Кредитные кооперативы

     Среди задач, которые отрасли предстоит  решить, можно назвать следующие.

1. Расширение охвата услугами сбережений и предоставления займов в России, особенно в регионах, где сегодня такие услуги малодоступны.
2. Рост общей суммы займов в отрасли кредитной кооперации не менее чем до 3 млрд. долл. США, т.е. прирост суммы займов должен составить 300% по сравнению с сегодняшним показателем. Это будет способствовать развитию малого предпринимательства и самозанятости населения, а также повышению уровня жизни населения с низким уровнем доходов, в частности, в сельской местности и в отдаленных районах.
3. Гармонизированная нормативно-правовая база для всех видов кредитных кооперативов.
4. Создание 3-уровневой системы деятельности кредитных кооперативов.
5. Создание единого Регулятора и соответствующего механизма надзора.
6. Создание действующей интегрированной платформы информационных технологий, поддерживающей системы управления кооперативов на местах, подготовки отчетов и консолидации данных различных уровней, мониторинга и контроля деятельности.
7. Организация институциональной системы, предоставляющей основное техническое содействие и обучение для кооперативов и обеспечивающей потоки средств между различными уровнями. ¹⁸

Заключение 

     Особое  значение кредитная кооперация в России имеет для финансирования удаленной от крупных финансовых рынков сельской экономики, прежде всего сельского хозяйства – отрасли, где еще сильны позиции мелкого производителя и хозяйственная деятельность сопряжена с высокими рисками и сезонными колебаниями - факторами, обуславливающими непривлекательность аграрной сферы для крупных коммерческих банков.

     Учредителями  кооперативов выступают крестьянские (фермерские) хозяйства, владельцы личных подсобных хозяйств (ЛПХ), сельскохозяйственные организации, индивидуальные предприниматели, занимающиеся несельскохозяйственным бизнесом, садоводы и дачники. Большинство учредителей составляют мелкие сельскохозяйственные товаропроизводители, прежде всего КФХ и ЛПХ, ведущие товарное производство. 
                  Сельскохозяйственная кредитная кооперация является альтернативной моделью организации кредитно-финансового обслуживания на селе и способствует решению существующих проблем, развитию субъектов малого предпринимательства, фермерских хозяйств и сельского агробизнеса в целом.

     Первичные кооперативы, особенно на первоначальной стадии своей деятельности, оказывают своим членам и нефинансовые, посреднические услуги (например, приобретение за счет или в кредит необходимой продукции для хозяйственных и потребительских нужд, сбыт производственных товаров на местном рынке, посредничество при арендных отношениях и пр.).

     Существует  мнение, что растущий спрос на кредитные  ресурсы и финансовые услуги в  сельских регионах вполне могут удовлетворить  коммерческие банки. Однако, как показывает отечественный и зарубежный опыт, коммерческие банки едва ли готовы к тому, чтобы активно работать в сельской местности, в особенности с малыми и средними сельскохозяйственными предприятиями, индивидуальными предпринимателями, владельцами ЛПХ, другими сельскими жителями. Причины слабой активности коммерческих банков в сельской экономике разнообразны.

     Кооперативные банки представляют весь комплекс услуг. Кредитные операции местных кооперативных  банков включают все виды ссуд, предоставляемых  универсальными банками. В недавнем прошлом в кредитных операциях преобладали кратко- и среднесрочные ссуды, в настоящее время все большее значение приобретает долгосрочное кредитование. Помимо кредитования текущей деятельности сельхозпроизводителей банки финансируют инвестиции в основной капитал и строительные проекты.

     Кооперативные банки предоставляют своим пайщикам льготные кредиты под низкие проценты по государственным программам финансирования (например, ссужают заемными средствами пайщика, намеревающегося открыть  свое дело). Кроме того, некоторые  из кооперативных банков вовлечены в торговлю товарами местного производства: они осуществляют закупку сельскохозяйственной продукции, маркетинг аграрных продуктов и поставляют сельскохозяйственную технику.

              Исходя из этого, можно сказать, что сельская кредитная кооперация является важнейшим направлением финансового рынка в сельских регионах. Развитие сельской кооперации в стране идет по пути формирования многоуровневой системы. Во многих регионах сформированы двухуровневые системы сельской кредитной кооперации: первый уровень – районные кооперативы, второй – региональный кредитный кооператив, в который входят на правах членов кооперативы первого уровня. В республике структура может формироваться по аналогичной схеме. В России также создан Фонд развития сельской кредитной кооперации, учрежден Союз сельских кредитных кооперативов, объединяющий наиболее активно действующие сельские кредитные кооперативы.

     Шульце  и Райффайзену удалось обеспечить Германию кредитами с низкими  процентами, что дало толчок для  развития экономики страны.

     И после их смерти продолжалось развитие Кредитных кооперативов.

     Эффективная деятельность кредитной кооперации Германии в наше время обусловлена  добровольностью образования учреждений кредитной кооперации и аккумуляцией денежных ресурсов физических и юридических лиц; направленностью кредитной кооперации на обеспечение режима наибольшего благоприятствования ее участникам при кредитном, расчетном, консультационном, посредническом и других видах обслуживания; использованием аккумулированных средств преимущественно на производственные цели, а также государственной поддержкой кредитной кооперации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  используемых источников

1. Федеральный закон Российской Федерации от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ «О

     кредитной кооперации»

     2. Газета «Российская кооперация» №49 (465) от 14.12.2009года

     3. Журнал «Деньги»   № 32 (737) от 17.08.2009

     4. Информация управления развития малого предпринимательства и

     межрегиональных связей, 21.02.2010

     5."Российская газета" - Федеральный выпуск №4622 от 27 марта 2010 г.

     6. Сам себе кредитор (25.01.2010) Выпуск №2 (587)

         7. Сельскохозяйственная кредитная кооперация». Учебное пособие/ под ред.

     С.Б.Коваленко и З.Н. Козенко.- М.: Финансы и статистика, 2009. -532 с.

     8. Шкляр М.Ф. Кредитная кооперация: Учебное пособие.2-е.-М.: «Дашков и

     К».2009. – 188 с.

     9. http://www.radiomayak.ru/schedules/1554/25466.html

     10. http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1221607