Роль центрального банка в регулировании денежной массы и кредитного обращения

министерство образования и  науки 

республики казахстан

 

кокшетауский государственный  университет 

им. ш.ш. Уалиханова

 

экономический факультет 

 

кафедра «Менеджмента

и маркетинга»

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

по дисциплине: «Экономическая теория»

 

  на тему: «РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ И КРЕДИТНОГО ОБРАЩЕНИЯ »

 

 

                                                                                  ВЫПОЛНИЛ:

                                                                                  студент группы УиАР-12-2010

                                                                                  очного отделения

                                                                                  Кенжебулатова А.М.

 

                                                                                  ПРОВЕРИЛ:

                                                                                  магистр экономики,

                                                                                  старший преподаватель

                                                                                  Ахмедьяров Е.А.

 

 

 

 

 

 

КОКШЕТАУ 2010

 

 

ПЛАН

 

ВВЕДЕНИЕ                    3-5 

ГЛАВА 1 МЕСТО И РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  В ДЕНЕЖНО - КРЕДИТНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ 

1. Сущность, функции и операции центральных банков           6-14
2. Центральный банк как главное звено кредитной системы        15-19
3. Функции и операции Национального Банка Республики Казахстан       19-22

 

ГЛАВА 2 ДЕНЕЖНО – КРЕДИТНАЯ И ВАЛЮТНАЯ ПОЛИТИКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

2.1 Денежно – кредитная и кредитная политика Республики Казахстан       23-25

2.2 Денежные агрегаты Национального Банка в Республике Казахстан       25-26

2.3 Валютное  регулирование и контроль                                                          27-29

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                30-32

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ          33-34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

На ранних стадиях развития кредитной системы  отсутствовало четкое разграничение  между центральными и коммерческими  банками.

Коммерческие  банки широко использовали выпуск банкнот  как один из источников мобилизации  капитала. По мере развития кредитной  системы происходил процесс централизации  банкнотной эмиссии в немногих крупных  коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска  банкнот закрепилось за одним  банком, пользовавшийся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию  всеобщего кредитного орудия обращения.

Первоначально такой банк назывался эмиссионным  или национальным, а в дальнейшем - центральным банком, что соответствовало  его главенствующему положению. Центральный банк служит осью, центром  кредитной системы.

С точки  зрения собственности на капитал  центральные банки подразделяются на:

1) государственные, капитал которых принадлежит государству;

2) акционерные;

3) смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству.

Независимо  от того, принадлежит или нет капитал  центрального банка государству, исторически  между банком и правительством сложились  тесные связи. Правительство заинтересовано с надежности центрального банка  в силу особой роли последнего в  проведении экономической политики правительства.

Независимо  от принадлежности капитала, центральный  банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства.                                                  

В тоже время  независимость центрального банка  от правительства имеет относительный  характер в том смысле, что экономическая  политика не может быть успешной без  четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной  и финансовой политики.

Республика  Казахстан имеет двухуровневую  банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан представляет собой верхний уровень банковской системы страны.

Национальный  Банк Республики Казахстан является центральным банком страны и отвечает за функционирование денежно-кредитной  сферы. Основной целью деятельности Национального Банка является обеспечение  стабильности цен в Республике Казахстан.

Достижение  Национальным Банком основной цели, направленной на обеспечение стабильности цен  в стране, всецело зависит от реализации таких основных задач как разработка и проведение денежно-кредитной  политики государства; осуществление  валютного регулирования и валютного  контроля, а также содействие обеспечению  стабильности финансовой системы.

Сегодня, когда экономика Казахстана вместе с другими странами переживает мировой  финансовый кризис, тема настоящего курсового  исследования является актуальной и  современной.

Целью курсовой работы является изучение функций и  операций Национального Банка Республики Казахстан как центрального банка  страны.

В соответствии с поставленной целью были сформулированы задачи курсовой работы:

1) изучить сущность, функции и операции центральных банков;

2) определить место и роль центрального банка в кредитной системе страны;

3) рассмотреть правовой статус, структуру, цели и задачи Национального Банка Республики Казахстан;

4) проанализировать функции и операции Национального Банка Республики Казахстан как центрального банка страны;

  5) изучить денежно-кредитную политику Национального Банка Республики Казахстан.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1 МЕСТО  И РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ДЕНЕЖНО - КРЕДИТНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ

1.1 Сущность, функций и операций Центральных Банков.

Центральными  банками являются банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в  обращение. Главная задача банков, выполняющих  функции центральных, торгующих  денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно  в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной  деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими  организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании  этого слова.

Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать  поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный  банк становится центром по организации  банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки  и иные кредитные учреждения.

Сущность  центрального банка проявляется  в следующих понятиях:

1) Эмиссия и контроль денежного обращения.

За Банком Казахстана как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Республики Казахстан.

Совет директоров принимает решение о выпуске  в обращение новых банкнот  и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых  денежных знаков.

В целях  организации наличного денежного  обращения на территории Республики Казахстан на Банк Казахстана возлагаются следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций.

2) Расчетный и резервный центр банков.

3) Управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета.

4) Выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков».

5)Установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам.

6) Определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация.

7) Проведение научных исследований.

8) Определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране.

9) Формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное  функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных  функций центральному банку необходима обширная сеть региональных учреждений, а так же центральный аппарат.

Организационная структура центрального банка представлена его основными органами управления, службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции. В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.).

Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижения безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Общее состояние  экономики в большой мере зависит  от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы  составляют коммерческие банки и  другие кредитные учреждения. Поэтому  государственное регулирование  денежно-кредитной сферы может  быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный  банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

Денежно-кредитная  политика тесно увязывается с  внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она  используется не как отдельный элемент  регулирования экономики, а в  совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и др.

Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее распространенными  из них являются:

1) процентные  ставки по операциям Банка  Казахстана;

2) нормативы  обязательных резервов, депонируемых  в Банке Казахстана (резервные требования);

3) операции  на открытом рынке;

4) рефинансирование  кредитных организаций; 

5) валютные  интервенции; 

6) установление  ориентиров роста денежной массы; 

7) прямые  количественные ограничения; 

8) эмиссия  облигаций от своего имени. 

Указанные методы денежно-кредитного регулирования  можно назвать общими в том  смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок  ссудных капиталов в целом.

Могут применяться  также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли).

К выборочным методам относятся:

- Прямое  ограничение размеров банковских  кредитов для отдельных банков  или ссуд (так называемые кредитные  потолки);

- Регламентация  условий выдачи конкретных видов  кредитов, в частности, установление  размеров маржи, т.е. разницы  между суммой обеспечения и  размером выданной ссуды; ставками  по депозитам и ставкам по  кредитам и др.