Состояние банковской системы Республики Беларусь и особенности ее развития

На 1 июля 2012 г. объем нормативного капитала банков составил более 42 трлн. бел.руб., увеличившись за этот период на 4,8 трлн. бел. руб., или на 12,7%. В  реальном выражении, с учетом инфляции, нормативный капитал банков возрос на 2,1%. При этом в пяти крупнейших банках сосредоточено 78,3% от всего капитала банковского сектора. Главными источниками  роста капитала стали прибыль, переоценка основных средств и увеличение уставных фондов.

Прибыль, полученная банками  за январь — июнь, составила 2,9 трлн. бел.руб. В то же время убытки имеют  два банка. Относительно сопоставимого  периода прошлого года рентабельность банков увеличилась по всем рассчитываемым показателям.

Динамика кредитования банками  экономики в национальной валюте характеризовалась замедлением  в I квартале и оживлением во II квартале текущего года. Этому в числе прочих факторов способствовало снижение ставки рефинансирования. При этом сохраняются  высокие темпы кредитования в  иностранной валюте, что во многом обусловлено существенным различием  в уровнях процентных ставок по кредитам в национальной и иностранной  валютах.

Следует отметить, что оживление  кредитования банками экономики  в национальной валюте в значительной мере было обусловлено кредитованием  государственных программ через уполномоченные банки. В то же время не в полной мере используется финансирование государственных программ через ОАО “Банк развития Республики Беларусь”, целью функционирования которого является именно совершенствование такого финансирования.

В целом общий уровень  рисков банковского сектора в  течение последнего квартала 2011 г. и  первого полугодия 2012 г. значительно  снизился. Это произошло в результате стабилизации ситуации на валютном рынке, рекапитализации банков, прежде всего  государственных, положительного внешнеторгового  сальдо страны. Снизились девальвационные  иинфляционные ожидания участников рынка, увеличились срочные вклады населения. Уровень подверженности рискам банковской системы достиг максимума  в ноябре и декабре 2011 г., после  чего неуклонно снижается.

Таким образом, основным итогом первого полугодия 2012 г. стало повышение  сбалансированности и стабилизация экономики за счет мер экономической  политики Правительства и Национального банка [7].

3.2 Особенности  и перспективы развития банковской  системы.

Во втором полугодии 2012 г. Национальный банк продолжит проведение взвешенной процентной политики. Скорость снижения ставки рефинансирования замедлится. Дальнейшая ее динамика будет зависеть от развития инфляционных процессов  в экономике, изменения ситуации в денежно-кредитной сфере и  на валютном рынке. Однако в любом  случае уровень ставок будет нацелен  на защиту рублевых сбережений от инфляции и превышение их доходности по сравнению  с иностранной валютой.

Банкам, в свою очередь, необходимо проводить более гибкую процентную политику и оперативно реагировать  на изменение конъюнктуры на рынке  рублевых депозитов.

Сегодня проблемой является короткий срок привлечения банками  вкладов населения. Большая часть(59,8%) новых рублевых депозитов физических лиц за январь — май 2012 г. была привлечена на срок до 6месяцев и только немногим более трети (37,5%) — на срок свыше  года. Поэтому банкам необходимо уделять  больше внимания вопросу привлечения  долгосрочных сбережений населения. Целесообразно  увеличивать разницу между процентными  ставками по долгосрочным и краткосрочным  депозитам. Следует активно использовать линейки вкладов, предусматривающие  при до-срочном возврате денежных средств выплату процентного  вознаграждения в размере ставки по текущему счету.

Вместе с тем риски  в экономике и денежно-кредитной  сфере сохраняются. Поэтому Правительству  и Национальному банку важно  продолжить проведение политики макроэкономической стабилизации. Во втором полугодии 2012 г. Национальный банк Республики Беларусь приложит все усилия для выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики на 2012 год. Будет продолжена работа с Антикризисным фондом ЕврАзЭС.[10]

Банкам, в свою очередь, можно  рекомендовать:

● продолжить работу по наращиванию  ресурсной базы, в том числе  за счет долгосрочных сбережений предприятий  и населения, проводя более гибкую процентную политику;

● усилить контроль за финансовым состоянием клиентов и их способностью своевременно и в полном объеме погашать обязательства при предоставлении кредитов в иностранной валюте;

● при осуществлении кредитования экономики ориентироваться на реальные ресурсные источники, имеющиеся  в распоряжении банка.

Основные приоритеты развития:

ü Клиентоориентированная политика

Одной из основных возможностей противостоять такому вызову как  усиление конкуренции на белорусском  банковском рынке, может быть последовательное проведение клиентоориентированной политики. При этом Банком, развивающим свой бизнес в качестве универсальной  кредитно-финансовой организации, отмечается важность совершенствования работы, как с корпоративными, так и  с розничными клиентами.

В этой связи будут предприниматься  целенаправленные шаги по постоянному  совершенствованию банковских продуктов, тарифной политики, системы коммуникаций, позволяющие предоставлять услуги на высоком качественном уровне, полностью  соответствующем потребностям основных категорий клиентов.

ü Международное сотрудничество

Как и ранее, одним из приоритетов  в деятельности банка будет развитие международного сотрудничества. В условиях ограниченного объема ресурсов, которые  могут быть привлечены на внутреннем финансовом рынке, и обоснованного  ожидания в обозримой перспективе  высокого спроса клиентов на кредитные  услуги одним из основных конкурентных преимуществ банка станут имеющиеся  перспективы для расширения взаимодействия с зарубежными партнерами.

Зарекомендовав себя в  качестве надежного контрагента, точно  выполняющего все финансовые обязательства, банк будет иметь возможность  привлечения ресурсов иностранных  кредитно-финансовых организаций для  финансирования различных по масштабам  и условиям реализации проектов.

ü Развитие технологий

Банк намерен прикладывать максимум усилий для интенсивного внедрения  современных технологий про построении своего бизнеса. Эта работа будет  включать в себя оптимизацию бизнес-процессов, использование прогрессивных методов  взаимоотношений с клиентами, совершенствование  системы управления рисками, применение эффективных прикладных систем для  продвинутого анализа планируемых  и совершенных операций. Совершенствование  ключевых элементов ведения бизнеса  будет осуществляться с учетом лучшей мировой практики и одновременно предполагает адекватное развитие в  банке информационных технологий.

ü Безопасное функционирование

Банк намерен придерживаться консервативных подходов в отношении  уровня принимаемых на себя рисков. Исходя из роста объемов активов, подверженных кредитному риску, и увеличению масштабов деятельности по другим бизнес-направлениям, банк будет принимать меры по адекватному  наращиванию своего нормативного капитала и формированию соответствующих  резервов. В принятии управленческих решений приоритет будет отдаваться аспектам безопасности, нежели возможности  получения более высокого дохода за счет операций с повышением уровнем  риска. Кроме того, банк продолжит  дальнейшее совершенствование системы  управления всеми основными видами принимаемых рисков.

ü Повышение эффективности деятельности

Банк планирует в своей  деятельности уделить значительное внимание вопросам оптимизации затрат, инвентаризации тарифов и условий  предоставления услуг на предмет  оценки рентабельности совершаемых  операций и изысканию резервов для  дальнейшего наращивания доходов. Решение об освоении новых сегментов  рынка, развитии и корректировке  продуктового ряда в преимущественном порядке будет осуществляться на базе детального анализа рентабельности соответствующих направлений деятельности банка и возможности окупаемости  в обозримые сроки производимой на данные цели затрат

Основными факторами, которые  определяют возможность выполнения стратегических целей развития банка  на 2011-2015 годы, являются:

-наличие благоприятной  конъюнктуры на основные группы  товаров белорусского экспорта  и импорта

-стабильное социально-экономическое  развитие Республики Беларусь

-предсказуемость и умеренные  колебания курса национальной  денежной единицы к основным  валютам

-сокращения объемов кредитования  государственных программ и мероприятий  за счет передачи соответствующих  активов Банку развития и последующего  участия данной структуры в  текущем финансировании экономики

-оказание собственниками  Банка адекватной поддержки посредством  увеличения уставного фонда Банка.

Основными целями в деятельности Банка на протяжении 2011-2015 годов  будут выступать:

-Продолжение целенаправленной  политика по финансированию национальной  экономики, в том числе агропромышленного  сектора

-Обеспечение кредитными  ресурсами из-за рубежа преобладающей  части потребностей обслуживаемых  субъектов хозяйствования в финансировании  импортных контрактов

-Обеспечения выполнения  пруденциальных требований, которые  установлены  Национальным банком  Республики Беларусь

-Поддержание степени  удовлетворенности клиентов банковскими  продуктами и качеством обслуживания  на уровне, ежегодно устанавливаемом   целями в области качества

-Наращивание (2015 год к  2012 году) объемов получаемой прибыли  не менее чем в 2 раза.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская система-это  одно из высших достижений экономической  цивилизации, которую изобрел и  построил человек. Она представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействую через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения  и экономики в целом.

Банковская система существует только тогда, когда в стране существует достаточное количество банков, а  также кредитных учреждений, которые  выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит экономическую систему страны. 

В работе была рассмотрена  основная роль Национального банка  в проведении денежно-кредитной  политики государства, процессы развития коммерческих банков, особенности и  направления развития банковской системы  и перспективы развития банковской деятельности в Республике Беларусь. Приоритетные направления и параметры  развития банковского сектора, определенные в настоящей Стратегии, будут  ежегодно учитываться при разработке проекта основных направлений денежно-кредитной  политики Республики Беларусь.

По уже сказанному, можно  сделать вывод, что коммерческие банки на данный момент являются основной составной частью кредитно-финансовой системы любой страны. Они преобладают  на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономически развитой стране поистине огромны. Представление  об этом можно получить, просмотрев статистику денежных потоков, которые  проходят через коммерческие банки

Также необходимо отметить, что важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширения сети филиалов по все стране, установление связей с банковскими организациями  ближнего зарубежья, стремление выйти  на финансовые рынки Запада.

Банковская система остается ведущим звеном институционального сектора национальной финансовой системы. Устойчиво работающие финансовые рынки  и институты, надежно функционирующая  платежная система и система  надзора позволят обеспечить финансовую стабильность в стране как важнейшее  условие поддержания положительной  динамики экономического развития Республики Беларусь.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1)Национальный банк Республики  Беларусь [Электронный ресурс]

http://www.nbrb.by/

2)  Дубков С., Масько  И. Банки на территории Беларуси: Вехи истории/// Банковский вестник. - 2012.

3)  Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/  В.И. Тарасов - 2-е изд., стереотип. - Минск: Книжный дом; Мисанта, 2005. - 512 с;)

4)Грищенко Г.З., Осипов  И. А. Основы банковского дела. М.: Изд-во МИУ,2007

5) Боровков, И. Деньги. Денежная  система. Кредитно-банковская система.  Открытый урок №50/ И. Боровков. -- Москва: Инфра-М, 2000 - 423с.

6) .Основы банковского  дела : Учеб.пособие для экон. специальностей  вузов/ Б.С.Войтешенко, В.В.Козловский, Т.Д.Брежнева и др.; Под ред.  Ю.М.Ясинского; Мин. гос. лингвист. ун-т. - Мн.: ООО «Тесей», 1999. - 446 с

7) Алымов, Ю.М Об итогах  выполнения Основных денежно-кредитной  политики Республики Беларусь  в первом полугодии 2012г. И  задачах банковской системы по  их дальнейшей реализации/ Ю.М.Алымов// Банковский вестник. - 2012.

8) Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.Н.Белоглазова. - М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. - 620 с.

9)Организация деятельности  коммерческих банков: учебник Г.И.Кравцовой,  Н.К. Василенко, О.В.Купчинова;  под ред. проф. Г.И.Кравцовой.-3-е  изд., перераб. и доп.- Минск: БГЭУ-2007.

10)Лузгин Н.В. Итоги  работы банковского сектора в  первом полугодии 2012 г. И выполнение  банками нормативов безопасного  функционирования/Н.В.Лузгин// Банковский  вестник. - 2012.

11)Банковский кодекс Республики  Беларусь.

12)ОАО «Белагропромбанк»  [Электронный ресурс]

http://www.belapb.by/

13) Макроэкономика: учебное  пособие / А.В.Бондарь, В.А. Воробьев, Л.Н.Новикова [и др.] - Минск: БГЭУ, 2007.

14)Журнал «Вестник Ассоциации  белорусских банков»

15) Денежно–кредитная и  финансовая статистика, Национальный  банк Республики Беларусь [Электронный  ресурс] http://www.nbrb.by/.

 

 

Приложение 1

Организационная структура  банка