Центральные банки их функции и операции

Подводя итоги, выделим следующее: в современных банковских системах центральный банк занимает особое место. Он является органом государственного регулирования экономики, наделен  правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В  центральном банке хранятся золотовалютные резервы страны. Он осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правительственных органов, обязательные резервы коммерческих банков. Можно сказать, что центральные банки являются государственными, так как они проводят политику государства и работают как государственные органы.  
Деятельность центрального банка – обеспечение устойчивости российской валюты, покупательной способности рубля, минимизация инфляции, а также эффективности всей банковской системы расчетов в интересах экономики в целом.  
Центральный банк – орган валютного регулирования, определяющий порядок расчетов с иностранными государствами и порядок операций по покупке и продаже иностранной валюты. В этой связи он организует и осуществляет валютный контроль, как непосредственно, так и через уполномоченные коммерческие банки.  
Центральный банк устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности, порядок проведения банковских операций для всех банков и кредитных учреждений. Он лицензирует деятельность банков, кредитных учреждений и аудиторских организаций, занимающихся аудитом банков, осуществляет надзор за деятельностью кредитных учреждений, регистрирует эмиссию ценных бумаг банков и кредитных учреждений, ведет реестр ценных бумаг; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом и по регионам, публиковать материалы и статистику денежно-кредитных, финансовых, ценовых отношений.  
Центральный банк – расчетный центр страны, определяющий систему, порядок и формы расчетов в стране, в том числе и между банками.  
Можно сказать, что центральные банки являются государственными, так как они проводят политику государства и работают как государственные.

Список использованной литературы  
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) – М.: Издательская группа НОРМА:ИНФРА – М, 2006. – 560 с.  
2. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. (с изменениями на 27 октября 2008 года) // Собрание законодательства РФ. – 2008. – №4.  
3. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ // СПС «Консультант плюс»  
4. Баланс Банка России // Бюллетень банковской статистики. – 2009. – №9 (196). – 284 с. http://cbr.ru // Издания Банка России. Электронная версия «Бюллетеня банковской статистики».  
5. Годовая финансовая отчетность Банка России // Годовой отчет 2008. – Утвержден советом директоров Банка России 13.05.2009. – 269 с. http://cbr.ru // Издания Банка России. Электронная версия «Годового отчета Банка России за 2008 год».  
6. Банковское дело: учеб. пособие для вузов / Под. ред. А.М. Тавасиев, В.А. Москвина, Н.Д. Эрисшвили. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 287 с.  
7. Банковское дело: учебник для вузов /Под. ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2008. – 575 с.  
8. Банковская система России. Настольная книга банкира / Под ред. А.Г. Грязнова. – М.: ДЭКА, 2009. – 284 с.  
9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. – 622 с.  
10. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 464 с.  
11. Поляков В.П., Москвина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 234 С. 

 
Основными функциями являются:

1. денежно-кредитное регулирование экономики;
2. эмиссия кредитных денег;
3. контроль за деятельностью кредитных учреждений;
4. аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;
5. кредитование коммерческих банков (рефинансирование);
6. кредитно-расчетное обслуживание правительства;
7. хранение официальных золотовалютных резервов. Главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Как оно должно осуществляться?

Для ответа на этот вопрос можно  обратиться к опыту стран С развитой двухуровневой банковской системой. Центральные банки на Западе, помимо административных методов (установление прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведение инспекций и ревизии, издание инструкций, сбор и обобщение отчетности и т.д.), располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы, основными составляющими которого являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.

Политика минимальных  резервов впервые была опробована в  США в ЗО-е гг. XX в., и сразу после Второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Минимальные резервы - это вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам. Первоначально практика резервирования средств предназначалась для страхования коммерческих банков. Может сложиться ситуация, когда средства вкладчиков практически полностью направлены банком на кредитование. При этом в силу каких-либо обстоятельств вкладчики могут затребовать свои депозиты. В таком случае банк окажется неплатежеспособным. Чтобы этого не произошло, ЦБ берет на себя функцию аккумулирования минимального резерва, который не подлежит кредитованию. Другая функция подобного резервирования заключается в том, что, изменяя процент резерва, ЦБ влияет на сумму свободных денежных средств коммерческих банков, которые последние могут направить в производство. В период бума для его "охлаждения" ЦБ повышает норму резерва, а в период кризиса - наоборот. Повышение нормы резерва на 1-2% - действенное средство ограничения кредитной экспансии. Как правило, норма минимальных резервов дифференцируется.

Другой инструмент кредитного регулирования - политика открытого  рынка. Впервые она начала проводиться в США в 20-е гг. XX в. В период высокой конъюнктуры центральный банк предлагает коммерческим банкам купить ценные бумаги по выгодным для них ставкам, чтобы сократить их кредитные возможности. В период кризиса, наоборот, центральный банк создает возможности рефинансирования для коммерческих банков и ставит их в такие условия, когда им выгодно продавать центральному банку свои ценные бумаги. Таким образом, путем изменения объема купли-продажи ценных бумаг и уровня цен, по которым они продаются или покупаются, центральный банк может осуществлять гибкое и быстрое воздействие на кредитную активность коммерческих банков.

Еще одним классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки, т.е. установление ставки процента за кредиты, которые  центральный банк предоставляет  коммерческим банкам. За получение  этих кредитов 1 коммерческие банки  должны платить. Коммерческие банки  предоставляют ЦБ платежные обязательства - векселя. Это могут быть как собственные  векселя банков, так и обязательства  третьих лиц, имеющиеся в банках. ЦБ покупает, учитывает эти векселя, удерживая при этом определенный процент в свою пользу.

Закон определяет место ЦБ РФ в системе органов государственной  власти и управления. Так, Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Подотчетность Банка  России Государственной Думе означает:

1. назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой Председателя Банка России по представлению Президента РФ;
2. назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой членов Совета директоров Банка России - высшего органа Банка, определяющего основные направления его деятельности;
3. представление Банком России Государственной Думе на рассмотрение годового отчета, а также аудиторского заключения;
4. определение Государственной Думой аудиторской фирмы для проведения аудиторской проверки Банка России;
5. проведение парламентских слушаний о деятельности Банка России с участием его представителей;
6. доклады Председателя Банка России Государственной Думе о деятельности Банка России (2 раза в год - при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).