Цели, задачи, функции Центрального банка в современных условиях

     При увеличении резервов возрастает кредитный  потенциал коммерческих банков, что  при уравновешенном рынке ведёт  к снижению процентных ставок и росту  инфляции. При проведении контрактивной депозитной политики достигается обратный результат – уменьшение банковских резервов, сокращение кредитного потенциала, рост процентных ставок, снижение темпов инфляции.

     д) Валютная политика.

     Направление и формы валютной политики, проводимой центральным банком, зависят от внутриэкономического положения данной страны и её места в мировом хозяйстве. Цели валютной политики меняются в зависимости от исторического периода. Одним из важнейших средств реализации валютной политики является валютное регулирование.

     Центральный банк обычно использует две основные формы валютной политики: дисконтную и девизную.

     Дисконтная (учётная) политика проводится не только с целью изменения условий  рефинансирования отечественных коммерческих банков, но иногда направлена на регулирование валютного курса и платёжного баланса. Однако в современных условиях в странах с развитой и устойчивой экономикой, как правило, превалируют внутренние интересы.

     Центральный банк, покупая или продавая иностранные  валюты (девизы), воздействует в нужном направлении на изменение курса национальной денежной единицы – девизная политика. Подобные операции получили название «валютных интервенций». Приобретая за счёт официальных золотовалютных резервов (или путём соглашений «своп» - торгово-финансовая обменная операция, в которой заключение сделки о купле (продаже) ценных бумаг или валюты сопровождается заключением сделки об обратной продаже (купле) того же товара через определённый срок на тех же или иных согласованных условиях [4, с.337]) национальную валюту, он увеличивает спрос, а следовательно, и её курс. Напротив, продажа центральным банком крупных партий национальной валюты приводит к снижению её курса, так как увеличивается предложение. Влияние валютной политики центрального банка в форме проведения операций на срочном валютном рынке проявляется в стимулировании экспорта или импорта капитала. Направление желаемого движения капиталов зависит от приоритета политики центрального банка в данной экономической ситуации, что может выражаться либо в стимулировании товарного экспорта, либо в поддержании курса национальной валюты по отношению к иностранной. 
 
 

     2. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦБ РФ.

     2.1. История Банка  России. Его функции

     Государственный банк России был учреждён в 1860 г. на базе основанных ещё при Екатерине II ассигнационного и заёмного государственных банков.

     В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США Государственный  банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных  торговых операций, особенно по торговле хлебом, экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Госбанк имел собственные крупные элеваторы и зернохранилища, расположенные в районах, где отсутствовали банковские учреждения. На принадлежащих банку зернохранилищах ссуды под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Госбанк  посредством кредитов участвовал в торговле лесом, сахаром, текстилем и другими экспортными товарами.

     Государственный банк России являлся «банком банков». В нём имели счета и хранили свои резервы коммерческие банки. В 1914 г. сеть Госбанка включала 10 контор и 125 отделений. Банковские операции осуществляло 791 местное (уездное) казначейство. Наряду с этим Госбанк управлял деятельностью системы сберегательных касс. Их общее количество превышало 8 тыс. Свободные остатки денег в виде накоплений населения хранились в Госбанке. Госбанк использовал деньги сберкасс на поддержку правительства, инвестируя их в облигации государственных займов.

     Значение  Госбанка как эмиссионного банка  резко возросло в конце XIX в. в результате денежной реформы 1895-1897 гг., когда в обращение были выпущены золотые монеты достоинством 5, 7, 10 и 15 руб. Государственному банку разрешалось выпускать не обеспеченные золотом бумажные деньги лишь в пределах золотого запаса, составляющего 1528 млн.руб. или почти 1200 т. [1, с.70]

     Началом нового, «рыночного» этапа деятельности Центрального банка России можно  считать 1990 г., когда в России была ликвидирована государственная  монополия в банковском деле и  банковская система законодательно стала двухуровневой.

     В 1992 г. в связи с распадом СССР функции  Госбанка СССР на территории России принял на себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации  деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

     В соответствии с Федеральным законом  «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»» от 26 апреля 1995 г. Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

     а) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать  и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     б) монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;

     в) быть кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

     г) устанавливать правила осуществления  расчётов в Российской Федерации;

     д) устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы;

     е) проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

     ж) осуществлять надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     з) регистрировать эмиссию ценных бумаг  кредитных организаций в соответствии с федеральными законами;

     и) выполнять самостоятельно и по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых  для решения основных задач Банка  России;

     к) регулировать прохождение валюты, включая  операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчётов с иностранными государствами;

     л) организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так  и через уполномоченные банки  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     м) принимать участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организовывать составление платёжного баланса Российской Федерации;

     н) в целях осуществления перечисленных  функций проводить анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные;

     о) осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами [3, с.403].

     Детальный перечень функций Центрального банка Российской Федерации не противоречит международной практике работы центральных банков. Так же как и центральны банки других стран, Центральный банк Российской Федерации прежде всего выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию. 

     2.2. Система рефинансирования (кредитования) Банка России

     Банком  России разработаны и в настоящее  время действуют механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно  разделить на 2 группы, различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита. Один из них – кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг. Другой – кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства и/или поручительства кредитных организаций.

     В первом случае обеспечение по кредитам стандартизировано, учёт прав собственности  на залоговое обеспечение осуществляется уполномоченными депозитариями, оценка стоимости обеспечения производится на основании информации об итогах торгов ценными бумагами на организованном рынке ценных бумаг. Время принятия решения колеблется от нескольких секунд до одного часа.

     Во  втором случае процесс принятия решения  о выдаче кредита, а также процесс  оценки качества и стоимости обеспечения более длителен и колеблется от 8 до 20 дней, которые необходимы для проверки Банком России подлинности передаваемого в залог векселя, наличия прав собственности на вексель либо наличия прав требования по кредитному договору, а также в некоторых случаях вызваны необходимостью оценки уровня платёжеспособности и финансового состояния организации, чьи обязательства предлагаются банком в залог по кредиту Банка России.

     Банк  России предоставляет кредитным  организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты «овернайт» и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке или заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе) – ломбардные кредиты.

     Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты «овернайт» предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу для задолженности по внутридневному кредиту по ставке «овернайт» Банка России. В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов «овернайт» Банка России на их корреспондентские счета/субсчета, открытые в подразделениях расчётной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России).

     Ломбардные  кредиты Банка России могут предоставляться  на фиксированных условиях и на аукционной основе на любые банковские счета (корреспондентские  счета/субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России.

     Ломбардные  кредитные аукционы проводятся еженедельно, каждый вторник, по расписанию. Предоставление ломбардных кредитов по итогам аукциона осуществляется на следующий день после  его проведения, т.е. преимущественно по средам. Денежные средства предоставляются на срок 14 календарных дней без права досрочного возврата. Кредитные организации вправе подавать к участию в аукционе наряду с конкурентными и неконкурентными заявки. Ограничение на объём неконкурентных заявок (максимальная доля в общем объёме заявок, поданных кредитной организацией для участия в аукционе) устанавливается Условиями проведения аукциона.

     11 апреля 2005 г. Банк России в целях  предоставления кредитным организациям  возможности для эффективного  управления собственной ликвидностью при использовании механизма усреднения обязательных резервов возобновил практику проведения операций ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Денежные средства предоставляются в день обращения кредитной организации на срок 7 календарных дней без права досрочного возврата по фиксированной процентной ставке, которая устанавливается равной средневзвешенной ставке последнего ломбардного кредитного аукциона. В случае, если последние два аукциона признаны несостоявшимися, ломбардные кредиты Банка России на срок 7 календарных дней предоставляются по ставке рефинансирования Банка России.

     Извещения о предоставлении кредита Банка  России, обеспеченного залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский  счёт, открытый в уполномоченной РНКО (расчётная небанковская кредитная организация), предоставляются кредитным организациям территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации-заёмщика.

     Обеспечением  по внутридневным кредитам, кредитам «овернайт» и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

     Обеспечение ломбардного кредита или кредита  «овернайт» считается достаточным, если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учётом поправочных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.