Законы денежного обращения. Проблемы обеспечения устойчивости современных денег

План

Введение 3

1 Законы денежного  обращения 6

1.1 Понятие денежного обращения, его сущность 6

1.2 Законы денежного обращения 7

1.3 Особенности денежного обращения в России 12

2 Проблемы обеспечения устойчивости современных денег 17

2.1 Характеристика устойчивости современных денег 17

2.2 Факторы обеспечения устойчивости современных денег 19

2.3 Пути повышения устойчивости современных денег 24

Заключение 30

Список использованных источников 31

Приложения 33

 

 

Введение

Тема курсовой работы актуальна  потому, что деньги являются информационной институцией. Но вид носителя во многом определяет характер и возможности  использования информации. Три типа денег характеризуются тремя  видами носителей информации - металл, бумага, электронные носитель (всякого  рода случайные и местные носители – раковины, меха, бусы и т.д.). В  соответствии с этими тремя типами носителей информации и лежит  главное разделение видов денег  на металлические, бумажные и электронные, которые сумела изобрести человеческая цивилизация. Парадигма денег как  ценностного правового обязательства  как раз и придает различным  видам денег их историческую равнозначность. Значение проблем денежного обращения  возрастает на переломных этапах исторического  развития, о чем свидетельствует  опыт современной России.

Современная денежно-кредитная политика России имеет небольшой период становления  и соответственно опыт достижения поставленных целей. Сложности ее реализации связаны  с неразвитостью денежно-кредитных  и финансовых отношений рыночного  типа, а также тяжелым состоянием экономики.

Стабилизация денежного обращения  является важной предпосылкой нормализации экономического положения, обеспечения  на рынке и создания условий для  экономического роста. Расстройство же денежных отношений, значительная инфляция ведут к подрыву рыночных механизмов, падению производства, угрозе разрушения социально-экономической системы. Изучение особенностей этих процессов особенно актуально для экономики сегодняшней  России. Товарно-денежные отношения  требуют определенного количества денег для обращения. Денежное обращение  – это непрерывное движение денег. Денежное обращение является важным составным элементом экономического механизма, а его устойчивость – необходимым условием общехозяйственной сбалансированности. Длительное нарушение устойчивости денежного обращения негативно влияет на развитие экономики, затрагивая в той или иной степени практически все экономические процессы.

Устойчивость денежного обращения  проявляется в относительной  стабильности покупательной способности  денег, что выражается в постоянстве  или росте количества пользующихся спросом товаров и услуг, которые  можно приобрести на денежную единицу.

Для поддержания устойчивости денежной единицы очень важно правильно  определить оптимальный объем денежной массы в обращении, то есть обеспечить соответствие денежного предложения  обоснованной потребности общественного  хозяйства в деньгах. Динамика денежной массы прямо или косвенно влияет на достижение основных целей развития национальной экономики – экономического роста, высокого уровня занятости, стабильности цен, сбалансированности платежного баланса  и т.д.

Количество денег, необходимых  для обращения, определяется общим  законом денежного обращения, который  действует в любых типах денежных систем и требует обязательного  сбалансирования денежной и товарной масс. Однако формы денег, эмиссионный  механизм, а также условия формирования спроса на деньги в процессе экономического развития претерпевали значительные изменения, что оказывало существенное воздействие  на механизм реализации этого требования.

Обращение современных денег более  эластично по условиям расширения, то есть более гибко реагирует  на рост спроса на деньги со стороны экономических агентов. В то же время выпуск неразменных банкнот осуществляется главным образом взамен государственных обязательств (под обеспечение государственных ценных бумаг) и определяется потребностями государства в финансировании своих расходов. В результате утрачивается непосредственная взаимосвязь банкнотной эмиссии с динамикой воспроизводственного процесса. Это лишает современное денежное обращение внутреннего регулятора устойчивости. По условиям расширения оно эластично по отношению к спросу всех экономических агентов, включая государство, но мало эластично по отношению к потребностям товарного оборота: в современных денежных системах отсутствует автоматическая взаимосвязь между темпами роста денежной и товарной масс. ¹

По условиям сжатия обращение современных  денег также мало эластично, так как они не разменные на золото. Будучи выпущены в оборот, они находятся там длительное время и подвергаются инфляционному обесценению.

Таким образом, обращение неразменных  кредитных и бумажных денег характеризуется  отсутствием необходимой эластичности и хронической неустойчивостью. Прекращает действовать механизм автоматического  стихийного реагирования денежного  обращения на изменения в производстве и возникает необходимость в  применении методов государственного регулирования для поддержания  устойчивости денег.

 

 1 Законы денежного обращения

1. Понятие денежного обращения, его сущность

В развитом товарном производстве деньги и цены являются необходимыми формами  проявления закона стоимости. Действие закона стоимости как регулятора производства осуществляется через  рынок, т.е. сферу товарного и денежного  обращения, неразрывно связано с  законом денежного обращения. К. Маркс дал научное объяснение взаимосвязи между количеством  денег в обращении, ценами товаров  и стоимостью денег. Количество необходимых  для обращения действительных денег (Кн) определяется суммой цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов одноименных денежных единиц, — такова общая формулировка закона денежного обращения – «одного из важнейших экономических законов...».

Скорость обращения денег в  функции платежного средства определяется степенью концентрации (во времени  и пространстве) платежей, ускоряющей переход денег от одних хозяйственных  контрагентов к другим, и происходящим на ее основе взаимным погашением платежей. Это два различных, но тесно связанных  друг с другом фактора. Концентрация и обусловленное ею сцепление  платежей дают возможность производить  все большую их часть за счет текущих  поступлений и проводить их взаимную компенсацию. В результате действия обоих факторов сокращается для  каждого хозяйственного агента и  для всего общества в целом  необходимый резервный фонд для  текущих платежей, значит, уменьшается  величина Кн за счет ускорения оборота денег.²

Если в стране нарушается закон  денежного обращения и появляется избыточное количество денег, то происходит обесценивание денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого  улучшения качества продукции. В  этом проявляется феномен инфляции (от лат. inflatio - вздутие).

Современные деньги представляют по сути номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости, никак не соответствующий затратам на изготовление. Следовательно, стоимость  денег - это их покупательная способность, т.е. количество товаров, которое можно  купить на денежную единицу. При прочих равных условиях чем больше денег находится в обращении, тем меньше их стоимость, и наоборот.³

Сегодня эмиссия (от лат. emissio - выпуск) бумажных денег не связана с золотом, она регулируется центральным банком и определяется национальным объемом производства.⁴

2. Законы денежного обращения

Для нормального функционирования товарно-денежных отношений в каждой стране требуется определенное количество денег. Необходимое количество денег  для обращения определяется законом  денежного обращения. Этот закон  был открыт К. Марксом, установившем то самое необходимое количество денег, требующееся стране для нормального функционирования рыночных отношений. Его можно описать формулой:

, (1)

где Д - количество денежных единиц, необходимый в данный период для обращения;

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, платежи по которым поступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей;

С.о. - скорость оборота денежной единицы.

Из этой формулы можно сделать  вывод, что количество денег необходимое  для соблюдения функциональности денег прежде всего зависит от трех факторов. Прямо пропорционально – от количества проданных на рынке товаров и услуг и от уровня цен и тарифов. И обратно пропорционально – от скорости обращения денег.

Все эти факторы можно установить исходя из условий производства. Развитие общественного разделения труда  приводит к увеличению объема продаж товаров и услуг на рынке, что  в свою очередь снижает стоимость  товаров и услуг. Исходя из этого  формулу (1) можем представить в  упрощенной форме:

  (2)

где М - масса реализуемых товаров;

Ц - средняя цена товара;

С.о. - средняя скорость оборота денежной массы.

Преобразовав формулу (2) получим  уравнение обмена:

(3)

Смысл уравнения обмена заключается  в том, что произведение количества денег на скорость обращения денежной массы равно произведению уровня цен на товарную массу. Нарушение  этого равенства означает обесценивание  денег и, как следствие кризис в экономике страны. При этом равенство (3) будет выглядеть следующим  образом:

Д · С.о. > M · Ц.⁵

Количество знаков стоимости, в  условиях отсутствия золотого стандарта, приравнивалось с оценочным количеством  золотух денег, требуемых в обращении. В условиях утраты золотом своих  денежных функций, т.е. его демонетизации, закон денежного обращения претерпел  некоторые изменения. Мерой стоимости  товаров и услуг становится денежный капитал, измеряющий стоимости в  процессе производства, т.е. товара к  товару. При этом к инфляции в  стране может привести эмиссия денежной массы без учета реальной стоимости  проданных товаров и оказанных  услуг, вызывая излишки. Главное  и необходимое условие поддержания  в стране стабильности денежной единицы  – это выравнивание потребности  хозяйствующих субъектов в деньгах  и их фактическое наличие в  обороте. Исходя из выше изложенного, мы можем сделать вывод, что закон  денежного обращения – это  объективный экономический закон, объясняющий необходимость использования  части национального дохода для  увеличения и качественного улучшения  производственного процесса, положительного прироста национального богатства  страны.⁶

Объем денежной массы, являясь наиболее значимым количественным показателем  движения денег, представляет собой  общую сумму покупательных, накопительных  и платежных средств, участвующих  в экономических связях как среди частных отношений хозяйствующих субъектов, так и между хозяйствующими субъектами и государством.

Состав и структура денежной массы в ходе истории изменялась в зависимости от уровня развития товарно-денежных отношений. Так, например, в начале ХХ века структуру денежной массы можно представить как:

• золотые монеты - 40 %;
• банкноты и другие кредитные деньги - 50 %;
• остатки на счетах в кредитных учреждениях - 10 %.

В период перед Первой мировой войной структура изменяется, выглядя соответственно – 15, 22, 67%. В процессе эволюции деньги стали заменять неразменными кредитными деньгами как в наличной, так и в безналичной денежной форме, что в конечном итоге привело к полному исчезновению золотых денег из системы товарно-денежных отношений.⁷

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а  также цены.⁸

С появлением и развитием кредитных  отношений возникает функция  денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. multiplicator — умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка России, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной Банком России для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период. Банк России, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.