Види банків в Україні

План

Вступ

1. Види банків в Україні
2. Аналіз діяльності основних видів банків в Україні
3. Проблеми та перспективи розвитку різних видів банків України

Висновок

Список  літератури

Додатки 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Вступ

   Процес  переходу України до якісно нової  форми економічних відносин, що базуються на ринкових принципах ведення господарства, зумовив необхідність внесення кардинальних змін до фінансово-кредитної сфери економіки, яка відіграє ключову роль у забезпеченні руху грошових потоків, тим самим створюючи базові передумови суспільного відтворення. Основною ланкою цієї сфери є банківська система, якій належить провідне місце у загальному механізмі організації й регулювання господарського життя суспільства і від ефективності функціонування якої вирішальною мірою залежить успіх соціально-економічних перетворень у країні загалом.

   Банківська  система України сьогодні – один із найрозвинутіших елементів господарського механізму, оскільки її реформування було почато раніше за інші сектори економіки, що визначалося ключовою роллю банків при вирішенні завдань переходу до ринку. Саме банки відіграють основну роль в утворенні оптимального середовища для мобілізації й вільного переливу капіталів, нагромадженні коштів для структурної перебудови економіки, приватизації й розвитку підприємництва. Водночас усебічне розкриття їхніх потенційних можливостей у реалізації функції фінансового посередництва на ринку значною мірою визначається особливостями структурної організації банківської системи країни, яка забезпечує складний механізм практичної реалізації взаємозв’язків і взаємовідносин між банківськими установами, від чого, залежать результати їхньої діяльності та ефективність кредитно-фінансового обслуговування усіх ланок народногосподарського комплексу.

   Без розвиненої мережі банків, діючих на комерційній основі, створення реального та ефективного ринкового механізму буде залишатися лише добрим побажанням. Нерівномірний розвиток різних видів банків в Україні спричинює негативні явища в банківській сфері, зумовлює неякісне надання послуг населенню та низьку прибутковість банківського сектору.

   Саме  тому актуальним зараз є вивчення різних видів банків та їх впливу на банківську систему в цілому.

   1. Види банків в  Україні

   Банки - це кредитно-фінансові установи, які  здійснюють операції по залученню та накопиченню тимчасово вільних грошових коштів (вкладень) підприємств, організацій і населення; посередництву у взаємних платежах та розрахунках клієнтів (пасивні операції), а також емісію грошей, ЦП; короткостроковому кредитуванню, надання різного роду кредитів на умовах повернення та терміновості.

   Взагалі, залежно від рівня, який займає банк у банківській системі, всї банки можна поділити на:

   1. Центральний банк

   Центральний банк посідає особливе місце - він  є центром грошово-кредитної системи  національної економіки, головною функцією якого є контроль та регулювання пропозиції грошей у країні. Окрім цієї, центральний банк виконує низку інших функцій - випускає в обіг національну валюту, зберігає золотовалютні резерви країни та обов'язкові резерви комерційних банків, виступає міжбанківським розрахунковим центром, здійснює касове обслуговування уряду тощо. Крім того, центральний банк може бути покупцем і продавцем на міжнародних грошових ринках та координувати зарубіжну діяльність комерційних банків. Ще одна функція - "кредитора останньої надії"- полягає в тому, що центральний банк забезпечує резервами банківську систему, коли масові банкрутства банків можуть спричинити банківську і фінансову па¬ніку, що веде до банківської кризи.

   2. Комерційні банки

   На  відміну від центрального банку  вони покликані обслуговувати економічних  суб’єктів – учасників грошового  обігу: фірми, підприємства, сімейні  господарства, державні структури. Саме через ці банки банківська система  обслуговує народне господарство відповідно до задач, що випливають з грошово-кредитної політики центрального банку.

   Комерційні  банки відносяться до особливої  категорії ділових підприємств  – фінансових посередників. Вони залучають  капітали, заощадження населення  та інші вільні грошові кошти, які вивільняються у процесі господарської діяльності та надають їх у тимчасове користування іншим економічним агентам, які потребують додатковий капітал. Фінансові посередники виконують, таким чином, важливу народногосподарську функцію, забезпечуючи суспільство механізмом міжгалузевого та міжрегіонального перерозподілу грошового капіталу.

   Комерційні  банки, в свою чергу, класифікуються за різними критеріями:

• за формою власності;
• залежно від організаційно-правової форми діяльності;
• від величини активів банку
• за розміром статутного капіталу;
• за секторами ринку банку
• міжфілійною мережею;
• залежно від діапазону операцій
• за масштабами операцій
• за обсягом зобов’язань
• за участю іноземного капіталу

   За  формою власності  комерційні банки  можуть бути:

   1. Державні

   Державні банки мають одного власника в особі держави. В Україні функціонує два комерційних банки з державною формою власності: Український ощадний банк і Український експортно-імпортний банк. Статутні капітали цих банків створюються за рахунок бюджетних коштів.

   В Україні функціонують два державні банки: експортно-імпортний та ощадний.

   2. Із колективною  формою власності

Такі  банки створюються за рахунок  коштів кількох власників (юридичних  та фізичних осіб). В Україні всі банки, крім зазначених двох вище, є колективними.

   3. Приватний

Приватні  банки створюються за рахунок  коштів однієї приватної особи. Приватними банки в Україні бути не можуть, оскільки частка кожного із засновників  законодавчо обмежена – не більше ніж 35% статутного капіталу банку [1].

   Залежно від організаційно-правової форми діяльності:

   1. Публічне акціонерне товариство

   Публічний акціонерний банк розподіляє свої акції  за допомогою відкритого продажу. Акціонери  не мають права чекати від банку  повернення своїх внесків. Саме тому акціонерні банки вважаються більш стійкими. Акціонерні банки формують свій капітал за рахунок об'єднання індивідуальних капіталів засновників і учасників за допомогою випуску і розміщення акцій банку. Власником капіталу виступає саме акціонерне товариство, тобто банк. При чому всі акії мають бути іменні, бо банк не має права випускати акції на пред’явника. В Україні всі комерційні банки - це публічні акціонерні товариства [2].

   2. Кооператив (кооперативний  банк)

Кооперативні  банки в Україні можуть створюватися за територіальним принципом: місцеві та центральний кооперативні банки. Кооперативним банкам притаманні такі особливості:

а) законодавчо  обмежена мінімальна кількість такого банку становить 50 осіб;

б) кожен  учасник банку має право лише одного голосу, незалежно від його частки в капіталі;

в) вкладниками  кооперативного банку можуть бути лише його учасники[3].

   Залежно від величини активів  банку:

• малі (з активами до 500 млн. грн);
• середні (з активами з 500 млн. грн. до 1 млрд. грн);
• великі (з активами від 1 млрд. грн до 5 млрд. грн);
• найбільші (з активами понад 5 млрд. грн).

   На  банківському ринку України більшість  банків - середні. Наприкладі найбільших банків (активи понад 5 млрд. грн) входять: Промінвестбанк, Укрсоцбанк, Приватбанк, Ощадбанк тощо. На ці банки припадає майже половина активів банківської системи України, що свідчить про високу концентрацію банківського капіталу.

   За  розміром статутного капіталу всі банки можна поділити на:

• малі – статутний капітал до 10 млн. євро
• середні – зі статутним капіталом від 10 до 50 млн. євро
• великі –зі статутним капіталом від 50 до 100 млн. євро
• найбільші –зі статутним капіталом понад 100 млн. євро

   За  секторами ринку  банку:

• міжнародні, які здійснюють свою діяльність в Україні та за її межами;
• міжрегіональними, що здійснюють свою діяльність на території всієї України;
• регіональні, що обслуговують, як правло клієнтів одного регіону.

   Залежно від міжфілійної  мережі комерційні банки можна кваліфікувати на:

• багатофілійні,
• малофілійні,
• безфілійні.

   Залежно від діапазону  операцій, що виконують комерційні банки:

• універсальні (багатоопераційні) банки;
• спеціалізовані: банки з клієнтською спеціалізацією; банки з галузевою спеціалізацією;
• банки з функціональною спеціалізацією.

   Універсальні  банки виконують широкий спектр операцій та надають різноманітні послуги своїм клієнтам.

   До  банків із клієнтською спеціалізацією належать кооперативні банки, в яких основними засновниками і переважними  клієнтами є кооперативи. У країнах  з розвинутою ринковою економікою дуже помітна деталізація і диференційність банків залежно від спеціалізації з обслуговування конкретного типу клієнтури. Зокрема, функціонують біржові банки, які обслуговують операції біржових структур; страхові - страхових інститутів; кооперативні - кооперативів тощо. Можна вважати, що подальша клієнтська спеціалізація є невикористаним резервом розвитку системи комерційних банків України.

   Банки із галузевою спеціалізацією обслуговують переважно юридичних та фізичних осіб у межах певної галузі господарства. Ступінь спеціалізації галузевих  банків значною мірою залежить від сфери їх діяльності, а також особливостей господарської діяльності галузевої клієнтури, що можуть бути пов'язані із сезонними чи іншими процесами.

   Функціональна спеціалізація полягає в тому, що комерційні банки виконують переважно вузьке коло спеціалізованих операцій.

   За  масштабами операцій:

• роздрібні (акумулюють кошти численних клієнтів, невеликі за обсягом. При цьому потрібна розвинута інфраструктура);
• оптові. (обслуговують незначну кількість великих клієнтів, а необхідні ресурси залучають на фінансовому ринку).

   За обсягом зобов’язань:

• Системоутворювальні
• Несистемоутворювальні

   В Україні за чинним законодавством банки, зобов’язання яких становлять не менше 10% зобов’язань усыэъ банкывськоъ системи, вважаються системоутворювальними.

   За  участю іноземного капіталу банки бувають:

— з  вітчизняним капіталом;

— за участю іноземного капіталу;

— зі 100-процентним іноземним капіталом.

   За  фінансовим становищем банки поділяють на:

• стійкі (стабільні),
• проблемні,
• кризові
• банкрути.