Теории денег и их эволюция. Спрос и предложение денег в краткосрочном и долгосрочном периодах

    По  мере увеличения объема обменных операций и нарастания разнообразия обмениваемых товаров натуральный обмен становился все более трудным, приводил к потерям времени на поиск компаньонов или даже к прямым убыткам, если скоропортящийся товар залеживался. Можно предположить, что некоторые незадачливые продавцы под угрозой гибели товара или с отчаяния меняли его не на нужный, а на ходовой товар, чтобы затем уже обменять его на необходимый.

    Тем самым выделялись ходовые товары-посредники обмена. Многократное использование ходовых товаров закрепляло соотношения, в которых они обменивались на другие товары. Обмен на такие товары приобретал устойчивый характер, что позволяет говорить о рождении товаров-эквивалентов, выступивших в роли первых товарных денег. Благодаря таким деньгам процесс купли-продажи разделяется на два независящих друг от друга действия, а сами товарные деньги становятся счетными единицами, определяющими число единиц денег - товара, которые приходится платить за приобретаемый товар.

    Товарные  эквиваленты, использовавшиеся людьми в виде товарных денег, крайне разнообразны и многочисленны. Среди них упоминаются скот, кожи, меха, табак, бусы из ракушек, зерно, вино. О применении «меховых» денег в России свидетельствует название древнерусской денежной единицы «куна», берущей свое происхождение от меха куницы.

    Далее начинается поиск наиболее удобных товарных денег,  сопровождаемый отказом от малотранспортабельных, изнашивающихся, неоднородных денег. В качестве товарных эквивалентов начинают использовать слитки из меди, бронзы, а затем — серебра и золота. Так как подобные металлические слитки лишались функции собственно товара, а становились лишь обменным эквивалентом, то право мерно утверждать, что в их образе и родились деньги в том смысле, и котором это слово понимается в настоящее время.

    Постепенно  основными денежными материалами  становятся золото и серебро. Чтобы устранить необходимость взвешивания металла при каждом акте обмена, слиткам стали придавать определенную стандартную форму. Со временем эта форма приобрела вид монеты. В Киевской Руси чеканка монет началась в IX-X вв. Во время монголо-татарского ига (1243—1480) отдельные русские княжества чеканили свои монеты, одновременно имела хождение татарская серебряная «теньга», от которой и произошло название российских денег. Из слитков серебра в XIII в. рубились куски, получившие название рублей. Вслед за русскими «гривнами», а также «московками» и новгородками» в начале XVII в. в России установилась стабильная единая монета «копейка», названная так потому, что на ней был отчеканен всадник с копьем. Копейка, весившая 0,68 г серебра, представляла в то время довольно ценную монету, поэтому кроме нее в коду были полукопеечная «деньга» и четвертькопеечная «полушка». Затем русская монетно-денежная система пополнилась серебряными алтыном, полтиной, золотым червонцем.

    История широкого распространения бумажных денег берет начало в XVIII в., но зародились эти деньги гораздо раньше. Есть основания полагать, что бумажные деньги были изобретены еще древними китайскими купцами. Роль бумажных денег в Европе играли расписки о принятии на хранение товаров и золота, которые с равным основанием можно считать и первыми ценными бумагами в форме векселей. Собственно, впервые деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 г. во Франции по проекту шотландца Джона Ло, ставшего французским министром финансов. И хотя замысел Джона о умножить с помощью эмиссии (выпуска) банкнот богатство Франции провалился, он дал импульс массовому выпуску и хождению бумажных денег.

    Выпуск  первых бумажных денег в России начался  в 1769 г., при Екатерине II, они назывались ассигнациями и обращались в виде государственных казначейских билетов, имевших твердо установленный курс. Затем были введены в обращение кредитные билеты, которые можно было разменивать на металлические деньги, право на эмиссию получила Экспедиция государственных кредитных билетов, а затем это право перешло к Государственному банку. Любопытно, что в этот период российские денежные банкноты почти целиком обеспечивались наличным золотом, допускался выпуск банкнот сверх разменного золотого фонда на сумму не более одной трети. Лишь после начала первой мировой войны 1914—1918 гг. размен бумажных денег на золото резко сократился и практически прекратился. Ни государственные казначейские билеты, ни банковские банкноты с тех пор уже не имели гарантированного золотого покрытия.

    Отрыв бумажных денег от их реального золотого содержания, т. е. несоответствие количества денег количеству подкрепляющих их номинальную стоимость драгоценных металлов, стало главной болезнью бумажных денег. Золотые и серебряные монеты одновременно представляют собой и деньги, и товар - драгоценный металл, поэтому их соответствие скреплено живой сутью. Бумажные денежные купюры, ассигнации оторвали деньги как товарный эквивалент от тех наиболее ценных универсальных товаров, в которых он длительное время был воплощен. Это привело в последующем к неуемным соблазнам плодить бумажные деньги, не заботясь о нарушении их стабильности как товарного эквивалента.

    Строго  говоря, «раздвоение» денег началось вне зависимости от выпуска бумажных денег и было первоначально связано  с применением разных металлов для чеканки монет. В результате оказалось, что металлические деньги лишались столь необходимого им свойства однородности, одна и та же денежная единица ценилась по-разному в зависимости от вида металла, из которого были изготовлены деньги. Чаще всего деньги из дорогих и редких металлов ценились выше, чем деньги из более дешевых и распространенных металлов. В случае применения биметаллических денег их ценность стала зависеть от процентного содержания более дорогого металла или от так называемой пробы металла.

    В итоге еще металлические деньги стали делиться на «хорошие» (ценные) и «плохие» (с более низкой ценностью  денежной единицы) Экономика как  наука пополнилась законом Грешема, названным по имени английского  финансиста XVI в.: «Худшие деньги вытесняют  из обращения лучшие». В соответствии с этим законом «хорошие» деньги, обладающие более высокой ценностью, естественно «вымываются» из обращения, припрятываются, становятся объектом накопления, заменяются «плохими». Иногда замена денег на «худшие» производится правительством, что позволяет говорить о «государственной порче» денег. Так, в истории России XVII в. известен «медный бунт», вызванный тем, что при царе Алексее Михайловиче взамен серебряных монет стали чеканить медные, пытаясь принудительно придать им курс серебряных.

    Но  «государственная порча», обусловленная  применением разных металлических  денег, не идет ни в какое сравнение с «порчей», вызываемой обильным выпуском «нетоварных» бумажных денег, порождающих галопирующую инфляцию. Достаточно вспомнить Советскую Россию начала 20-х годов XX в., когда бумажные деньги таскали в мешках, или Германию после первой мировой войны, в которой рулоны обесцененных купюр использовались как обои.

    Нельзя  забывать о том, что бумажные деньги, в отличие от товарных денег и металлических монет из драгоценных металлов, являются символическими, так как они, будучи знаками стоимости, не воплощают в своей бумажной сущности той номинальной стоимости, которая начертана на банкноте. Их называют также «декретными», ибо они считаются деньгами согласно правительственным декретам. Еще в XVIII в. М.Д. Чулков обращал внимание на то, что бумажные деньги, называемые им «писанными обязательствами», надо применять с «великой осторожностью» во избежание «самых вредных последствий». 

    2.2. Виды денег

    Под словом «деньги» понимается значительное множество их разновидностей, отличающихся «денежным материалом», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие. Исторически унаследованная форма денег - монета, применение которой постепенно сужается. Но удобство монет при использовании в кассовых, торговых автоматах продлевает их жизнь. Монеты удобны и в виде денежной «мелочи». Вместе с тем монетные деньги составляют лишь несколько процентов общей денежной массы и в России, и в других странах. В гораздо большей степени денежное обращение обслуживается бумажными деньгами в форме банкнот (банковских билетов), выпускаемых центральным банком страны, и казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством. В обыденной жизни эти две формы неразличимы для граждан, те и другие представляют для них государственные бумажные деньги.

    Бумажные  деньги и разменная мелочь, вместе взятые, образуют наличные деньги, именуемые  иногда просто наличностью. Название этих денег подчеркивает, что имеются  в виду деньги, наличествующие в своей явно физической форме. Наличные деньги, которые многие граждане России воспринимают как деньги вообще, в действительности представляют исторически преходящую форму, уступающую свое место безналичным денежным средствам.

    Однако  на стороне наличных денег все  еще имеются преимущества, делающие их привлекательными. Наличные деньги представляют достаточно универсальное средство при совершении подавляющего числа платежей. Наличные деньги легко обратимы в безналичные, тогда как обратный процесс может быть затруднен. Психологически наличная форма денег создает уверенность в реальности факта принадлежности денег их владельцу, что особенно важно, когда люди не доверяют не только государству, но никому кроме себя. Наконец, о наличных деньгах не обязательно заявлять, тогда как безналичные фиксируются учреждениями, где они находятся на счетах. Поэтому наличные деньги, как это ни странно на первый взгляд, оказываются более невидимыми, чем безналичные деньги.

    Наряду  с понятием «наличные деньги»  в экономической литературе встречается близкое по смыслу выражение «символические деньги». В отличие от товарных денег, чья стоимость как средства обмена, платежа подкреплена стоимостью товара, выполняющего роль денег, в символических деньгах это правило не соблюдено. Символические деньги представляют денежное средство, стоимость и покупательная способность которого как денег существенно выше, чем издержки их выпуска, т. е. чеканки, печатания, а также выше, чем возможная выручка от продажи материала, из которого изготовлены денежные знаки, или от их реализации в качестве сувениров. Почти все бумажные деньги и большинство металлических, кроме разве что золотых и серебряных, с полным основанием могут быть названы символическими. Они стали деньгами лишь благодаря тому, что государство отвело им эту роль. При использовании таких денег не по прямому назначению получить за счет их продажи сумму, большую нарицательной стоимости, обозначенной на монете или бумажной купюре, можно разве что у собирателей денежных знаков - нумизматов.

    Поэтому символические деньги обладают плохим свойством терять свою покупательную способность. В таких ситуациях возникает явление, именуемое «бегством от денег», стремлением превратить их в товары, материально-вещественные ценности, золото или другие более надежные деньги.

    Основную  массу денежных средств представляют безналичные деньги на банковских счетах. Это не только денежные средства организаций, которые пользуются во взаимных расчетах между собой и с банками безналичным денежным оборотом, но и в значительной степени деньги граждан, хранящиеся на личных счетах в банках. Прогресс денежной системы проявляется в виде сокращения доли маличных денег в обороте в пользу увеличения безналичных расчетов. Однако в России доля наличных денег в обращении все еще высока, в конце 90-х годов она составляла 30-40% денежной массы.

    В советский период экономической  истории России наличные и безналичные деньги были строго разграничены. Ограничивалось превращение в наличные деньги безналичных средств предприятий. Пути использования денежных средств во многом были предписаны планами и инструкциями, за чем строго следил государственный банк. Отголоски этих подходов проявились и в более поздние периоды, уже в процессе перехода России к рыночным отношениям в виде затруднений в обналичивании денежных средств, находящихся на банковских счетах. Проведение подобных, казалось бы, безобидных банковских операций стали осуществлять посредники за определенную плату.

    Одной из наиболее распространенных и прогрессивных  форм пользования безналичными деньгами стали денежные чеки. Владелец денежного  чекового вклада, находящегося на его  счете в банке, имеет основание и право выписывать чек на любую сумму денег, не превышающую сумму вклада, и предъявить такой чек к оплате или непосредственно использовать в качестве платежного средства. Тем самым чек реализует основную функцию денег - платежную, не будучи наличными деньгами. Благодаря чекам не надо носить все необходимые для покупки деньги с собой в кармане или портфеле, достаточно иметь свою чековую книжку. Ведь подписанный владельцем чек представляет собой приказ вкладчика своему банку о выдаче денег со счета или переводе на другой счет. Поэтому за рубежом чеки и чековые вклады считают формой денег.

    Однако  в отличие от наличных денег чеки не являются столь же универсальным  платежным средством. Их прием может  быть ограничен, они привязаны к определенному счету в банке, их сложно передавать другому лицу, они в большей степени нуждаются в проверке подлинности и подтверждении своей принадлежности собственнику. Чеки, широко употребляемые в финансовой практике ряда стран, в России только начали находить применение, чаше используются организациями, чем отдельными лицами.