Денежная система Республики Беларусь: особенности и перспективы развития

     1.3 Элементы денежных  систем и их  характеристика 
 

     Национальная  денежная система любого государства  состоит из ряда элементов. Несмотря на особенности, системам разных государств свойственны и общие элементы. С изменением политического строя, общественных, экономических отношений в стране изменяются и денежные системы, и это отражается на содержании их элементов [1].

     Основными из элементов денежной системы являются:

     а) наименование денежной единицы и ее частей;

     б) виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

     в) эмиссионный механизм;

     г) порядок обеспечения денежных знаков;

     д) структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;

     е) порядок установления валютного курса;

     ж) государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения;

     з) масштаб цен.

     Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам [3].

     Наименование  национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование (или изменить его). Денежными единицами являются, например, в США — доллар, Японии — иена, Германии, Франции и ряде других европейских государств — евро, Польше — злотый, Китае — юань, России — рубль, Украине — гривна, Литве — лит, Латвии — лат, Республике Беларусь — белорусский рубль и т.д. В некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как "наполеондор". А в России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименовании денежной единицы: "рубль" и "червонец".

     В настоящее время ни в одной  стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются:

     а) кредитные банковские билеты (банкноты);

     б) казначейские билеты (государственные бумажные деньги);

     в) разменные монеты.

     Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

     Банкноты  выпускаются строго определенного  достоинства: в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании - 1, 5, 10 и 20 фунтов стерлингов, во Франции - 10, 50, 100 и 500 франков.

     Казначейские  билеты – это бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством - министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро.

     Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки [3].

     Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков. В соответствии с этим поступление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственный оборот возможно только в результате проведения банками кредитных операций.

     Исключительное право выпуска наличных денег принадлежит обычно центральному банку. Так, например, Национальный банк Республики Беларусь осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение путем продажи банкам через свои расчетно-кассовые центры.

     Безналичные деньги выпускаются коммерческими  банками в процессе совершения кредитных  операций. При этом центральный банк поддерживает коммерческие банки ресурсами  — рефинансирует их в целях  поддержания ликвидности и для  устойчивости денежного обращения.

     Изъятие наличных денег происходит при сдаче (продаже) денежной наличности (обычно коммерческими банками) в расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие  безналичных денег из оборота  возможно при погашении ссуд. Эластичность денежного оборота заключается в том, что при необходимости денежный оборот расширяется в соответствии с потребностями экономики в денежных средствах или сокращается с уменьшением этих потребностей.

     Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков означает поддержку находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом, другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами.

     В Банковском кодексе Республики Беларусь (2000 г.) подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются безусловным его обязательством. Они обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты).

     Структура денежного оборота как элемента денежной системы может рассматриваться, прежде всего, как соотношение наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного и безналичного денежного оборота [2].

     Национальный  банк в соответствии с законодательством  регламентирует организацию наличного денежного обращения и устанавливает:

     а) порядок ведения кассовых операций и работы банков с денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;

     б) правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и других ценностей;

     в) правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

     г) порядок определения признаков платежности наличных денег, замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

     В области безналичного денежного  оборота Национальный банк определяет:

     а) основные принципы построения платежных систем и порядок их применения;

     б) правила банковских переводов;

     в) формы безналичных расчетов;

     г) стандарты платежных инструментов и т.д.

     Важное  значение в структуре денежного  оборота имеет соотношение сумм денежных знаков различного достоинства  в общей массе наличных денег, находящихся в обращении, то есть купюрное строение наличной денежной массы. С увеличением доходов населения, ростом цен обычно повышается доля купюр более высокого достоинства.

     Порядок установления валютного  курса (котировка валют) — это определение соотношения между денежными единицами (валютами) разных стран. Валютный курс характеризует "цену" денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. Основой для котировки является покупательная способность национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках.

     Государственным органом, осуществляющим регулирование денежного обращения в Беларуси, является Национальный Банк. Одной из важнейших целей его деятельности является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует его для поддержания устойчивости денежной системы.

     Под масштабом цен понимается средство выражения стоимости в денежной единице, которая складывается под влиянием спроса и предложения и служит для измерения стоимости товара посредством цены. Также это – характеристика денежной системы страны, определяющая покупательную способность единицы на внутреннем рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2 ИЗУЧЕНИЕ ДЕНЕЖНОЙ  СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ  БЕЛАРУСЬ 
 

     2.1 Исторические предпосылки  становления денежной  системы Республики  Беларусь 
 

     В течение длительного периода  существования СССР, на территории нашей республики обращались наличные денежные знаки, эмитированные Государственным банком СССР – билеты Государственного банка, казначейские билеты и металлические монеты [18].

     БССР  не располагала собственной денежной системой, управление денежной эмиссией и обращением носило централизованный характер, и было функцией центральных союзных органов. Распад СССР повлек за собой нарушение экономических и производственных связей, однако еще более катастрофические последствия несло за собой разрушение его денежной системы.

     Республика  Беларусь, не будучи готовой к построению собственной системы, еще некоторое время пребывала в роли последователя и приверженца рублевого обращения, поэтому в первое время после провозглашения независимости в стране имели хождение денежные знаки Государственного банка СССР и Центрального Банка России, в прежнем порядке продолжал производиться безналичный расчет.

     Однако  реальная жизнь складывалась так, что  единое рублевое пространство постепенно суживалось, а вновь образованное суверенное государство – Республика Беларусь постепенно вытеснялось из него.

       Стали нарушаться традиционные  связи по взаимным поставкам,  деньги, полученные от реализации продукции в одной стране, невозможно было использовать в качестве платежа при закупке необходимых товаров в другой. Катастрофическими темпами росли неурегулированные расчеты, в безналичном обороте появились рубли российские, белорусские и украинские, курс которых складывался стихийно под влиянием спроса и предложения [18].

     Система обращения наличных денег недолго  оставалось единой. Продолжающаяся неограниченная эмиссия рубля и прогрессирующий товарный дефицит привели к бурно прогрессирующей инфляции и стремительному обесцениванию наличных денег. Для того чтобы поддержать их покупательскую способность, противодействовать спекуляции, и в поисках защиты собственного рынка от проникновения чужих денег новые страны начали в дополнение к имеющимся деньгам выпускать дополнительные – талоны, купоны, карточки. Ряд товаров можно было приобрести только при наличии вновь введенных платежных средств и в первое время они справлялись с возложенной на них ролью – спрос и предложение были приведены в некое зыбкое соответствие. Еще свежи в памяти объявления в газетах об обмене купонов на квартиры, автомобили, товары повышенного спроса – бытовую электронику, дорогостоящую одежду и т.д. Однако эта ситуация продлилась недолго – товарный дефицит привел к тому, что купоны, карточки и талоны начали столь же стремительно как и деньги обесцениваться.

     В 1992 году Республика Беларусь, как суверенное государство, оказалось перед необходимостью построения собственной денежной системы.