Денежная система Республики Беларусь: особенности и перспективы развития

     Так как в нашей республике происходит переход к рыночной модели экономики, то можно рассмотреть характерные черты денежной системы в рамках данной модели. К ним относятся:

     а) децентрализация денежного оборота между разными банками;

     б) разделение функций выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляется центральными государственными банками, выпуск безналичных денег – коммерческими банками, находящимися в разных формах собственности;

     в) создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;

     г) централизованное управление денежной системой через аппарат центрального банка;

     д) прогнозное планирование денежного оборота;

     е) тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота;

     ж) наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства;

     з) обеспечение денежных знаков активной банковской системы;

     и) выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики;

     к) система рыночного управления валютным курсом на основе валют.

     Денежная  система, свойственная административно-распределительной  модели экономики, имеет следующие характерные черты:

     а) сосредоточение денежного оборота, как наличного, так и безналичного, в едином государственном банке;

     б) законодательное разграничение  денежного оборота на безналичный и наличный, при котором безналичный оборот обслуживает, как правило, распределение средств производства, а наличный оборот – распределение предметов потребления и услуг;

     в) обязательность хранения денежных средств  предприятия на счетах в государственном  банке и лимитирование остатка  наличных денег в кассах предприятия;

     г) нормирование государством расходов предприятий  из получаемой ими выручки наличными  деньгами;

     д) прямое директивное планирование денежного  оборота и его составных элементов как части общей системы государственного планирования;

     е) централизованное директивное управление денежной системы;

     ж) выпуск денег в хозяйственный  оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;

     з) сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при  приоритете товарного;

     и) законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы. 
 

     1.2 Типы денежных  систем и принципы  их построения 
 

     Под типом денежной системы следует  понимать такое устройство денежного оборота и обращения в стране, которое законодательно закреплено государством и определяется природой и сущностью используемых в системе денег.

     Человечеству  известны два основных типа денежных систем — тип денежной системы, основанный на металлическом обращении денег  и тип денежной системы, основанный на обращении бумажных и кредитных денег. Кроме названных основных типов денежных систем существуют их смешанные разновидности.

     В зависимости от того, один или два  металла выступали в качестве всеобщего эквивалента, металлический  тип денежной системы мог быть монометаллическим или биметаллическим, например, если роль всеобщего эквивалента законодательно была закреплена за одним металлом, то система была монометаллической, а если за двумя металлами, то — биметаллической [1].

     Исторический  путь развития в рамках металлических денежных систем начался с установления медного монометаллизма, который существовал еще в Древнем Риме в III—II вв. до н.э.

     В Российской империи медные деньги, т.е. монеты, функционировали достаточно значительное время, однако их обращение сопровождалось большими проблемами в платежах, к которым можно отнести низкую стоимость, значительный вес. Например, в 1748 г. за поздравительную оду императрице Елизавете Петровне М.В. Ломоносов был награжден двумя тысячами рублей медными деньгами весом 1,8 тонны.

     В середине IX в. в ряде стран мира утвердился серебряный монометаллизм. Так, в Российской империи он сложился в 1843—1852 гг., Голландии — 1847—1875 гг., Индии — 1852—1893 гг., а в Китае действовал до 1935 г.

     Период  перехода от серебряного монометаллизма к золотому в разных странах был неодинаков и характеризовался господством биметаллических денежных систем.

     Биметаллизм — денежная система, при которой  роль денег выполняли два металла  — золото и серебро. Эта роль законодательно закреплялась государством, а монеты из золота и серебра функционировали на равных основаниях.

     Существовали  три разновидности биметаллизма.

     а) система параллельной валюты. Она характеризовалась тем, что ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами формировалось стихийно на рынке;

     б) система двойной валюты, которая отличалась тем, что ценовое соотношение между этими металлами устанавливалось государством: например, в Европейских странах в 1803 г. соотношение между весовыми единицами золота и серебра было зафиксировано в пропорции соответственно 1:15,54;

     в) система «хромающей» валюты. Она функционировала тогда, когда монеты из золота и серебра, хотя и служили законными деньгами, но не на равных основаниях. Чеканка золотых монет производилась свободно в отличие от закрытой чеканки серебряных монет, которые по существу становились знаками золота.

     Следует отметить, что исторически существование  биметаллизма было обусловлено значительными  объемами добываемого серебра в  мире. В конечном итоге это привело к обесценению серебра и его демонетизации (потери серебром функций денег) в ряде стран. А формирование и развитие мирового рынка золота укрепляло его в качестве господствующего денежного металла и создавало исторические предпосылки замены непрочных биметаллических денежных систем золотым монометаллизмом как более совершенной металлической денежной системой.

     Монометаллизм - это денежная система, при которой один металл (золото) является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении функционируют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, биллонная монета), которые разменивались на золото (серебро).

     Различали три вида золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт. [1]

     Золотомонетный  стандарт характеризовался следующими основными особенностями:

     а) в обращении находились как золотые монеты, выполняющие функции денег, так и знаки стоимости, свободно обмениваемые на золото по нарицательной стоимости;

     б) производилась свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

     в) разрешался неограниченный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты, а также функционирование рынков золота.

     Наибольшего распространения в мире золотомонетный стандарт достиг в конце XIX — начале XX вв. Такая система опиралась  на золотые запасы в эмиссионных центрах, способствовала усилению свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, оживлению мировой торговли и вывозу капитала.

     Золотослитковый стандарт отличался тем, что золотые монеты отсутствовали в обращении, не производилась их свободная чеканка, а обмен банкнот осуществлялся на золотые слитки по определенным ценам. Этот стандарт возник после окончания Первой мировой войны и применялся в странах со значительным золотым запасом (Франция, Великобритания). Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического кризиса, разразившегося в 1929 г.

     С этого времени начинал утверждаться золотодевизный стандарт, прежде всего, в тех странах, которые не располагали достаточными золотыми запасами и не имели доступа к золотодобыче.

     При золотодевизном стандарте банкноты обменивались уже не на золото, а на девизы, т.е. иностранную валюту, разменную на золото. Это обеспечивало валютную зависимость одних стран от других, что стало основой для создания в дальнейшем системы международных валютных договоров и валютного регулирования с функционированием свободно конвертируемых валют.

     Начиная с 30-х гг., в мире начинают функционировать  денежные системы, основанные на обороте  бумажно-кредитных денег в форме  безналичных и наличных расчетов и платежей.

     С демонетизацией золота во всех странах  утвердилась бумажноденежная система кредитного, либо фидуциарного типа [3].

     Для кредитного типа денежной системы характерны следующие черты:

     а) независимость центрального банка от правительства в сфере денежно-кредитного регулирования;

     б) эмиссия денег центральным банком страны, не используемая для покрытия дефицита государственного бюджета;

     в) отсутствие эмиссии денежных билетов и монет казначейством страны;

     г) эмиссия безналичных (депозитных) денег коммерческими банками страны в виде предоставляемых банками ссуд, зачисляемых на текущие счета клиентов в банках;

     д) наличие тенденции к увеличению доли безналичного оборота (в связи с развитием новых платежных кредитных инструментов) за счет снижения доли наличной его части;

     е) возможность инфляции;

     ж) наличие денежно-кредитного регулирования экономики через регулирование денежной массы (денежного предложения) в стране, в том числе и валютного регулирования.

     Для фидуциарного (бюджетного) типа денежной системы характерно:

     а) наличие зависимости центрального банка от правительства в сфере денежно-кредитного регулирования;

     б) наличие финансирования центральным банком дефицита государственного бюджета за счет эмиссии денежных билетов и монет;

     в) наличие эмиссии казначейских денежных билетов государственным казначейством;

     г) наличие инфляции;

     д) наличие государственного регулирования в ущерб денежно-кредитному регулированию экономики;

     е) наличие жестких валютных ограничений в стране.

     В зависимости от уровня вмешательства государства в экономические процессы в стране различают рыночные и нерыночные типы денежных систем.

     Для рыночного типа денежной системы характерно создание режима наибольшего благоприятствования для развития внутренней и внешней торговли.

     При таких условиях в стране отсутствуют валютные ограничения на валютные операции с валютными ценностями как для резидентов, так и для нерезидентов. Национальная валюта страны свободно используется на главных мировых валютных рынках и денежная система, следовательно, является и рыночного, и открытого типа. Ярким примером денежной системы рыночного типа в стране является система золотомонетного стандарта, при которой регулирование государством рыночных отношений практически отсутствовало при условии свободного ввоза/вывоза золота в/из страны.

     В качестве примера денежной системы  нерыночного типа можно привести денежную систему, существовавшую в бывшем СССР. Причем, несмотря на то, что советский рубль по закону имел золотое обеспечение и потому относился к банкнотам, фактически это была замкнутая валюта, так как в стране существовали не просто валютные ограничения, но и валютная монополия государства на осуществление всех валютных операций с валютными ценностями как внутри страны, так и за рубежом. Вместе с тем надо отметить, что система централизованного планирования не смогла обеспечить устойчивости советского рубля. Соответственно, переполнение каналов денежного обращения денежными знаками (каким был советский рубль по отношению к золоту) сверх количества необходимых обращению действительных денег означало инфляцию, приводившую советский рубль к обесценению.