Структура кредитной системы РК и роль банковской системы в развитии экономики

- лицензирование банковской  деятельности, выбор форм методов  денежно-кредитного регулирования;

- контроль и надзор  за банковской деятельностью;

- составление свободного  баланса банковской системы страны;

- проведение научно-исследовательских  и аналитических работ;

- разработка правил и  порядка осуществления валютных  операций, проведение единой валютной политики и др.

Структура управления и другие организационные вопросы деятельности Нацбанка регламентируются на основе Закона « О Национальном банке  Республики Казахстан» и Положения о Национальном банке Республики Казахстан. [3. с290]

Для осуществления своих  функций Нацбанк имеет правление, директорат, территориальные и областные системы и другие структурные подразделения на местах (Структура Нацбанка представлена в схеме 1.)

Высшим органом управления Нацбанка является правление, возглавляемое председателем.

Органом оперативного управления Нацбанка является совет директоров (директорат), возглавляемый председателем  Нацбанка.

В состав директората входят председатель, его заместители и  директора департаментов. В центральном  аппарате Нацбанка имеются следующие  департаменты и самостоятельные управления: денежно-кредитных операций, финансового надзора, международных отношений, эмиссионно-кассовых операций информационных технологий, бухучта и бюджета, внутренней службы, исследований и статистики, внутреннего аудита, вычислительных работ, платежных систем,  иностранных операций и др.

Национальный банк выполняет  свои основные функции на местах через  свои областные и территориальные  филиалы и представительства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Схема 1. Структура управления Нацбанка РК[3. с291]

 

Национальный банк подотчётен Президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных ему законодательством полномочий независим в своей деятельности.

Национальный банк координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в  своей деятельности экономическую  политику Правительства и содействует её реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной политик. [11. с15]

С помощью банков происходит перераспределение свободных денежных средств, или «обмен веществ», использование  «энергии окружающей среды в интересах  общего блага. Деньги и кредит как  факторы роста общественного  богатства способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на чётких правилах, их нарушение может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства.

Создание развитой банковской системы – ключевое условие радикальных  экономических преобразований в  любой стране. Не является исключением  и Казахстан, который, взяв на вооружение опыт финансово-кредитных институтов, правового регулирования, финансовых, в том числе банковских отношений в странах с рыночной экономикой, адаптировал его к отечественным реалиям.

Можно сделать выводы о  довольно грамотном функционировании банковской системы на данном этапе в двухуровневой форме. Именно данная форма банковской системы позволяет наиболее рационально, рентабельно и стабильно функционировать банкам разных стран и в частности в Республике Казахстан. Двухуровневая система состоит из вышестоящего яруса - Центрального банка (Нацбанка) страны и нижестоящего яруса - коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений. Так же не стоит забывать о том, что в банковскую систему входят предприятия осуществляющие обслуживание банковской деятельности.

 

2.   Проблемы и перспективы развития банковской системы РК

 

  В банковской системе РК на 2012 год насчитывалось 39 банков второго уровня.

«В структуре кредитного портфеля банков РК по состоянию на 1 января 2012 года доля стандартных кредитов составила 25,8%, сомнительных — 52,4%, безнадежных  — 21,8%».

Данные опубликовал Комитет  по контролю и надзору финансового  рынка и финансовых организаций (КФН) Национального банка Казахстана.

Оснований не верить этим цифрам нет, а если исходить из того что  это правда то свыше 74% кредитов выданных банковской системой являются так называемыми  «плохими долгами»![12]

В настоящее время (2012г) ситуацию в банковском секторе можно охарактеризовать как стабильную. У нас продолжается рост Национального фонда и золотовалютных активов – сегодня их совокупный размер составляет 85 миллиардов долларов. Уровень инфляции в стране остается достаточно невысоким и составляет 4,7%. Политика Нацбанка РК в области надзора за КБ ориентирована, прежде всего, на обеспечение финансовой устойчивости банковской системы республики, в связи с чем, будет продолжена реализация политики повышения требований к уровню капитализации банков второго уровня.

Кроме того, в целях обеспечения  адекватного надзора за деятельностью  крупных банков, а также банков, входящих в состав финансово-промышленных групп, будет активизирована деятельность по внедрению надзора на консолидированной основе.

Важнейшими направлениями  развития банковского сектора стали  расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Азии. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Банковское дело затрагивает, в конечном счете, ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должны стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.

Одним из основных направлений  деятельности НБРК является проведение мероприятий, направленных на повышение доверия населения к банковской системе и привлечению временно свободных средств населения в банки второго уровня, к которым, прежде всего, относится развитие системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц.

Развитие фондового рынка, а также соответствующий рост операций банков с ценными бумагами диктуют необходимость активизации сотрудничества с Национальной комиссией РК по ценным бумагам по регулированию операций банков на рынке ценных бумаг. Также большое внимание будет уделено стимулированию расширения перечня и объемов ценных бумаг, эмитируемых банками, и обеспечению прозрачности операций на фондовом рынке с данными ценными бумагами.

В части совершенствования  нормативной правовой базы банковского  надзора особое внимание будет уделено  совершенствованию внутри банковских процедур управления рисками, а также процедур надзора за организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.

Основным и важным моментом, обуславливающим формирование эффективной системы банковского надзора, является нормативная правовая база, регулирующая деятельность банков. В связи этим, а также принимая во внимание внесение изменений в действующие и принятие новых законодательных актов в 1999 году, значительное внимание уделялось созданию и совершенствованию нормативных правовых актов, регулирующих деятельность банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. При этом следует отметить, что в целях наибольшего приближения принципов осуществления деятельности банками РК к международным стандартам, нормативные правовые акты разрабатывались с учетом международной практики.

В свете проводимой политики укрепления и оздоровления банковской системы НБРК большое внимание уделяет  созданию системы внутреннего контроля в банках. В связи с этим, разработаны Правила организации внутреннего (аудита) контроля в КБ, определяющие общий для всех банков порядок организации внутреннего контроля. Создание надлежащих систем внутреннего контроля будет способствовать лучшей защите законных интересов как банков, так их инвесторов и клиентов. Также, основными задачами данного нормативного правового акта являются минимизация банковских рисков и предотвращение легализации доходов, полученных незаконным путем.[13]

Повышение финансового потенциала банковской системы, наращивание банковских ресурсов – задача первостепенной важности, один из самых значимых приоритетов отечественной экономики.

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Следуя всем вышеперечисленным  правилам, банковская система РК, а  в следствии и само государство  добьется более прочной экономической  стабильности, что приведет к экономическому росту РК.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Современный банк – это  универсальное предприятие. Как  это было показано, осуществляя «пакетное» обслуживание, банки стремятся развивать как можно больше видов услуг. В области кредитной политики это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование клиента вне зависимости от характера его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения, и предприятий. Банки стремятся развивать валютные операции, участвовать в работе бирж, управлять портфелем ценных бумаг клиента, оказывать консультационные услуги. Современный банк предоставляет своему клиенту порядка ста различных видов услуг.

Следуя из вышесказанного в экономическом развитии страны кредит играет существенную роль, которая характеризуется теми результатами, которые появляются при его функционировании для всех участников общества: частных лиц, хозяйствующих субъектов, государства, и проявляется при осуществлении всех форм кредита.

С помощью банков происходит перераспределение свободных денежных средств, или «обмен веществ», использование  «энергии окружающей среды в интересах  общего блага. Деньги и кредит как  факторы роста общественного  богатства способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на чётких правилах, их нарушение может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства.

Создание развитой банковской системы – ключевое условие радикальных  экономических преобразований в  любой стране. Не является исключением  и Казахстан, который, взяв на вооружение опыт финансово-кредитных институтов, правового регулирования, финансовых, в том числе банковских отношений в странах с рыночной экономикой, адаптировал его к отечественным реалиям.

Можно сделать выводы о  довольно грамотном функционировании банковской системы на данном этапе в двухуровневой форме. Именно данная форма банковской системы позволяет наиболее рационально, рентабельно и стабильно функционировать банкам разных стран и в частности в Республике Казахстан. Двухуровневая система состоит из вышестоящего яруса - Центрального банка (Нацбанка) страны и нижестоящего яруса - коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений. Так же не стоит забывать о том, что в банковскую систему входят предприятия осуществляющие обслуживание банковской деятельности.

Повышение финансового потенциала банковской системы, наращивание банковских ресурсов – задача первостепенной важности, один из самых значимых приоритетов отечественной экономики.

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Следуя всем вышеперечисленным  правилам, банковская система РК, а  в следствии и само государство  добьется более прочной экономической  стабильности, что приведет к экономическому росту РК.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. http://uchebnik.kz/bankovskoe-delo/
2. http://ru.wikipedia.org/wiki

3. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под общ.ред. академика НАН РК Г.С. Сейткасимова. – Алматы: Қаржы – Қаржат, Раритет, 2006. – 416c.

4. Экономическая теория: Учебник / Под ред. В.И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. – С.-П., 2004.-713c.
5. Курс экономической теории / Под общей ред. М.Н. Чепурина и Е.А. Киселевой – М., 2004.- 615c.

6. http://vzyatkredit.narod.ru/vzyatkredit/
7. http://modern-econ.ru/makro/dengi-kredit/kredit.html

8. Матайбаева Г. Роль потребительского кредита в решении проблемы улучшения уровня жизни населения // Финансы Казахстан – 2004 - №2 -46c.

9. Давлетова М. Т. – Кредитная деятельность банков в Казахстане: Учебное пособие. – Алматы: Экономика, 2001. – 186с.