займов наравне с коммерческими банками, а в создании и регулировании ипотечного рынка.

      Кредиты по программам АО «Казахстанская Ипотечная Компания» выдаются через банки-партнеры. Такими партнерами выступают банки второго уровня и организации, осуществляющие отдельные виды банковских услуг. Поэтому основными направлениями деятельности Казахстанской Ипотечной Компании являются приобретение прав требований по долгосрочным ипотечным жилищным займам, выданным банками, а также привлечение долгосрочных ресурсов для ипотечного кредитования, в том числе путем выпуска собственных ипотечных ценных бумаг.

      Казахстанская Ипотечная Компания переняла самый лучший мировой опыт и была создана по аналогии известных мировых компаний, таких как американская Fannie Мае и малазийская Cagamas Berhad.
2001 год – год выдачи первого ипотечного кредита в Республики Казахстан. Именно с этого момента начинает свой отчет история ипотечного кредитования в нашей стране. Надо отметить, что данный кредит был выдан именно по программе Казахстанской Ипотечной Компанией.

      В 2002 году Казахстанская Ипотечная Компания первой среди стран СНГ выпустила ипотечные облигации. В ноябре 2002 года решением Биржевого Совета ЗАО «Казахстанская Фондовая Биржа» облигации АО «Казахстанская Ипотечная Компания» были включены в официальный список по категории «А».
Значимым событием 2003 года, стало получение АО «Казахстанская Ипотечная Компания» статуса финансового агентства.

      В 2004 году была разработана и принята Специальная программа ипотечного кредитования доступного жилья в рамках Государственной программы жилищного строительства в РК на 2005-2007 годы. В данной программе Казахстанская Ипотечная Компания играет роль финансового оператора и должна выпустить ипотечные облигации и профинансировать ипотечное кредитование населения страны в объеме 146,1 млрд. тенге.

      В 2010 году "Казахстанская Ипотечная Компания" была реорганизована путем присоединения дочерней организации АО "ИО "КазИпотека". "Казахстанская Ипотечная Компания" получила статус ипотечной организации и право на прямое ипотечное кредитование населения.
      В настоящее время АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» осуществляет свою деятельность во всех регионах Казахстана. В целях обеспечения доступности ипотечных жилищных займов широким слоям населения компанией проведена работа по снижению уровня процентных ставок и увеличению сроков ипотечных жилищных займов до 20 лет.

     «Ипотечная организация «Казахстанская Ипотечная Компания» – Акционерное общество с участием государства. Акционером компании является Правительство Республики Казахстан в лице Министерства финансов РК.
      АО «ИО Казахстанская Ипотечная Компания» является государственной структурой с социальной направленностью.

Напрямую ипотечные займы с декабря 2011 АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» выдает на следующие цели:

Также снижены ставки по кредитованию с косвенным подтверждением дохода. Приобретение жилья – 13,5%

Строительство индивидуального жилья – 14,5%

Долевое участие в строительстве многоквартирных домов – 13,5%

Приобретение коммерческой недвижимости – 14,5%

Ремонт жилья – 15%

Ремонт коммерческой недвижимости – 15%

Потребительский кредит – 16,5%

Пороговое значение показателя К/З  (коэффициент залога) в зависимости от доходов и оценки недвижимости:

      приобретение жилья, коммерческой недвижимости,  строительство индивидуального жилья - не более 70%.

      получение потребительского займа, кредита на ремонт жилья и коммерческой недвижимости - не более 50%.

При оформлении займа по программе прямого ипотечного кредитования клиенты АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» могут рассчитывать на:

- Комиссию за рассмотрение заявки - 3 МРП ;

- Срок рассмотрения заявления до 5 дней;

- Страхование имущества производится за счет АО «ИО «КИК»;

- Возможность оформления займа с косвенным подтверждением дохода;

- Отсутствие ограничений  при выборе созаемщиков;

- Бесплатное предоставление справок-подтверждений по выданным займам.

2.3 Рефинансирование ипотечных кредитов по гос. программе

АО «БТА Банк» принимает заявки от физических лиц в рамках государственной программы АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» по рефинансированию ипотечных кредитов.

Заемщики, получившие ипотечные кредиты, могут подать заявление на рефинансирование своих кредитов в случае, если строго соответствуют условиям, определенным в программе:

1. Заемщик – физическое лицо, резидент Республики Казахстан, получивший Ипотечный кредит в банке второго уровня/ипотечной организации, за исключением заемщиков, получивших ипотечный кредит по Государственной программе развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005-2007 годы.
2. Ипотечный кредит - кредит, предоставленный Заемщику на приобретение и/или строительство Жилища.
3. Жилище* заемщика должно соответствовать следующим критериям

o                          Жилая площадь не превышает 120 (сто двадцать) кв. м. согласно техническому паспорту на объект недвижимости или договору о долевом участии в строительстве;

o                          жилище Заемщика и его семьи: супруги (супруга) и несовершеннолетних детей, должно быть единственным только по месту нахождения Жилища.

4. Отсутствие просроченной задолженности по кредиту по состоянию на день обращения в АО «БТА Банк» с заявлением на рефинансирование.

* Под жилищем понимается:

 индивидуальный жилой дом, квартира, предназначенная и используемая для постоянного проживания;

 доля в незавершенном строительством жилом здании (квартира), приобретенная Заемщиком по договору о долевом участии в строительстве.

В рамках программы рефинансирования предусмотрены социальные и рядовые кредиты.

К категории «социальные кредиты» относятся следующие Заемщики:

 государственные служащие;

 работники государственных учреждений, но не являющиеся государственными служащими;

 работники государственных предприятий;

 участники и инвалиды Великой Отечественной Войны и лица, приравненные к ним;

 пенсионеры и инвалиды.

К категории «рядовые кредиты» относятся все остальные Заемщики, не входящие в категорию «социальные кредиты».

Если Вы соответствуете указанным требованиям, подготовьте необходимый пакет документов и подайте заявление на рефинансирование ипотечного кредита в специализированном отделении БТА Банка в своем городе.

Базовые условия рефинансирования ипотечных кредитов в АО «БТА Банк» по государственной программе АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына»

Типовые примеры расчета ежемесячных платежей по кредиту:

Примечание: расчеты, указанные в таблицах являются примерными и могут меняться в зависимости от условий вашего кредита.

2.4        Ипотечное кредитование в Казахстане.                                  Анализ текущей ситуации