Банковская система: назначение, структура и направления реформирования

РГАУ-МСХА имени  К.А.Тимирязева

 

Калужского  Филиала

 

 

 

 

Кафедра управления сельскохозяйственным производством

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

на тему: «Банковская  система: назначение, структура и  направления реформирования»

 

 

 

 

Выполнил: студентка 13 группы

Шаталова К.В.

Проверил: К.Э.Н

доц. Мигел А.А.

 

 

 

Калуга 2012 г.

Содержание

 

Введение…………………………………………………………… 3-4

Глава 1. Теоретические основы банков и банковской системы

           1.1.Возникновение и развитие банков. Сущность банков……….5-8

           1.2. Понятие и структура банковской системы……………8-13

Глава 2. Особенности функционирования банковской системы РФ

            2.1.Состояние банковской системы в период экономического кризиса……………………………………………………………….14-24

           2.2.Характеристика деятельности ассоциаций банковской системы………………………………………………………………24-31

Глава 3. Развитие банковской системы

           3.1.  Стратегия развития банковской системы……………..32-34  

           3.2.  Перспективы развития банковской системы………….35-43

Заключение…………………………………………………………...44-46

Список  литературы………………………………………………….47-48

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банковская  система - это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране. В настоящее время как аксиома воспринимается тот факт, что развитие рыночных отношений, базирующихся на свободной конкуренции, немыслимо без разнообразного и качественного предоставления субъектам рынка банковских услуг.

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и в тоже время сложных задач экономической реформы в России. Именно банковская система при правильном управлении и устранении всех сдерживающих ее развитие проблем может стать ведущим звеном в осуществлении экономической политики, обеспечивающей экономический рост.

Банковская  система непосредственным образом  связана с экономикой страны и  негативные тенденции в экономике  закономерным образом отражаются и  на банковской системе, в то время как и развитие кризисных явлений в банковской сфере не может не отражаться на экономике.

В наиболее общем  виде экономический кризис можно  определить, как неспособность банковской системы выполнять свои основные функции аккумуляции и мобилизации  временно свободных денежных средств, предоставления кредитов, проведения расчетов и платежей в экономике страны. Мировой опыт экономических кризисов обширен. В течение XX века практически не осталось страны, не испытавшей его в той или иной мере.

Последствия, которые  влекут за собой экономические кризисы, делают актуальными проблемы, посвященные изучению факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций в банковском секторе, выявлению и изучению непосредственных причин современных экономических кризисов, форм их проявления и последствий, а также для выработки адекватных программ антикризисного регулирования банковской деятельности.

Целью данной работы является изучение банковской системы  Российской Федерации, структуры и  проблем функционирования в период экономического кризиса, а так же меры, применяемые во время кризисных ситуаций, для стабилизации ее функционирования.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

· раскрыть понятие  и структуру банковской системы;

· рассмотреть  состояние банковской системы в период экономического кризиса и обозначить социально-экономические последствия;

· обозначить антикризисные  меры, применяемые правительством России;

· выявить тенденции  развития банковской системы РФ.

Объект исследования: Банковская система РФ.

Предмет исследования: проблемы функционирования банковской системы в период экономического кризиса и антикризисные меры правительства.

 

 

Глава1. Банковская система: сущность и функции

 

1.1 Возникновение  и развитие банков. Сущность банков.

Банки - это одни из древнейших кредитных учреждений. Сегодня банки представляют собой специализированные финансовые организации, которые аккумулируют свободные денежные средства юридических и физических лиц, предоставляют их во временное пользование в виде займов, ссуд; осуществляют посредничество в платежах и кредите, а также выполняют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

Для понимания  сущности и роли в рыночной экономике  современных банков необходимо проследить их эволюцию.

Точной даты зарождения банков нет, но существует множество подтверждений, что подобные им институты существовали уже в древности. В Египте банковские операции осуществлялись в ІІІ тысячелетии до н.э. Местом хранения денег были храмы и культовые сооружения. Храмы отдавали денежные средства во временное пользование под высокий процент. Кроме кредитных операций древние банки осуществляли расчеты по обслуживанию вкладчиков, которые производились с помощью трансферита - переноса денежных средств с глиняной таблички одного вкладчика на другую. В Древнем Вавилоне существовали прообразы векселей и чеков, древние банки выпускали даже первые банковские билеты - гуду. Сборник законов Хаммурапи (XVІІ в. до н.э.) регламентировал условия выдачи ссуд, плату за хранение средств.

Традиции доверять денежные средства храмам были развиты не только в царствах Древнего Востока, но и в Древней Греции и Древнем Риме. Знаменитые греческие храмы (Дельфийский, Эфесский, Делосский) были одновременно своеобразными банковскими учреждениями.

В Древнем Риме существовали нормы банковского и кредитного права. Согласно им заниматься кредитным делом могли только аргентарии, которые на базе посредничества в платежах выдавали процентные ссуды своим клиентам под залог или без залога.

С падением Римской  империи происходит затухание развития банковского дела, которое возобновляется с расцветом крупных торговых городов Северной Италии (Генуя, Флоренция, Венеция, Милан) с ІX в. Понятие «банк» происходит от итальянского слова «banсo» - стол, скамья менялы, на которой совершались денежные и кредитные операции. Первый банк в современном его представлении возник в Генуе в 1407 г. (Banсa di San Giorgio). Банковские операции осуществлялись специальными учреждениями - жиробанками (giro по-гречески означает круг). В Италии в XІІв . Появился первый вексель, а затем и переводной вексель. На базе депозитов появился вид банкнот, который можно рассматривать как предшественника современных, но широкое распространение банкноты получили только в XVІІ в. после того, как Банк Англии, созданный в 1664 г., начал выпускать их в обращение.

В начале XІІІ  в. в результате активной торговли с  немецкими городами определились крупные  денежные центры на Руси - Новгород и  Псков. Денежные операции выполнялись  при монастырях и церквях. В Русской  Правде регламентировался порядок взимания долга, охрана имущественных интересов кредитора, виды несостоятельности. Попытка создания ссудного банка бала предпринята псковским воеводой Афанасием Ордин-Нащёкиным в 1665 г. Данный банк был ликвидирован после отзыва воеводы из Пскова. Начало деятельности банков в России относится к середине XVІІІ в. Их предшественницей считается Монетная контора, которая осуществляла первые банковские операции, а первый коммерческий банк - Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества -появился только в 1754 г

Раскрывать  сущность банка можно с двух сторон: с юридической и экономической. В первом случае необходимо рассмотреть  функции и операции, которые согласно законодательству банк, в отличие  от других финансовых учреждений, имеет исключительное право осуществлять. По российскому законодательству, банк отличается от всех других финансовых посредников тем, что только он имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение привлеченных денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Федеральный закон « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Глава 1, статья 3

Чтобы понять экономическую  сторону банковской деятельность необходимо рассмотреть банк на макроуровне. В  данном случае банк представляет собой  финансовый институт, за которым закрепились определённые функции. Согласно современной теории существуют следующие функции банковской деятельности: функция аккумуляции средств - банк накапливает свободные денежные ресурсы и капиталы своих клиентов;функция трансформации ресурсов - вложенные денежные средства предоставляются во временное пользование, т.е. трансформируются в кредиты, или применяются для других денежных операций; функция регулирования денежного оборота - создание платёжных инструментов, таких как банкноты, чеки, векселя и др., осуществление банком платёжных операций позволяют регулировать денежный оборот в наличной и безналичной форме.

На макроэкономическом уровне каждая из выполняемых банком операций приобретает всеобщее значение, вне зависимости от того, выполняет ее тот или иной конкретный банк или нет. Именно потому банку и поручают статус банка. Обладая качествами банка, данное денежно-кредитное учреждение должно предоставлять хозяйству определенный обязательный перечень услуг. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.; Под редакцией О.И. Лаврушина. - 7-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2008. - с.26-27.

Первоначально банки возникли как частные коммерческие образования, являвшиеся элементами торгово-рыночной инфраструктуры. Изначальной их функцией было посредничество в платежах. В результате банки превращали свободный денежный капитал в приносящий процент. Банки выпускают в обращение и изымают из него деньги, определяя таким образом деятельность и природу отношений, осуществляемых другими кредитными учреждениями. В своей деятельности банк является финансовой организацией, кредитным предприятием, играющим на финансовых рынках основную роль, реализующим почти полный перечень рыночных операций.

 

1.2. Понятие и структура банковской системы

Банковская  система представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих  в рамках единого банковского  законодательства, общее регулирование  деятельности которых осуществляет Центральным Банком России.

Для совместного осуществления банковских операций создаются группы кредитных организаций, которые образуются путем заключения договора между двумя или несколькими кредитными организациями. Банковская система является составной частью кредитной и финансовой систем, проводящей сетью, аккумулируя кредитные ресурсы через банковские счета и депозиты и обеспечивая предложение кредита.

Банковская  система активно воздействует на состояние всех секторов экономики, поэтому находится под непосредственным государственным контролем. Регулирование банковской системы производится в соответствии с ежегодно утверждаемой единой государственной денежно-кредитной политикой и государственным бюджетом.

На общее  состояние банковской системы оказывают  воздействие следующие факторы:

уровень капитализации банков. Он характеризуется участием различных юридических лиц в их уставных капиталах, рыночной стоимостью активов банков, темпами роста ВВП в целом; наличие внутренней ресурсной базы. Внутренняя ресурсная база определяется общим предложением денег и кредита в экономике и доступностью их для банков как на внутреннем, так и внешнем рынках капитала, которая зависит от возможности привлечения средств на банковские счета, депозиты, на межбанковском кредитном рынке и у ЦБ; использование кредита в реальном секторе экономики. Эти кредиты носят производительный характер и обеспечивают создание новой стоимости. Направление кредита на инвестиционные цели способствует накоплению капитала и росту ВВП; высокая зависимость банков от финансового состояния клиентов. Банки заинтересованы в росте доходов государства, предприятий, домашних хозяйств. Повышение реального уровня доходов обеспечивает прирост средств в банках на счетах и в депозитах; банковский менеджмент, обеспечивающий эффективное управление кредитными ресурсами, минимизацию кредитных рисков, проведение систематического внутреннего контроля и аудита, надежность и устойчивость банков; наличие системы обязательного страхования вкладов, которая повышает степень доверия вкладчиков к банкам, обеспечивает приток вкладов, стимулирует хранение денег на счетах и депозитах юридических и физических лиц; система реструктуризации банков, воздействующая на состояние банковской системы, так как позволяет "очистить" банковскую систему от недееспособных банков, вовремя оздоровить банки, которые имеют все условия для восстановления банковской деятельности, провести санацию и оздоровление банков, препятствовать выводу из финансово неустойчивых банков ликвидных активов; система банковского надзора со стороны государства, призванная контролировать банки и анализировать их деятельность с целью недопущения нарушений банковского законодательства, искажений банковской отчетности, осуществления незаконных банковских операций и спекулятивных сделок; состояние международных кредитных рынков, которое в условиях глобализации экономики оказывает существенное воздействие на состояние внутреннего кредитного рынка и банковской системы. Привлечение и размещение средств на международных кредитных рынках необходимо, так как банки обслуживают экспортеров и импортеров, осуществляя валютные операции. Международные транзакции - важнейшая составная часть банковских операций. Это касается, как правило, системообразующих банков.

Банковская  система РФ является многоуровневой:

· первый уровень - это ЦБ, который формирует нормативно-правовую базу и осуществляет регулирование денежно-кредитных отношений;