Состояние банковской системы Республики Беларусь и особенности ее развития

Основными целями деятельности Национального банка Республики Беларусь являются:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам

• укрепление и развитие банковской системы Республики Беларусь

• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы

Стоит отметить, что получение  прибыли не является основной целью  Национального банка Республики Беларусь.

Для выполнения своих целей  Национальный банк наделен множеством функций:

§ регулирование денежного обращения

§ валютное регулирование

§ регулирование кредитных отношений

§ регулирование внешнеэкономической банковской деятельности

§ проведение единой государственной денежно-кредитной политики

§ организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков

§ выдача лицензий на осуществление банковских операций

§ эмиссия денег на территории Республики Беларусь

§ создание и накопление золотовалютных резервов Республики Беларусь

§ разработка платежного баланса Республики Беларусь[6,с.81]

 

Национальный банк совместно  с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной  политики Республики Беларусь на очередной  год. Также ежеквартально информирует  Президента Республики Беларусь и Правительство  Республики Беларусь об объеме эмиссии  денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

2.3 Коммерческие  банки в Республике Беларусь, их устройство и функции.

Как уже ранее говорилось, в Республике Беларусь действует  двухуровневая банковская система, в которой первый уровень представляет Центральный банк Республики Беларусь - Национальный банк, а второй уровень  составляют коммерческие банки, которые  подчиняются Национальному банку.

Коммерческий банк-самостоятельный  субъект хозяйствования, который  оказывает различные виды банковских услуг на принципах коммерческого  расчета.

Термин “коммерческий  банк” возник на ранних этапах становления  банковского дела, когда банки  в основном обслуживали различные  виды операций, связанные с торговлей  и обменом товаров, основные клиенты  были торговцы. Развитие производственной промышленности способствовало возникновению  операций по краткосрочному кредитованию производственного периода, к примеру, создание запасов сырья и готовых  изделий или выплата заработной платы. По мере того как развивалась  банковская система термин “коммерческий  банк ” стал обозначать больше “деловой”  характер банка.

Сущность банка полнее можно понять, если рассмотреть его  функции. Одной из важнейших функций  в деятельности банка-посредническая функция. Банки мобилизируют свободные  денежные средства и предоставляют  во временное пользование тем, кто  нуждается в дополнительных средствах. Также эта функция проявляется  и в посредничестве платежах как  наличными, так и безналичными денежными  средствами. Банки выступают посредниками в операциях с ценными бумагами(купля-продажа  ценных бумаг, их хранение),что способствует развитию и формированию фондового рынка.

Вторая функция банка-стимулирование воспроизводства материальных благ и накопление их в хозяйстве. Это  достигается путем мобилизации  денежных ресурсов и их перераспределения  с целью улучшения производства и обращения.

Третьей функцией банка является функция регулирования денежного  оборота. Банки являются центрами через  которые проходит платежный  оборот  различных хозяйственных субъектов. Через них появляются возможности  совершения обмена, движения денежных средств, а также регулирование  этих процессов. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом, осуществляется перелив капиталов  от одного субъекта к другому, от одной  отрасли народного хозяйства  к другой. Существует одна особенность  банков, она состоит в том, что  банки организуют денежный оборот в  его совокупности, непосредственно  осуществляют его и трансформируют наличный денежный оборот в безналичный  и наоборот [9].

Выполняя данные функции, банки играют важную роль в экономике  страны. Роль банка можно рассмотреть  как с количественной, так и  с качественной стороны. Количественная сторона определяется объемами и  разнообразием банковских услуг.

С помощью этих данных можно  определить масштабы банковской деятельности, сравнить работу некоторых банков как  по стране, так и с другими странами.    

Основная масса действующих  в нашей стране банков-это акционерные  общества открытого типа. Все эти  банки являются универсальными, хотя в названии некоторых белорусских  коммерческих банках присутствует указание на их специализацию. К примеру возьмем  Белагропромбанк, у которого одним  из самым приоритетным направлением является поддержка агропромышленного  сектора. Но в то же время нельзя говорить о том, что если один конкретный банк оказывает определенную услугу, то ее не могут предложить и другие банки. Тем не менее специализация  все же есть, она касается не спектра  оказываемых услуг, а направления  на работу с определенной группой  клиентов.

На основании лицензии Национального банка осуществляется  деятельность коммерческих банков.

В настоящее время на территории Беларуси действует 32 банка: Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Беларусбанк,Белинвестбанк,Приорбанк,Белвнешэкономбанк,Паритетбанк,Белгазпромбанк,Белорусский  народный банк, Онербанк, Банк ВТБ, Акционерный банк реконверсии и развития, БТА Банк(дочерний банк одноименного казахстанского банка),Трастбанк, Сомбелбанк, Минский транзитный банк, Белросбанк, Хоум Кредит Банк,Франсабанк,Дельта Банк, Кредэксбанк, Альфа-банк, Международный резервный банк, Абсолютбанк,Технобанк, Евробанк, БелСвиссБанк, Белорусский Банк Малого Бизнеса, Банк Москва-Минск, ТК Банк, Цептер Банк,БелВЭБ.

Следует отметить особую роль таких банков как: ОАО «Белагропромбанк», ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «БПС-Банк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Белвнешэкономбанк», ОАО «Приорбанк», которые лидируют по всем направлениям банковского бизнеса. Но стоит сказать, что и остальные  банки страны не стоят на месте  и именно с их появлением обострилась  конкуренция на банковском рынке, появляются новые технологии обслуживания клиентов, а также предлагаются новые виды услуг.

Функции банков осуществляются через банковские операции. Банковские операции-деятельность банка, осуществляемая по поручению и в интересах  клиента с целью удовлетворения его потребностей.

Особенностью услуг банка  в отличии от товаров, услуг предприятий  является то, что клиент не только принимает  услугу банка, но и сам принимает  участие в процессе ее оказания. Цель банка-обеспечить клиента конкурентными  преимуществами по сравнению с другими  производителями таких услуг.

Так как банки предоставляют  в основном одинаковые, традиционные услуги, то их качество становится важным инструментом конкурентной борьбы банков за клиента. Качество банковской услуги- это совокупность свойств и элементов, которые обеспечивают удовлетворение ожидаемых потребностей клиента.

По банковскому кодексу  Республики Беларусь к банковским операциям  для клиентов относятся:

Ø валютно-обменные операции

Ø привлечение денежных средств физических лиц и юридических лиц во вклады

Ø размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

Ø открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, счетов в драгоценных металлах

Ø осуществление расчетов и кассового обслуживания физических и юридических лиц , в том числе банков-корреспондентов

Ø выпуск в обращение банковских пластиковых карточек, операций с ними

Ø инкассация денежных средств

Ø выдача банковских гарантий

Ø услуги по хранению документов и ценностей

Кроме того, банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения вправе осуществлять и другие нетрадиционные услуги:

• бухгалтерская помощь предприятиям

• представление клиентских интересов в судебных органах

• услуги по предоставлению сейфов

• туристские услуги

• финансовая аренда(лизинг)

Стоит отметить, что банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также  страхованием [6,с.84].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. Состояние  банковской системы Республики Беларусь и особенности ее развития.

3.1 Основные направления  развития банковской деятельности.

Современная банковская система-это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства, так как деятельность банков тесно  связана с потребностями воспроизводства.

Банки находятся в центре экономической жизни, обслуживают  интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительное влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом , стекающимся к  ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства  и частных лиц, регулируют денежный поток, влияя на скорость их оборота.

Также банки предоставляют  многообразный комплекс услуг своим  клиентам- от традиционных депозитно-ссудных  и расчетно-кассовых операций, которые  определяют  основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами[8, с. 35].

Поэтому анализ показателей  деятельности банковской сферы является одной из ключевых составляющих изучения экономики государства в целом.

Основные направления  развития банковского сектора:

1.Совершенствование институциональной  и функциональной структур банковской  системы

2.Расширение ресурсной  базы банков, оптимизация активов  и пассивов

3.Повышение капитализации  банков 

4.Совершенствование корпоративного  управления и внутреннего контроля  в банках

5.Формирование среды добросовестной  конкуренции деятельности банков

6.Развитие информационных  технологий в банковской деятельности  и платежной системы

7.Совершенствование бухгалтерского  учета в банках 

8.Кадровое обеспечение  развития банковской системы

Совершенствование институциональной  и функциональной структур банковской системы. В развитии банковской системы  Республики Беларусь сохраняется двухуровневая  структура. Первый уровень представляет Национальный банк Республики Беларусь. Второй уровень-универсальные и  специализированные банки, небанковские кредитно-финансовые и другие учреждения: ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные  кооперативы, общества взаимного кредитования, ивестиционные и иные структуры. Общая направленность  развития структуры банковской системы Республики Беларусь, как и экономики страны в целом, это ориентация банковской системы на рыночные принципы функционирования.

Расширение ресурсной  базы банков, оптимизация активов  и пассивов. Одним из важнейших  условий расширения состава операций, которые выполняют банки, улучшение  качества банковских услуг, повышение  функциональной роли банковской системы  в экономическом и социальном развитии страны - наращивание ресурсной  базы банков и оптимизация структуры  их активов и пассивов.

Расширение ресурсной  базы банков осуществляется по двум основным направлениям - за счет внутренних источников, формируемых развитием экономики  страны, и внешнего инвестирования.

На развитие банков существенное влияние оказывает размещение увеличивающихся  средств как центральных, так  и местных органов управления. Размещение этих средств в банках будет осуществляться на рыночных принципах  посредством проведения публичного торгов, таких как тендер или аукцион.

Для достижения целевого ориентира  по участию банков в кредитовании экономики важно не только нарастить  ресурсную базу, но и обеспечить оптимизацию активов и пассивов банка.

Капитализация банков будет  повышаться как за счет внутренних, так и внешних источников. Внутренними  источниками увеличения капитала банков являются прибыль банков и инвестиции в банковскую деятельность резидентов Республики Беларусь. Внешними источниками  увеличения капитала белорусских банков станут инвестиции нерезидентов Республики Беларусь.

Работа банковского сектора  страны в первой половине 2012 г. осуществлялась в условиях снижения внешних и  внутренних дисбалансов, наращивания экспортного потенциала и увеличения поступающей в страну валютной выручки, стабильности на внутреннем валютном и депозитном рынках. В отчетном периоде обеспечена устойчивая работа банковского сектора. В Республике Беларусь в настоящее время действуют 32 банка, из которых  27 — с участием иностранного капитала. В 24 банках доля участия иностранных инвесторов в уставном фонде превышают 50%. В настоящее время в уставных фондах белорусских банков присутствует капитал из России, Украины, Казахстана, Латвии, Австрии, Кипра, Ирана, Швейцарии, Нидерландов, Ливана, Люксембурга, Великобритании, Германии, США и других стран.

Ведущую роль в банковском секторе национальной экономики  продолжают играть банки, контролируемые государством. Доля государства в  уставных фондах банков составляет 23,5 трлн. бел.руб., или 82,5%совокупного уставного  фонда банковского сектора.

Активы банковского сектора  к 1 июля 2012 г. достигли 283 трлн. бел.руб. За январь — июнь они увеличились  на 24 трлн. бел. руб., или на 9,2%. При  этом доля активов в иностранной  валюте незначительно уменьшилась  — с 47,4 до 44,9%.

Уставный фонд банков за полугодие пополнился на 3%, достигнув  к 1 июля 28,5 трлн. бел.руб.(2,7 млрд. евро в  эквиваленте).